Prizemni gubitak ukupni je iznos gubitka koji je pokriven policom osiguranja. Osnovni gubitak ne uključuje odbitke koje je platio osiguranik, niti uključuje nadoknade za reosiguranje.
Otklanjanje gubitka prizemlja
Osiguravajuća društva uzimaju u obzir brojne čimbenike, uključujući i prizemni gubitak, prilikom određivanja ukupnog iznosa pokrića koji su spremni proširiti na osiguratelja prilikom sklapanja nove police osiguranja. Osnovna naknada osiguratelja temelji se na osnovnom gubitku, koji predstavlja ukupni gubitak koji će osiguratelj morati pokriti ako osiguranik ne mora platiti odbitke i ako osiguratelj ne ustupi nikakvu odgovornost prema društvu za reosiguranje.
Osiguratelji često nude osiguranicima brojne mogućnosti kada je u pitanju ravnoteža između premije i odbitka. Tipično, što je veća odbitna stopa, niža je premija jer visoki odbitni iznos znači da je osiguranik odgovoran za veći dio gubitka prije pokretanja osiguranja. Osiguravatelj razmatra učestalost i ozbiljnost potraživanja u odnosu na premiju koju naplaćuje za pokriće, uključujući i je li odbitni iznos izračunat u zbiru ili po događaju. Visoki odbitni troškovi mogu umanjiti izloženost gubicima na malim potraživanjima i na taj način jamčiti nižu premiju, ali zahtjev visoke ozbiljnosti može pomračiti vrijednost premije i rezultirati gubicima.
Za smanjenje obveza, osiguravajuća društva mogu koristiti i reosiguranje. To omogućava osiguratelju da dio svojih obveza prebaci na društvo za reosiguranje u zamjenu za dio svoje premije. Ako se osiguravatelj suoči s gubicima od potraživanja prema polisu pokrivenom ugovorom o reosiguranju, osiguratelj može nadoknaditi dio gubitaka od reosiguratelja. Za reosiguratelja osnovni gubitak predstavlja ukupni iznos gubitka koji je odgovoran prema ugovoru o reosiguranju koji je sklopio sa osigurateljem.
Analiza prizemlja
Temeljna analiza procjenjuje troškove prizemnog zahtjeva za određenu skupinu potraživanja, kao što su godina nesreće / komponenta linije proizvoda. To uključuje analizu izloženosti na pojedinačnoj osiguranoj razini, a zatim procjenu temeljnih gubitaka za te osiguranike. Ukupni gubici za zajednicu tada su zbroj gubitaka za svakog pojedinog osiguranika. U praksi se metoda ponekad pojednostavljuje provođenjem pojedinačne analize osiguranika samo za veće osiguranike, s tim što se troškovi za manje osiguranike procjenjuju pristupima uzorkovanja (ekstrapoliranim na ostatak manje osigurane populacije) ili agregatnim pristupima (koristeći pretpostavke u skladu s temeljna veća osigurana analiza).
Razlika između prizemnog gubitka, bruto, neto i krajnjeg neto gubitka
Osnovni gubitak je gubitak za osiguranika ili osiguranika; bruto gubitak obično se odnosi na potraživanje osiguravatelja; neto gubitak obično se odnosi na bruto gubitak umanjen za reosiguranje; konačni neto gubitak obično se odnosi na bruto gubitak umanjen za reosiguranje i ponovno uvećanje.
