Sadržaj
- Uradi sam?
- Donja linija
Područje financijskih savjeta je u procvatu. Od roboadvissora do banaka, preko brokerskih agencija do neovisnog financijskog savjetnika i financijskih planera, čini se da svugdje gdje pogledate postoji netko tko bi se zalagao za upravljanje vašim novcem. Znači li to da svi trebaju zaposliti profesionalca? Nije nužno.
Uz malo inteligencije, pravu količinu vremena i nešto posvećenog proučavanja, možda ćete to moći učiniti sami. Na kraju krajeva, nitko ne radi besplatno, a ako zaposlite financijskog savjetnika ili odaberete roboadvisor, za tu ćete uslugu platiti na ovaj ili onaj način.
Ključni odvodi
- Danas je neophodno osigurati da su vaše osobne financije u redu, od štednje za umirovljenje do poreznog planiranja - ali ako to učinite pogrešno mogu vas dovesti u još veće probleme. Profesionalni financijski savjetnici pomažu u ublažavanju tog tereta s vještim i dobro poznatim savjetima i praksom - ali to dolazi uz naknadu. Ako to želite učiniti sami, uštedjet ćete na troškovima, ali također ćete morati pročitati, biti disciplinirani i shvatiti ozbiljno. Možda je vaša najbolja opklada jeftin roboadvisor.
Uradi sam?
Pojedinci često posjeduju nagon i sposobnost da sami planiraju kad je riječ o osobnim financijama. Evo kratkog popisa pet kriterija koji mogu značiti da ćete i sami biti u redu:
Uživate u čitanju i učenju o financijskim temama
To uključuje poreze, ulaganja, zajmove i osobne financije. Postoje brojne knjige, tečajevi i resursi kojima se potrošač može educirati o osobnim financijama, investiranju i planiranju. Ako vam se sviđa ova tema i imate vremena za iskapanje, možda će vam dobro odgovarati upravljanje vlastitim novcem.
Imate vremena za pregled svog trenutnog financijskog stanja
A ako dobro upravljate svojim dugom, već donosite mudre financijske odluke. Konačno, ako možete koristiti financijski softver, vjerojatno možete naučiti planirati buduće ciljeve i odlaziti u mirovinu.
Ugodno vam je donošenje financijskih odluka
Ne samo da ugodno donosite financijske odluke, već ste sigurni i u planiranje mirovine. Sada možda nemate puno novaca, ali ako imate posao, a štedite i ulažete, u nekom će trenutku vaše bogatstvo prerasti u šest brojki, a možda i više.
Ne trebate financijsko držanje
To znači da ste zadovoljni s nestabilnošću tržišta i da možete podnijeti uspone i padove na investicijskim tržištima.
Kada služite kao svoj financijski savjetnik, važno je biti udoban gledati kako se vrijednost vašeg portfelja ulaganja povremeno smanjuje. Ako možete samostalno zaustaviti volatilnost tržišta i nećete se osjećati prisiljenima prodavati tijekom redovitih padova tržišta, možda vam neće trebati savjetnik.
Shvaćate važnost povećavanja broja umirovljenih vozila
Ovo uključuje račune poput 401 (k) ili 403 (b), pa čak i Roth IRA ako možete.
Sve dok ste na putu za štednju i ulaganje, održavate raznovrstan portfelj i sigurni ste da možete ostati uloženi kroz tržišne vrhove i doline, možda ste u redu kao svoj financijski planer.
Donja linija
Upravljanje novcem i ulaganje nisu raketna znanost. Ako ste disciplinirani trošak, štediša, planer i investitor, možda ćete biti kompetentni u upravljanju vlastitim financijama. Učeći osobne financije i ulažući osnove i ostajući dobro usmjeren i dosljedan u svojim novčanim aktivnostima, možete akumulirati bogatstvo bez plaćanja financijskog savjetnika.
