Koja je prva obavijest o gubitku?
Prva obavijest o gubitku (FONL) početno je izvješće koje se daje davatelju osiguranja nakon gubitka, krađe ili oštećenja osigurane imovine. Prva obavijest o gubitku (FNOL), poznata i kao prva obavijest o gubitku, obično je prvi korak u životnom ciklusu formalnih zahtjeva.
Prva obavijest o objašnjenom gubitku
Prva obavijest o gubitku obično dolazi prije nego što se podnese bilo koji službeni, službeni zahtjev. Obično postoje postupci koji potrošači slijede pri izradi FNOL-a.
Postupci za prvu obavijest o gubitku
Postupak osiguranja šteta uključuje niz postupaka od trenutka kada je osiguravatelj obaviješten do zaključenja nagodbe. Prva obavijest o gubitku (FNOL) pokreće krug ciklusa potraživanja i nastaje kada osiguranik obavijesti osiguratelja o nesretnom događaju. U slučaju auto osiguranja, vozač obavještava osiguravajuće društvo o sudaru koji se dogodio u vozilu. Vozač je usklađen s prilagođavačem potraživanja čija je uloga utvrditi grešku i iznos namire. Prilagoditelj određuje prirodu i težinu štete na automobilu osiguranja. Njegova se procjena oslanja na policijsko izvješće, iskaz drugog vozača, bilo koji iskaz svjedoka o incidentu, izvještaj medicinskog istražitelja i štetu na osiguranom automobilu.
Što je potrebno za podnošenje FNOL-a
FNOL obično traži od osiguranika sljedeće: broj polica, datum i vrijeme krađe ili oštećenja, mjesto incidenta, broj policijskog izvješća i osobni račun kako se incident dogodio. U slučaju zahtjeva za štete od auto osiguranja, osiguranik također mora pružiti podatke o podacima osiguranja osiguranja druge strane. Pored ovih informacija, prilagoditelj zahtjeva koristi i račune drugog vozača i dostupne svjedoke i može posjetiti mjesto nesreće kako bi utvrdio grešku. Ako se smatra da je osiguranik kriv, osiguravajuće društvo pokriva troškove popravka i tjelesne povrede za obje strane. Troškovi premije osiguranja također će se povećati ako obnove policu za još jedan mandat.
Rezultati nakon FNOL-a
Puno nepovoljnih ishoda može rezultirati tijekom postupka za podnošenje zahtjeva. Prilagođavač može primiti različite izvještaje o tome kako i kada se događaj dogodio, što rezultira presudom nepoštene nagodbe. Medicinski računi mogu se duplicirati, što rezultira time da osiguratelj plaća više osiguraniku, što zauzvrat rezultira da osiguranik prijeđe svoja limita polisa. Od FNOL-a do konačnog koraka obračuna moglo bi proći nekoliko tjedana, jer bi prilagoditelj možda trebao učiniti neko putovanje kako bi istražio događaj i uzroke. Ako osiguravajuće društvo nije marljivo, može platiti lažni zahtjev.
Tehnologija i FNOL
Da bi riješili probleme i izazove koji se pojavljuju u sustavu šteta, grupa tvrtki implementira tehnološki usmjerene proizvode kako bi poboljšala poslovanje sektora osiguranja. Ova grupa, poznata kao insurtech, stvara aplikacije i alate koji rezultiraju u dosljednosti, učinkovitosti i točnosti i osiguratelja i osiguranika, istovremeno smanjujući troškove potraživanja. Na primjer, osiguravajuća društva primjenjuju telematičku tehnologiju u svoje postupke potraživanja. Kada se dogodi sudar, telematička kutija automobila odmah obavještava osiguratelja o događaju. Kutija uključuje GPS tehnologiju i bilježi datum, vrijeme i mjesto pojave te ih prenosi osiguravajućem društvu. Osiguratelj tretira informacije dobivene od telematičkog uređaja kao svoj FNOL. Na ovaj način, podešavač je uvjeren da su primljene informacije točne i u skladu sa sličnim prikazima događaja. Mogućnost lažnog zahtjeva može se lako provjeriti i pomoću telematičkog alata.
Neki se osiguratelji oslanjaju na uporabu tehnika prediktivnog modeliranja s velikim podacima kako bi odredili razinu rizika štete i kako treba tretirati. Ovaj analitički alat osigurava da se tijekom postupka nagodbe događa manje vremena i manje pogrešaka. Rizik nepoštenog zahtjeva također se analizira ovom tehnikom, sprječavajući osiguravatelja da izvrši bilo kakva plaćanja na takve štete.
Nadzorne ploče osiguranja pojednostavljuju postupak potraživanja i osiguratelja i osiguratelja, jer se FNOL može pokrenuti putem nadzorne ploče. Slike i drugi važni dokumenti s podacima koje zahtijeva podešavač mogu se učitati na nadzornu ploču. Ovo štedi obje strane i vrijeme u poštivanju dokumenata (osiguranika) i putovanju na mjesto oštećene imovine radi provođenja inspekcije (osiguravatelja).
