Banke nude razne mogućnosti za naše svakodnevne bankarske potrebe i pomažu nam u uštedi. Iako nam jedna opcija - tekući račun - omogućava obavljanje depozita, višestruko podizanje gotovine, kupovinu, pisanje čekova i obavljanje transfera, štedni račun nam omogućuje nesmetano mjesto za stavljanje gotovine dok saldo prikuplja kamate. Ali postoji li sretan medij? Postoji jedna vrsta računa koja nudi najbolje iz oba svijeta: Račun na tržištu novca. Ali samo što je točno ova vrsta računa i kako to funkcionira?
Ključni odvodi
- Račun na novčanom tržištu nije ni čekovni ni štedni račun, ali ima određene karakteristike koje su slične obadva. Računi na većem broju tržišta omogućavaju vlasnicima računa da povlače i preuzimaju transakcije, kao i transakcije debitnim karticama poput redovnih tekućih računa.MMA nude veće kamate stope u odnosu na tradicionalne štedne račune. Vlasnici računa ograničeni su na šest povlačenja mjesečno i imaju obavezu minimalnog salda.
Pozadina računa novca na tržištu novca
Banke su stvorile račune na novčanom tržištu (MMA) kako bi ponudile konkurentnije kamatne stope od onih koje nude tradicionalni štedni računi. Ali to ne dolazi bez troškova. Trgovina za veće stope često je viši zahtjev za minimalnim depozitom. S mnogim MMA-ima, račun mora održavati minimalni dnevni saldo kako bi primio najvišu dostupnu kamatnu stopu. Mnoge VMA imaju razinu štednje koja nudi višu kamatnu stopu za višu razinu štednje.
MMA-i su postali popularni tijekom 1980-ih, kada su kamatne stope porasle u dvoznamenkastim brojevima, što je štedišama davalo priliku za visoki povrat bez rizika. Depoziti za VMA često se drže u vozilima poput depozitnih potvrda (CD-a), državnih vrijednosnih papira i komercijalnog papira koji nude veće prinose nego što se obično nalaze na štednim računima.
Račun na novčanom tržištu: provjera ili štednja?
Čini se da postoji neka konfuzija oko toga što zapravo predstavlja račun na novčanom tržištu. VMA nije ni čekovni ni štedni račun. Ali ima određene karakteristike koje su slične obojici. Računi na novčanom tržištu obično nude veće prinose od štednih računa. Oni mogu ponuditi atraktivniju kamatnu stopu postavljanjem viših minimalnih zahtjeva za ravnotežom i ograničenjem broja povlačenja koja se mogu izvršiti u određenom vremenskom razdoblju.
Račun na novčanom tržištu nije ni čekovni ni štedni račun, ali dijeli određene karakteristike koje su slične obema.
Sličnosti s provjerom računa
VMA su depozitni računi koje osigurava Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC). Nude ih banke, kreditni sindikati i druge financijske institucije poput onih koje posluju putem interneta. VMA ima nekoliko pogodnosti koje nude pogodnosti koje nalikuju tekućem računu.
Prvo, neki računi na novčanom tržištu nude debitne kartice. Ovo omogućava vlasnicima računa da obavljaju podizanje gotovine ili kupovinu u maloprodaji putem kartice. Ako institucija nudi privilegije putem mrežnog bankarstva, kupci mogu obavljati transfere i plaćati račune na isti način kao što to čine i tekući račun.
Element štednje
Iako ima neke elemente tekućeg računa, glavna točka VMA je dio štednje. To znači da stanje na računu zarađuje kamate. Za razliku od tradicionalnog štednog računa, vlasnici računa uglavnom uživaju višu stopu. Mnogo MMA ponude nude kamatne stope na temelju razgraničenog salda - niži saldi dobivaju nižu stopu, dok se viši saldi nagrađuju s više kamata.
Institucije mogu opravdati višu kamatnu stopu postavljanjem zahtjeva za minimalnim saldom. Ako stanje na računu vlasnika računa prelazi taj iznos, banka će možda moći smanjiti visoku kamatnu stopu. Banke mogu naplaćivati naknade za neispunjavanje minimalnog salda.
Kao i drugi instrumenti štednje, računi na novčanom tržištu dolaze s ograničenjima povlačenja. Vlasnici računa ograničeni su na šest povlačenja mjesečno Uredbom Federalnih rezervi D. Ako se mjesečno dogodi više od šest povlačenja, banka može naplatiti naknadu ili promijeniti status računa na nekamatološki tekući račun.