Ako vas je nedavno prvi put kontaktirao kolega za naplatu duga ili se brinete da će vam kolekcionar uskoro kontaktirati jer ste zaostali na računima, vjerojatno imate mnogo pitanja i razumljivo ste nervozni zbog postupka, Ovaj će vam članak predstaviti posao naplate duga kako biste mogli razumjeti perspektivu agencije za naplatu. To bi vam trebalo dati bolju predstavu o tome što motivira naplate dugova i koji su njihovi poticaji, što može pomoći u neometanoj vašoj interakciji s njima i učiniti proces manje stresnim.
Posao naplate dugova
Naplate dugova često rade za agencije za naplatu duga, iako neke djeluju samostalno, a neke su i odvjetnici. Ponekad te agencije djeluju kao posrednici i prikupljaju dugove koji kasne s kupcima - dugovi koji dospijevaju najmanje 60 dana - i vraćaju ih izvornom vjerovniku. Vjerovnik plaća kolekcionaru značajan postotak, obično od 25% do 45%, prikupljenog iznosa. Agencije za naplatu dugova prikupljaju delinkventne dugove svih vrsta: dug na kreditnoj kartici, medicinski dug, dug automobilskih zajmova, osobni dug, poslovni dug, dug studentskih zajmova, pa čak i neplaćeni računi za komunalne i mobitel.
Agencije za naplatu obično se specijaliziraju za vrste duga. Na primjer, agencija može naplatiti samo delinkventne dugove od najmanje 200 dolara starije od dvije godine. Ugledna agencija također će ograničiti svoj rad na naplati dugova koji su unutar zastara, ovisno o državi.
Za teško naplatne dugove, neke agencije za naplatu također pregovaraju s nagodbama s potrošačima za manje nego što potrošač duguje. Naplate dugova mogu uputiti slučajeve i na odvjetnike koji podnose tužbe protiv kupaca koji su odbili platiti agenciju za naplatu.
Agencije koje otkupljuju dug
Kada prvotni vjerovnik utvrdi da ga vjerovatno neće naplatiti, smanjit će gubitke prodajući taj dug kupcu duga. Vjerovnici spajaju brojne račune sa sličnim značajkama i prodaju ih u grupi. Kupci duga mogu birati između paketa računa koji nisu toliko stari i na kojima još nije radio drugi kolekcionar, račune koji su prilično stari i koje drugi kolekcionari nisu uspjeli naplatiti i račune koji su negdje između.
Kupci duga često kupuju ove pakete putem postupka licitiranja, plaćajući u prosjeku 4 centa za svaku nominalnu vrijednost duga od 1 USD. Drugim riječima, kupac duga mogao bi platiti 40 USD za kupnju računa za delikt koji iznosi 1.000 USD. Što je dug stariji, to manje košta, jer je manje vjerojatno da će ga moći naplatiti.
Vrsta duga također utječe na cijenu; hipotekarni dug vrijedi više, dok dug komunalnih usluga vrijedi manje. Kupci dugova čuvaju sve što sakupe; Budući da su dug kupili od prvobitnog vjerovnika, onom vjerovniku ne šalje nikakav prikupljeni iznos.
Naplatitelji duga plaćaju se kad izmire dugove koji su dugovi; što se više oporave, to više zarađuju. Stari dug koji je prošao zastaru ili se na neki drugi način smatra nenaplativim otkupljuje se za sitnice na dolaru, što kolekcionarima donosi veliku zaradu.
Što rade kolekcionari duga
Naplate dugova koriste pisma i telefonske pozive da bi se obratili delinkventnim zajmoprimateljima i pokušali ih uvjeriti da otplaćuju dugovanje. Kad sakupljači dugova ne mogu doći do dužnika s kontaktnim podacima koje je dao izvorni povjerilac, oni dalje pregledavaju, koristeći računalni softver i privatne istražitelje. Također mogu izvršiti pretragu imovine dužnika, poput bankovnih i brokerskih računa, kako bi utvrdili sposobnost dužnika za otplatu. Kolekcionari mogu prijaviti kašnjenje dugovanja kreditnim uredima kako bi potaknuli potrošače na plaćanje, budući da dugovi koji otpada mogu nanijeti ozbiljnu štetu potrošačkom kreditnom rezultatu.
