Što je Zakon o fer kreditnom izvještavanju (FCRA)?
Zakon o fer kreditnom izvještavanju (FCRA) je savezni zakon koji regulira prikupljanje kreditnih podataka potrošača i pristup njihovim kreditnim izvješćima. Doneseno je 1970. godine da se pozabavi poštenošću, točnošću i privatnošću osobnih podataka sadržanih u dosjeima agencija za kreditno izvještavanje.
Što je kreditni rezultat?
Kako djeluje Zakon o fer kreditnom izvještavanju (FCRA)
Zakon o fer kreditnom izvještavanju je primarni savezni zakon koji regulira prikupljanje i izvještavanje o kreditnim podacima o potrošačima. Pravila pokrivaju kako se dobivaju potrošačke kreditne informacije, koliko se dugo čuvaju i kako ih dijele s drugima - uključujući i same potrošače.
Ključni odvodi
- Zakon o fer kreditnom izvještavanju (FCRA) uređuje kako kreditni biroi mogu prikupljati i razmjenjivati informacije o pojedinim potrošačima. Tvrtke provjeravaju kreditna izvješća u više svrhe, poput odlučivanja hoće li dati kredit ili prodati osiguranje potrošaču.FCRA također potrošačima daje određena prava, uključujući besplatan pristup vlastitim kreditnim izvješćima.
Federalna komisija za trgovinu (FTC) i Biro za zaštitu potrošača (CFPB) dvije su savezne agencije zadužene za nadzor i provođenje odredbi zakona. Mnoge države imaju i svoje zakone koji se odnose na izvještavanje o kreditima. Čin u cijelosti nalazi se u američkom Zakonu, naslov 15, odjeljak 1681.
Tri glavna biroa za kreditno izvještavanje - Equifax, Experian i TransUnion - kao i druge, specijaliziranije tvrtke, prikupljaju i prodaju informacije o financijskoj povijesti pojedinih potrošača. Informacije u njihovim izvješćima također se koriste za izračunavanje kreditnih rezultata potrošača, što može utjecati, na primjer, na kamatnu stopu koju će morati platiti da bi posudili novac.
Zakon o fer kreditnom izvještavanju opisuje vrstu podataka koje biroi mogu prikupiti. To uključuje povijest plaćanja računa, prethodne zajmove i trenutne dugove. To također može sadržavati podatke o zaposlenju, sadašnju i prethodnu adresu, bilo da su ikada podnijeli stečaj ili dugujem izdržavanje djece, i bilo kakav zapisnik o uhićenju.
FCRA također ograničava kome je dopušteno vidjeti kreditno izvješće i pod kojim okolnostima. Na primjer, zajmodavci mogu zatražiti izvještaj kad netko podnese zahtjev za hipoteku, kredit za automobil ili drugu vrstu kredita. Osiguravajuća društva mogu također pregledati kreditna izvješća potrošača kada se prijave za polisu. Vlada to može zatražiti kao odgovor na sudsku presudu ili savezni sud porotnika ili ako osoba podnosi zahtjev za izdavanje određenih vrsta državnih dozvola. U nekim, ali ne svim slučajevima, potrošači moraju pokrenuti transakciju ili se pismeno dogovoriti prije nego što kreditni ured može objaviti svoje izvješće. Na primjer, poslodavci mogu zatražiti kreditno izvješće podnositelja zahtjeva za posao, ali samo uz njegovo dopuštenje.
Zakon o fer izvještavanju o kreditima ograničava tko može vidjeti kreditnu datoteku potrošača i u koje svrhe.
Prava potrošača prema Zakonu o fer kreditnom izvještavanju (FCRA)
Potrošači također imaju pravo vidjeti vlastita kreditna izvješća. Prema zakonu, oni imaju pravo na jedno besplatno kreditno izvješće svakih 12 mjeseci od svakog od tri glavna ureda. Oni mogu zatražiti svoja izvješća na službenoj web lokaciji koju su vlasti odobrile u tu svrhu, AnnualCreditReport.com. Prema FCRA-i, potrošači također imaju pravo na:
- Provjerite točnost njihovog izvješća kada je to potrebno u svrhu zapošljavanja. Primite obavijest ako su podaci iz njihove datoteke korišteni protiv njih u podnošenju zahtjeva za kreditne ili druge transakcije. Osporite - i ako je ured točan - informacije u svom izvješću su nepotpune ili netočne..Ostavite zastarjele, negativne podatke (nakon sedam godina u većini slučajeva 10 u slučaju bankrota).
Ako kreditni zavod ne odgovori na njihov zahtjev na zadovoljavajući način, potrošač može podnijeti žalbu Federalnom zavodu za zaštitu potrošača.
