ETF-ovi naspram uzajamnih fondova za mlade investitore: pregled
Mladima može biti teško početi ulagati. Možda se bave ograničenim sredstvima, dugom studentskih zajmova ili nedostatkom znanja o načinu ulaganja u dionice. Povrh toga, suočavaju se s industrijom koja je više zainteresirana za njihovo oglašavanje, nego za njihovo obrazovanje o tome što bi mogle biti najbolje mogućnosti za razmatranje.
To nikako ne bi trebalo spriječiti da mladi investitori odbiju odlazak na tržište. Umjesto toga, oni bi se trebali educirati i pronaći najbolje sredstvo za ulaganje koje će odgovarati njihovim posebnim potrebama. Imajući to u vidu, mnogi mladi investitori čut će za fondove kojima se trguje na burzi (ETF) i uzajamne fondove i zapitam se što je možda najbolje. Na to pitanje nema jednostavnog odgovora, iako postoje neke stvari koje treba imati na umu prilikom odlučivanja između to dvoje. Evo nekoliko stvari koje treba razmotriti. (Za više informacija pogledajte: Uzajamni fond ili ETF: Koji je za vas? )
Ključni odvodi
- Uzajamnim fondovima obično se aktivno upravlja, a ne pasivno prati jedan indeks. U određenim slučajevima, to donosi dodanu vrijednost fondu. Mnogi mrežni posrednici sada nude ETF-ove bez provizije, bez obzira na stanje na računu. Kada se pridržavaju standardnog indeksa, ETF-ovi su i porezno učinkovitiji i likvidniji od uzajamnih fondova; ovo može biti sjajno za investitore koji žele izgraditi bogatstvo tijekom dugog umetanja. Mnogi uzajamni fondovi zahtijevaju minimalni iznos novca za otvaranje računa. Obično je mnogo jeftinije kupiti uzajamne fondove izravno kroz obitelj fondova, iako ih možete kupiti putem broker.
ETF
ETF-ovi su novo (er) dijete na bloku ulaganja. Trgovali su prvi put 1993. godine i od tada su postali sve popularniji. O ETF-ovima se može dopasti mnogo stvari kao što su:
- Prema istraživanju Instituta investicijskih društava (ICI), prosječno su jeftiniji od braće uzajamnih fondova s prosječnim omjerom rashoda od 0, 21% u 2017. godini u odnosu na 0, 59% za uzajamne fondove. Oni su uglavnom pasivniji i prate indeks, a ne aktivno trguju poput uzajamni fond. ETF-ove možete kupiti preko bilo kojeg mrežnog brokera, dok uzajamni fondovi nisu uvijek dostupni kod svih brokera.
Postoje neke druge značajne razlike između ETF-a i uzajamnih fondova, mada gornji popis pruža dobar pogled na visoku razinu koji će koristiti većini mladih ulagača. Za većinu osoba koje teško ispunjavaju početne minimume za uzajamne fondove, ETF-ovi mogu biti odlična alternativa. To se posebno događa ako slijede dugoročnu strategiju kupovine i zadržavanja pridržavanja glavnih indeksa. (Za više pogledajte: ETF Likvidnost: zašto je važno .) Iako jeftiniji omjeri troškova a manji promet je dobar, to ne vrijedi za sve ETF-ove. U stvari, ludost ETF-a navela je neke da stvore ETF-ove koji prate nejasne indekse koji često trguju vrlo rijetko. Spomenuti prethodno ETF-ovi bez provizija mogu biti dobri, ali u nekim slučajevima nedostaju solidni indeksni fondovi koji bi pratili poznati indeks.
Mladi ulagači trebali bi razmotriti koliko aktivno planiraju trgovati ETF-ovima jer će aktivno trgovanje dovesti do povećanja njihovih ukupnih naknada.
Drugi mogući nedostatak ETF-a je taj što će raditi ono što indeks prati. Brent D. Dickerson, certificirani financijski planer (CFP), osnivač Trinity Wealth Management-a, kaže, „Nedostatak ETF-a je što će raditi ono što indeks prati. Dakle, na primjer, ako uložite u ETF, prati S&P 500, ako izgubi 40% svoje vrijednosti, tada će to učiniti i ETF. S uzajamnim fondom, menadžer obično ne ulaže u potpuno istu imovinu kao i indeks… i tako, postoji mogućnost da bolje prođe nego ETF. Isto vrijedi i za gore tržište. Ako indeks poraste za 40%, tada će i ETF. Aktivno upravljani uzajamni fondovi možda primijetiti učinak indeksa, ali to nikada nije nešto što se može ponavljati iznova i iznova u dužim razdobljima od vremena."
Investicijski fondovi
Uzajamni fondovi, iako nisu toliko hiroviti kao ETF, mogu biti izvrsna investicijska opcija za mnoge mlade investitore. Možda nisu dostupne putem svih brokerskih kuća, ali u većini slučajeva ih možete kupiti izravno od dane obitelji fondova. Većina obitelji fondova također olakšava ukapanje novca u zadanim intervalima, što je sjajna osobina za mlade investitore koji pokušavaju uspostaviti dosljedan obrazac ulaganja. „Za mlade investitore koji žele ulagati samostalno, mislim da su niskobudžetni uzajamni fondovi glupa šansa. Upravo je daleko lakše i učinkovitije provoditi vrstu automatskog ulaganja u mjesecu xa mjesečno, što je najčešće za mlade investitore s uzajamnim fondovima.
Oni mogu otići u tvrtku s niskim troškovima fonda kao što je Vanguard i postaviti automatski investicijski program u kojem će se možda svaka dva tjedna s njihova tekućeg računa povući 100 USD i uložiti u Roth IRA. To mogu postaviti uz nekoliko minuta rada, a zatim jednostavno pustiti investicijski program da se dogodi “, kaže Jason Lina, ovlašteni financijski analitičar (CFA), CFP i vodeći savjetnik iz Grupe za planiranje resursa.
Uzajamni fondovi u prosjeku su skuplji od ETF-a. Kao što je spomenuto, prosječni omjer troškova za ETF-ove iznosi 0, 21%. S druge strane, uzajamni fondovi prosječno su 0, 59%, iako su mnogi iznad 1% zbog stvari poput naknada 12b-1, koja u osnovi nadoknađuje savjetnike za prodaju danog fonda. Uzajamni fondovi također se općenito aktivno upravljaju. Samo po sebi aktivno upravljanje nije loše, iako mladim investitorima može donijeti dodatne troškove i porezne situacije koje možda ne očekuju ili znaju upravljati. Osim toga, postoji rizik od loših učinaka na cjelokupnom tržištu.
Posebna razmatranja
Mnogi uzajamni fondovi imaju minimum za otvaranje računa. U mnogim slučajevima to može biti $ 1.000 ili 2.500 USD, tako da niste u mogućnosti investirati u dati fond ako nemate taj iznos novca. Za mlade investitore koji tek počinju, to ih može obuzdati kada bi u protivnom mogli ulagati u ETF.
