Uzimanje duga za studentske zajmove može biti dobra dugoročna investicija za neke profesije, ali nisu svi dugovi studentskih zajmova isti. Studenti obično imaju dvije glavne mogućnosti kada je riječ o pozajmljivanju novca: savezni studentski zajam ili plaćanje sveučilišnog plana plaćanja. Ono što su mnogi počeli razmatrati kao treću mogućnost je privatni studentski zajam od banke ili kreditne unije. S trenutnim studentskim dugom od 1 bilijuna dolara, to je tema o kojoj treba malo znati. Ako razmišljate o privatnom studentskom zajmu, evo nekoliko stvari koje morate imati na umu. Ako ga već imate, pogledajte ovaj popis i obavezno znate uvjete vašeg sporazuma.
POGLEDAJ: Studentski zajmovi: Privatni zajmovi
Platit ćete više kamata i naknada Mnogo privatnih studentskih zajmova na tržištu kao zajmovi s niskim kamatama koje možete koristiti za svoje obrazovanje. Problem je u tome što je većina oglašenih stopa namijenjena samo osobama s besprijekornim kreditnim rezultatima. Većina studenata koji primaju privatne zajmove ne dobivaju velike kamate jer ne znaju kako postići bolji kreditni rezultat. U stvari, manje od 5% zajmoprimaca prima najniže stope za privatne studentske zajmove.
Oni koji ispunjavaju uvjete za najnižu kamatnu stopu, a posebno oni koji to ne čine, trebali bi provjeriti sitne otiske kako bi bili sigurni da neće dobiti promjenjivu kamatnu stopu koja se može povećati za nekoliko godina. Mnoge privatne studentske zajmove postavljaju se s promjenjivom kamatnom stopom koja će se s vremenom povećavati, a mogli biste potrošiti puno novca da platite mali zajam. U odnosu na savezne programe studentskog zajma, koji imaju fiksne kamatne stope, možda ćete potrošiti puno više novca nego što se očekivalo za vraćanje tog privatnog studentskog zajma.
POGLEDAJTE: Kako poboljšati svoju kreditnu ocjenu
Ne mogu se otkazati ili oprostiti Za razliku od saveznih studentskih zajmova, nema baš mnogo opcija za otkazivanje ili oproštaj privatnih studentskih zajmova. Za neke savezne studentske zajmove, ako radite u neprofitnoj industriji javnih usluga 10 godina, možete se kvalificirati za oproštaj saveznog studentskog zajma. Nije tako za privatne studentske zajmove. Ne očekujte da će se ukinuti ili oprostiti mogućnosti privatnih zajmova. A ako završite s vrlo velikim dugom koji treba platiti, možda će se morati razmotriti bankrot.
Ako izgubite posao, možete ostati sami. Trenutna trenutna ekonomska situacija u SAD-u i cijeloj Europi i dalje je nestabilna. Ljudi koji izgube posao, izgube posao ili ne dobiju posao sa fakulteta, nemaju toliko mogućnosti kada je riječ o vraćanju privatnih studentskih zajmova. Federalni zajmovi nude odgodu zajma za financijske poteškoće, ali nećete dobiti iste opcije s privatnim studentskim zajmom. O uvjetima možete razgovarati izravno s bankom koja posjeduje vaš privatni studentski zajam, ali banka nema nikakvu obvezu raditi s vama na pregovaranju ili smanjenju mjesečnih uplata. Konsolidacija možda nije opcija.
Otplata na osnovi dohotka, a ne opcija Uz iste financijske poteškoće, za savezne studentske zajmove dostupna je i opcija otplate na temelju dohotka (IBR), ali ne i privatni. IBR plan omogućava pojedincima da vrše mjesečne isplate prema tome koliko novca trenutno zarađuju. Svake godine IBR broj postavlja se na temelju vašeg godišnjeg dohotka iz prethodne godine. Što više zaradite, više ćete platiti, ali nakon 25 godina plaćanja, zajam se oprašta bez obzira koliko preostalo. Ako imate privatni studentski zajam, nećete imati pristup ovoj vrsti otplate.
POGLEDAJ: Promjene studentskog zajma koje trebaš znati
Ako morate dobiti studentski zajam, pogledajte svoje mogućnosti Ako nemate druge mogućnosti osim privatnog studentskog zajma da platite svoje obrazovanje, razmislite o prijavi zajma od različitih tvrtki, a zatim usporedite njihove otplatne planove. Često je teško znati koja ćete kamatna stopa dobiti, kakve će biti naknade i kako je strukturirana otplata dok zapravo ne podnesete zahtjev za kredit. Ako se prijavite za nekoliko zajmova, moći ćete usporediti stope i naknade i napraviti najbolji izbor za vas. No, znajte što kreditni upiti mogu učiniti za vašu kreditnu ocjenu prije nego što se prijavite velikom broju tvrtki.
Dno crta u većini slučajeva privatni studentski zajmovi nisu vaša najbolja opcija, pa svakako provjerite točno za što se prijavljujete. Istražite svaki zajam prije nego što prihvatite uvjete. Vaš zajam bi mogao biti s vama vrlo dugo, tako da ne uskačite u ništa ne znajući točno koliko će to koštati i koliko dugo.