Kolekcionar duga mora se osloniti na dužnika da će platiti i ne može preuzeti plaću ili uplatiti se na bankovni račun, čak i ako su poznati brojevi ruta i računa, osim ako se ne donese presuda, što znači da će im sud naložiti da povrate određeni iznos određenom vjerovniku. Da bi to postigao, agencija za naplatu mora odvesti dužnika pred sud prije nego što nastupi zastara i donese presudu protiv njega ili nje. Ova presuda omogućuje kolekcionaru da započne sa plaćama i bankovnim računima, ali kolekcionar se mora obratiti poslodavcu i banci dužnika kako bi zatražio novac.
Naplatitelji dugova također kontaktiraju s delinkventnim zajmoprimateljima koji su već imali presudu protiv njih. Čak i kad vjerovnik pobijedi u presudi, može biti teško prikupiti novac. Uz postavljanje nameta na bankovne račune ili motorna vozila, naplatioci duga mogu pokušati staviti založno pravo na imovinu ili prisiliti na prodaju imovine.
Kako djeluju ugledni kolekcionari
Naplate dugova imaju lošu reputaciju zbog uznemiravanja potrošača. Više potrošača se žali Saveznoj komisiji za trgovinu na naplatu dugova nego na bilo koju drugu industriju. Zakon o praksama sakupljanja dugova ograničava način na koji agencije za naplatu mogu naplatiti dug kako bi se spriječile da budu zlostavljane, nepoštene i varljive, a postoje i sakupljači dugova koji paze da ne krše zakone o zaštiti potrošača. Evo što možete očekivati od uglednog kolekcionara.
U kontaktima s dužnicima, kolekcionar koji se ponaša ispravno bit će fer, pošten, pošten i poštivan zakona. Nakon što podnesete pismeni zahtjev za potvrdu duga o kojem ste kontaktirali, kolekcionar će obustaviti aktivnosti naplate i poslati vam pismeno upozorenje o dugovanom iznosu, tvrtki kojoj dugujete i kako je platiti. Ako kolekcionar ne može potvrditi dug, tvrtka će prestati pokušavati naplatiti od vas. Kreditnim birou također će se reći da je stavka sporna ili zatražiti da ona bude uklonjena iz vašeg kreditnog izvještaja. Ako kolekcionar radi kao posrednik za vjerovnika i ne posjeduje vaš dug, obavijestit će vjerovnika da je prestao pokušavati naplatiti jer nije mogao provjeriti dug.
Sakupljači se također moraju pridržavati određenih vremenskih ograničenja, poput ne prijavljivanja duga starijeg od sedam godina i slanja pisma o potvrdi duga u roku od pet dana od prvog kontakta s dužnikom.
Ugledni skupljači dugova pokušat će dobiti točne i potpune evidencije, tako da ne traže ljude koji stvarno ne duguju novac. Ako im kažete da je dug nastao zbog krađe identiteta, oni će se razumno potruditi da provjere vaše potraživanje. Također vas neće pokušati tužiti za dugove koji prelaze zastaru. Neće vas uznemiravati ili prijetiti ili će vas drugačije tretirati zbog vaše rase, spola, starosti ili drugih karakteristika. Neće objavljivati dugove koje dugujete niti će vas pokušati prevariti da biste naplatili dug, niti će se pretvarati da su agenti za provođenje zakona ili će vam prijetiti uhićenjem. Također vas neće kontaktirati prije 8:00 ili 21:00 bez vašeg dopuštenja.
Donja linija
Naplata duga je legitiman posao, a ako vam dođe do kontakta s naplatiocem dugova, to nije nužno početak zlostavljanja odnosa. Mnogi kolekcionari su pošteni ljudi koji samo pokušavaju obaviti svoj posao i zajedno će s vama stvoriti plan koji će vam pomoći u otplati duga, bilo da to znači isplatu u cijelosti, seriju mjesečnih plaćanja ili čak smanjenu nagodbu.
Trebali biste, naravno, postaviti svoje straže kad vas kolekcionar kontaktira, i trebali biste znati svoja prava i shvatiti što su to dužnici i što im nije dopušteno činiti. Ali ako znate malo o tome kako posao funkcionira, možda ćete svoj delinkventni dug moći riješiti sporazumno.
Jedna upozorenja: dugovi su pod zastarom. Ako mislite da bi to moglo predstavljati problem u vašoj situaciji, nemojte priznati dug i ne raspravljajte o bilo kakvoj nagodbi bez pravnog savjeta; čak i najmanji korak mogao bi poništiti zastaru i ponovno pokrenuti sat.
