Što je djelomično rezervno bankarstvo?
Fracionalno rezervno bankarstvo sustav je u kojem je samo djelić bankovnih depozita poduprt stvarnim novcem na raspolaganju i dostupan za podizanje. To se čini da bi se teoretski proširilo gospodarstvo oslobađanjem kapitala za pozajmljivanje.
Ključni odvodi
- Od banaka se traži da drže u rukama određeni iznos novca koji im daju štedišari, ali banke nisu dužne držati cjelokupan iznos u ruci. Većina banaka mora čuvati 10% depozita, koji se naziva rezervama. Neke banke izuzete su iz rezervi za rezerve, ali sve banke plaćaju kamatnu stopu na rezerve.
Razumijevanje frakcijskog rezervnog bankarstva
Od banaka se traži da drže u ruci i na raspolaganju za podizanje određenog iznosa novca koji im ulagači daju. Ako netko položi 100 USD, banka ne može posuditi cjelokupni iznos.
Također banke nisu dužne držati cjelokupni iznos u ruci: Većina je dužna držati 10% depozita, koji se naziva rezervama. Ovaj zahtjev postavljaju Federalne rezerve i jedan je od alata središnje banke za provođenje monetarne politike. Povećavanje obvezne rezerve uzima novac iz gospodarstva, a smanjenje obavezne rezerve ulaže novac u gospodarstvo.
Djelomično rezervno bankarstvo
Preduvjeti za frakcijske rezerve
Institucije za depozitar moraju prijaviti Fedu svoje transakcijske račune, oročene i štedne uloge, trezorski novac i druge rezerve koje se mogu nadgledati. Neke su banke oslobođene držanja rezervi, ali svim bankama se plaća kamatna stopa na rezerve koja se naziva "kamatna stopa na rezerve" (IOR) ili "kamatna stopa na višak rezervi" (IOER). Ova stopa djeluje kao poticaj za banke da zadrže višak rezervi.
Banke s imovinom manjom od 16, 3 milijuna dolara nisu obvezne držati rezerve. Banke s imovinom manjom od 124, 2 milijuna USD, ali više od 16, 3 milijuna USD, imaju obveznu rezervu od 3%, a one banke s aktivom većom od 124, 2 milijuna USD imaju obvezu pričuve u iznosu od 10%.
Fracionalno bankarstvo ima za cilj širenje gospodarstva oslobađanjem kapitala za kreditiranje.
Učinak frakcijskog rezervnog multiplikatora
"Fracionalna rezerva" odnosi se na udio depozita koji se drže u rezervama. Na primjer, ako banka ima imovinu od 500 milijuna dolara, ona mora držati 50 milijuna dolara ili 10% u rezervi.
Analitičari navode jednadžbu koja se naziva multiplikacijskom jednadžbom kad procjenjuju utjecaj obvezne rezerve na ekonomiju kao cjelinu. Jednadžba daje procjenu količine novca stvorenog sustavom frakcijske rezerve i izračunava se množenjem početnog depozita s jednim podijeljenim s obveznom pričuvom. Korištenjem gornjeg primjera, izračun je 500 milijuna USD pomnoženo s jednim podijeljenim s 10%, odnosno 5 milijardi USD.
Ne stvara se novac već samo način predstavljanja mogućeg utjecaja frakcijskog sustava pričuve na novčanu masu. Kao takav, iako je koristan za profesore ekonomije, kreatori politike općenito ga smatraju prevelikim pojednostavljenjem.
Donja linija
Fracionalno rezervno bankarstvo ima prednosti i nedostatke. Omogućuje bankama da koriste sredstva (najveći dio depozita) koja se inače ne bi koristila za dobivanje povrata u obliku kamatnih stopa na kredite - i da daju više novca na raspolaganju za rast gospodarstva. Međutim, to bi također moglo uhvatiti zakašnjelu banku u samoinicijativnoj panici vođenja banke. (Mnoge američke banke bile su prisiljene zatvoriti se tijekom Velike depresije jer je previše klijenata pokušalo istovremeno povući imovinu.) Ipak, frakcijsko bankarsko bankarstvo prihvaćena je poslovna praksa koja se koristi u bankama širom svijeta.
