Važno je znati razliku između savjetnika, posrednika u punoj usluzi i više posrednika koji rade na popustu pri odabiru investicijskog računa. Svaka od ovih vrsta brokera ima različite prednosti, ali odabir onog koji je najbolji treba se svoditi na posebne potrebe ulagača.
Brokeri s punom uslugom i popustima omogućuju vam kupovinu i prodaju dionica, obveznica, uzajamnih fondova, fondova kojima se trguje na burzi i drugih investicijskih proizvoda. Različiti čimbenici koje treba uzeti u obzir pri odlučivanju između njih uključuju troškove provizija i naknada, minimum otvaranja računa, dostupne usluge i mogućnosti, pristup istraživanju ulaganja i alatima. Najvažnije su investitorove preferencije, znanje i udobnost kada je u pitanju ulaganje.
Brokeri s punom uslugom
Tradicionalni posrednici u punoj ponudi nude vam svoju investicijsku stručnost, savjete i usluge u zamjenu za provizije i naknade. Razne administrativne funkcije također se pružaju kao dio usluge. Kad klijent odobri kupnju ili prodaju vrijednosnog papira, brokerska kuća vrši trgovinu i uređuje odgovarajuća nagodbe. Tvrtka se također brine za potvrde, izvještaje, dividende, računovodstvo dohotka i dostavlja porezne podatke na kraju godine.
Uz izgradnju, nadzor i upravljanje investicijskim portfeljima, brokeri s punom uslugom također nude i dodatne usluge i proizvode koji dodiruju različite dijelove života njihovih klijenata. To može uključivati osobno financijsko planiranje, osiguranje, planiranje nekretnina, mirovinsko planiranje, računovodstvene usluge, porezni savjet i drugo.
Trošak za klijenta za ovu potpunu uslugu savjeta, upravljanja portfeljem i administracije su veće naknade, koje u pravilu iznose od 1% do 2% godišnje imovine kojom se upravlja. Osim toga, tvrtke koje pružaju kompletnu uslugu mogu naplaćivati proviziju svaki put kada je vrijednosnica kupljena ili prodana.
Savjeti i usluge koje dobivate u idealnom slučaju su sveobuhvatni i prilagođeni vašim individualnim potrebama; to je ono što ti plaćaš.
Brokeri za popust
Investicijske tvrtke s punom uslugom postoje od početka modernih tržišta dionica, a većinom su ih koristili oni imućni ljudi koji su im to mogli priuštiti. Oni su dominirali u oblasti investiranja u maloprodaju sve dok se posrednici popusta kao što su Vanguard i Charles Schwab nisu pojavili sredinom 1970-ih i 1980-ih, čineći ulaganja dostupnija ljudima s različitim nivoima prihoda.
S diskontnim brokerima sami odlučujete kakva bi trebala biti vaša ukupna strategija ulaganja i možete birati vlastite dionice i obveznice (upravljanje portfeljem). Djelujete kao vlastiti savjetnik i voditelj portfelja.
Ove vrste brokeri ponekad nude besplatne obrazovne i istraživačke alate koji će vam pomoći u donošenju odluka o ulaganju, a mogu ponuditi i više savjeta uz dodatni trošak. Posredovanje s popustom i dalje će voditi računa o upravljanju računima - poput izvršavanja i namirenja obrta, pružajući vam potvrde i izjave i sva zakonski potrebna izvješća.
Brokeri sa popustom i dalje mogu naplaćivati naknade, ali obično su niže od onih brokerskih kuća s punom uslugom - često ispod 1%. Neki od tih brokera mogu naplatiti veće naknade dok pružaju bolje alate za ulaganje, a drugi mogu naplaćivati vrlo niske naknade dok nude samo osnovne alate za ulaganje.
Razmatranja
Također imajte na umu da se ponekad vidi da struktura naknada zasnovana na trgovanju ima ugrađeni sukob interesa: Je li savjet dan uistinu u najboljem interesu klijenta ili je on zaražen potrebom da se broker ostvari prihod? Jednom kada odaberete brokera, trebali biste pratiti kako rade i odlučiti vrijedi li ili ne.
Druga stvar koju treba uzeti u obzir je minimalni iznos novca potreban za otvaranje računa kod svakog brokera. Neki brokeri nemaju minimalni ili vrlo nizak, a drugi zahtijevaju tisuće dolara. Ti se minimumi razlikuju od posrednika koji nude kompletnu uslugu i popusta.
Općenito, posrednici u punoj usluzi pogodni su za ulagače koji žele ljudski dodir i smjernice i ne osjećaju se ugodno u donošenju odluka o investiranju. Brokeri sa popustom pogodniji su za ulagače koji traže niže cijene ulaganja i uživaju u istraživanju ulaganja.
Važno je procijeniti troškove i koristi za svakog brokera o kojem razmišljate prije nego što donesete odluku. Odlično mjesto za početak provjere pozadine i iskustva različitih brokera je web stranica FINRA BrokerCheck.
