Sadržaj
- Kada uzeti SS prihode
- Izračunavanje ravnomjerne dobi
Pojedinci koji odlaze u mirovinu mogu primijeniti niz strategija za pokrivanje životnih troškova tijekom godina nakon radnog staža. Iako su raspodjele mirovinskih programa i isplate mirovina uobičajeni, dohodak socijalnog osiguranja najčešće se koristi mirovinskim planom među umirovljenicima. Mjesečna naknada je zajamčeni iznos koji osoba može početi primati već u 62. godini života.
Iako je socijalno osiguranje uobičajena metoda u planiranju dohotka za odlazak u mirovinu, različiti čimbenici utječu na to koliko koristi pojedinac ostvaruje tijekom svog životnog vijeka.
Ključni odvodi
- Pitanja u vezi s vremenom u kojoj dobi možete započeti s primanjima socijalnog osiguranja mogu biti komplicirana. Počnite prerano i uzimati ćete sitnije čekove svakog mjeseca, moguće ostavljajući novac na stolu. Uzmite prekasno i dobit ćete veće isplate, ali mogli biste očekivati kraći životni vijek u tom trenutku. Izračunavanje idealne dobne razine za koristi je koristan način da osigurate ravnotežu plaćanja u odnosu na dugovječnost.
Kada uzimati prihode od socijalne sigurnosti
Umirovljenici mogu birati naknadu za socijalno osiguranje počevši od 62. godine života ili sve do navršene 70. godine života, iako puna dob za odlazak u mirovinu varira ovisno o godini u kojoj se rodio (puna mirovina je trenutno 66 godina). Ako se pojedinac odluči za ranu naknadu, prije pune godine umirovljenja, prihod se smanjuje za čak 25%. Iako je ukupni iznos primljenih čekova dohotka viši nego za one koji čekaju do pune mirovine, ukupna doživotna isplata može biti niža.
Kad puni umirovljenje, osoba prima potpunu naknadu na temelju iznosa poreza na socijalno osiguranje plaćenog u sustav tijekom svog životnog vijeka, do maksimalnog iznosa mjesečne naknade. Iako je primljeno manje ukupnih čekova, ukupna isplata tijekom života može biti veća.
Pojedinci koji mogu odgoditi primanje dohotka za socijalno osiguranje sve nakon pune mirovine dobivaju odgodu umirovljenja svake godine nakon te dobi do 70. godine života, što je 8% -tno povećanje za one rođene 1943 ili kasnije. To stvara najmanji broj primljenih čekova, ali rezultira mnogo većom mjesečnom naknadom. Da bi se utvrdila najprikladnija dob umirovljenika za početak primanja dohotka, korisno je izračunati dob za socijalno osiguranje.
Izračunavanje nejednake dobi socijalne sigurnosti
Kad se odabiru beneficije, umirovljenik donosi trajni izbor, što znači da se beneficije smanjuju tijekom života, a ne samo do pune mirovine. Kao takav, može biti korisno izračunati dobnu razinu socijalnog osiguranja u nastojanju da se utvrdi kada su ukupna primanja ostvarena na jednakim iznosima na izborima različite dobi.
Na primjer, ako pretpostavimo da je puna dob umirovljenika za umirovljenika 65 godina, a on ili ona odluče početi primati dohodak socijalnog osiguranja u dobi od 62 godine, njegova naknada za punu mirovinu u iznosu od 1000 USD može se smanjiti za 20%, a umirovljenik će 800 USD mjesečno.
Ako umirovljenik suradnik s istim datumom rođenja i sličnom poviješću zarade odluči primati naknadu u punoj dobi za umirovljenje tri godine kasnije, naknada može iznositi 1.000 USD svakog mjeseca. Prve tri godine prvi umirovljenik primao je ukupno 28.800 dolara (ili 9.600 dolara godišnje), dok drugi nije dobio ništa. Jednom kad drugi umirovljenik počne primati beneficije, prima mjesečno 200 USD ili 2400 USD više od prvog umirovljenika.
Starost socijalne sigurnosti iznosi 77 ili 15 godina nakon što je prvi umirovljenik izabran za primanje naknada. Nakon ovog trenutka drugi umirovljenik zarađuje više tijekom svog životnog vijeka od prvog.
Iako je smrtnost nepoznata, umirovljenici koji misle da bi mogli živjeti nakon prijelazne dobi, možda bi htjeli odgoditi uzimanje naknada za socijalno osiguranje do pune mirovine, dok oni koji ne očekuju dugovječnost možda žele ranije započeti s naknadama.
Savjetnik Uvid
Thomas Mingone, CHFC, CLU, AIF, AEP, CFS
Grupa za upravljanje kapitalom New Yorka, Pearl River, NY
Isplate socijalnog osiguranja dizajnirane su tako da budu aktuarsko ekvivalentne osobi s prosječnom smrtnošću, tako da teoretski ne bi trebalo napraviti razliku kada pojedinac započne sakupljanjem. Ipak, dob u kojoj se može dobiti razlika, dob kada su ukupni prihodi socijalnog osiguranja iz dvije mogućnosti umirovljenja isti, može biti dobro znati, jer vanjski čimbenici mogu utjecati na stvarnu vrijednost primanja. Oni uključuju inflaciju mjerenu godišnjim povećanjem troškova života, vremenskom vrijednošću novca, mogućim povratima ulaganja i graničnim poreznim stopama. Internetski kalkulatori mogu ponuditi dobro polazište za procjenu ovih varijabli.
Ali zapamtite, osobni čimbenici utječu i na odluku kada trebate podnijeti zahtjev - zdravlje, obiteljske potrebe, status zaposlenja - a čak i takva analiza ne može ih uhvatiti.
