Ljetna sezona godišnjih odmora donosi radost mnogim ljudima, ali nekima čežnja za cijelom drugom kućom tijekom cijele godine donosi dašak melankolije. Ako ste jedan od onih ljudi koji bi voljeli posjedovati mjesto za vikend i duge lijene odmore u svakoj sezoni, prvo bi trebalo razmisliti o tome kako platiti taj luksuz.
Nisu sve kuće za odmor, naravno, skupe, ali čak i uz relativno pristupačan drugi dom, morate osigurati da vaš proračun može podnijeti dodatna mjesečna plaćanja za glavnicu hipoteke i kamate, porez na imovinu, osiguranje vlasnika kuća i bilo kakve naknade za udruživanje vlasnika kuća., Ne zaboravite da u svom proračunu ostavite mjesta za rutinsko održavanje, račune za komunalne usluge i mogućnost velikog popravka.
Kako pronaći drugi dom
Mogućnosti financiranja kuće za odmor
Za mnoge kupce kuća, zajam osiguran od FHA glavni je izbor jer za ove kredite zahtijeva predujam od samo 3, 5%, a zajmodavci nude kredite čak i zajmodavce s nižim kreditnim rezultatima, do 620 ili čak nižim u nekim slučajevima. Međutim, kupcima drugih kuća nije dopušteno korištenje FHA zajmova za njihovu kupnju; ovi su zajmovi ograničeni samo na kuće u kojima je prebivalište glavno prebivalište.
Za vlasnike domova koji imaju značajan kapital u svom vlasništvu, zajam za vlasnički kapital kuće može biti opcija. Međutim, mnogi vlasnici kuća su posljednjih godina izgubili kapital zbog pada vrijednosti kuće, tako da je dovoljno kapitala za kupnju drugog doma rijetkost. Uz to, zajmodavci su manje spremni odobriti zajam vlasničkog kapitala koji izvlači previše kapitala iz glavnog prebivališta iz zabrinutosti da bi se vrijednosti kuće mogle nastaviti smanjivati. Zajmodavci pretpostavljaju da će, ako vlasnici domova naiđu na financijske probleme, biti agresivniji ukorak s plaćanjem osnovnog prebivališta, a ne kuće za odmor.
Konvencionalni zajmovi za kuće za odmor su opcija, ali budite spremni izvršiti veći predujam, platiti višu kamatnu stopu i udovoljiti strožim smjernicama nego što biste dali za hipoteku na vaš glavni prebivalište. Minimalna uplata za kuću za odmor obično je 20% za hipoteku koju jamče Fannie Mae ili Freddie Mac, no mnogi zajmodavci povisili su svoj minimalni predujam za 30% ili čak 35% za drugi dom.
Da biste se kvalificirali za konvencionalni zajam za drugi dom, obično ćete trebati ispunjavati više standarde kreditnih bodova od 725 ili čak 750, ovisno o zajmodavcu. Vaš mjesečni omjer duga i prihoda mora biti jak, posebno ako pokušavate ograničiti predujam na 20%. Svi zajmoprimci moraju u potpunosti dokumentirati svoj dohodak i imovinu za kredit za drugi dom jer će zajmodavci morati vidjeti značajne novčane rezerve kako bi bili sigurni da imate resurse za obradu plaćanja na dva doma.
Zajmovi za kuće za odmor često imaju nešto višu kamatnu stopu od kuće u kojoj imaju prebivalište. Zajmodavci cijene temelje na riziku i obično imaju osjećaj da zajmoprimci imaju veću vjerojatnost da će platiti zajam za odmor za odmor nego hipoteku na glavnom prebivalištu. Pored toga, mnoge kuće za odmor na plaži ili skijalištima dio su kondominija. Zajmodavci u mnogim slučajevima zahtijevaju da kondominium bude 70% u vlasništvu i da više od 15% vlasnika ne zaostaje za svojim udruživanjem. Možda će biti teško dobiti financiranje kuće za odmor u izgradnji stanova koja ne zadovoljava ove uvjete, ili, u najmanju ruku, zajmodavac naplaćuje višu kamatnu stopu za ublažavanje rizika.
Za one koji planiraju unajmiti kuću za odmor za dodatni prihod, neće svi zajmodavci omogućiti da se prihod od najma uzme u obzir za kvalifikaciju zajma. Neki će dopustiti samo postotak plaćanja stanarine kao prihoda, a drugi će zahtijevati dokumentiranu povijest da je dom dosljedno iznajmljen.
Donja linija
