Inflacija je nešto što većina Amerikanaca vjerojatno ne razmišlja puno, ali to ima značajan utjecaj na njihov financijski život. Ne samo da inflacija utječe na cijene robe široke potrošnje; ali savezna vlada također ga koristi kao mjerilo u određivanju povećavanja ograničenja doprinosa za kvalificirane mirovinske planove ili za povećanje mjesečnih naknada za socijalno osiguranje.
Vodič: Osnove planiranja umirovljenja
Na pojedinačnoj razini stopa inflacije utječe na to koliko će zaista vrijediti vaš mirovina. Vremenom može izvaditi ozbiljan zalogaj iz vašeg gnijezda. Razumijevanje kako inflacija može naštetiti vašoj strategiji umirovljenja potrebno je osigurati da imate dovoljno imovine koja će trajati kroz vaše kasnije godine.
Koliko novca mogu penzioneri izgubiti?
Inflacija u odnosu na stvarni iznos dolara može koštati umirovljenike, brojke su zapanjujuće. Institut za sigurno umirovljenje LIMRA izgradio je model koji pokazuje učinak koji inflacija može imati na prosječnu naknadu za socijalno osiguranje tijekom razdoblja od 20 godina. Prema njegovom istraživanju, stopa inflacije od 1% mogla bi progutati 34.406 USD mirovina. Ako se stopa inflacije poveća na 3%, manjak bi iznosio više od 117.000 USD. Ovaj grafikon prikazuje utjecaj različitih stopa inflacije tijekom vremena.
Ovaj model pretpostavlja umjerenu razinu potrošnje. Za umirovljenika čija je proračunska mjesečna potrošnja veća, utjecaj inflacije vjerojatno će se osjetiti još dublje.
Inflacija smanjuje kupovnu moć umirovljenika
Primarna briga umirovljenika je kako inflacija utječe na njihovu kupovnu moć. To vrijedi čak i ako inflacija i dalje ostane niska, jer starije osobe češće od mlađih potrošača troše novac na stvari koje imaju tendenciju rasta cijena, poput zdravstvene zaštite.
Prema centrima za Medicare i Medicaid usluge, zdravstvena potrošnja po stanovniku za starije Amerikance bila je tri puta veća od zaposlene odrasle osobe i pet puta veća od djece u 2010. godini, prosječno 18.424 dolara godišnje.
U 2014. godine CMS je procijenio da su rashodi za zdravstvo porasli za 5, 4%. U tom istom razdoblju inflacija je prosječno iznosila samo 1, 6%. To znači da će čak i kad je inflacija niska, umirovljenici biti pogođeni teže od ostalih, jer troškovi koji ih najviše pogađaju i dalje rastu.
Niska inflacija postaje još problematičnija kada Uprava socijalnog osiguranja (SSA) ne izda godišnje povećanje troškova života za one koji primaju naknade. U 2016., primjerice, nije došlo do prilagodbe jer je indeks potrošačkih cijena, koji se koristi za izračunavanje stope inflacije, od trećeg tromjesečja 2014. do trećeg tromjesečja 2015. ostao nepromijenjen.
Zdravstvo nije jedina stavka koja može povećati troškove umirovljenika. Smještaj, putovanje i podrška odrasloj djeci također utječu na potrošnju starijih osoba. Istraživanje Instituta za istraživanje naknada zaposlenika pokazalo je da je 45, 9% umirovljenika potrošilo više u prve dvije godine nakon umirovljenja nego u godinama neposredno prije. Dvadeset i osam posto kućanstava trošilo je 120% svog prihoda prije umirovljenja u istom razdoblju, što sugerira da neki stariji ljudi mogu doživjeti inflaciju zbog životnog stila.
Što umirovljenici mogu učiniti za suzbijanje nuspojava inflacije
Iako starije osobe ne mogu izravno utjecati na stopu inflacije, postoje načini kako minimalizirati sjenu koju ona troši na mirovinu.
Primjerice, smanjenje troškova stanovanja korak je u pravom smjeru. Trgovanje u većem domu za manji, čak i ako se hipoteka otplaćuje, smanjuje mjesečni odljev poreza na imovinu, komunalije, osiguranje vlasnika kuća i održavanje.
Još jedan pametan potez je dodavanje ulaganja u vaš portfelj koji će vjerojatno povećavati vrijednost s rastom inflacije. Na primjer, dionice za ulaganja u nekretnine (REIT) ili zalihe energetskog sektora su bolje pozicionirane da vide kako njihova vrijednost raste zajedno s stopom inflacije.
Sjetite se samo uravnotežiti dionicka ulaganja sa konzervativnijim opcijama, poput obveznica, koje su predvidljivije i imaju tendenciju da nude stabilne prinose.
Dno crta
Inflacija može biti ubojica u mirovini, ali to ne mora biti za seniore koji uzimaju vrijeme kako bi razvili plan za prevladavanje. Smanjenje potrošnje, stvaranje realnog proračuna za umirovljenje i smanjenje ulaganja mogu sve pomoći da ublažavanje inflacije može utjecati na vašu dugoročnu štednju.
