ŠTO JE test efekta
Test učinaka je metoda koja se koristi za procjenu diskriminatornog učinka kreditnih politika. Zakonska osnova je Zakon o jednakim kreditnim mogućnostima (ECOA), koji zabranjuje odbijanje kredita na temelju rase, boje, religije, nacionalnog podrijetla, spolnog bračnog statusa ili starosti.
RASPOLOŽENJE Test učinaka prema dolje
Test učinaka temelji se na pravnoj teoriji nazvanoj "različiti utjecaji", koja predlaže da se diskriminacija može dogoditi bez da tvrtka ili pojedinac otvoreno pokazuju pristranosti prema zaštićenoj klasi. Umjesto toga, diskriminacija se može pripisati širokom rasponu socioekonomskih i kulturnih čimbenika koji imaju za posljedicu stvaranje prepreka za neke korisnike kredita. Razigrani utjecaj prvi je put istaknut u Zakonu o poštenom stanovanju, koji je naslov VII Zakona o građanskim pravima iz 1968.
Tijekom ere građanskih prava primijećen je različit utjecaj u širokoj praksi prekrajanja crta, pri čemu su banke odbacivale hipoteke unutar određenih naselja oko kojih su crtale crvene crte na karti. Iako su banke mogle tvrditi da se njihove odluke temelje na poslovnoj zabrinutosti za održivost zajmova u tim četvrtima, u praksi su se politike uglavnom provodile u afroameričkim četvrtima i stoga bile diskriminatorne.
Kontroverza oko testa učinaka
Za suzbijanje ovih manje otvorenih oblika diskriminacije, testovi učinaka pretpostavljaju da se demografske i statističke informacije mogu koristiti za demonstriranje diskriminatornih praksi. Međutim, testovi učinaka su kontroverzni jer demografske informacije nisu u potpunosti empirijske i mogu se samim njima manipulirati kako bi se postigli željeni rezultati. Štoviše, neke kreditne i metode zapošljavanja za koje se utvrdi da su statistički diskriminatorne mogu biti opravdane u nekim okolnostima. Na primjer, Vrhovni sud presudio je da kompanije imaju pravo prikazivati potencijalne zaposlenike radi kaznenih prijava iako veći postotak muškaraca iz Afroamerikanaca ima kriminalne dosijee.
Vrhovni sud također je suzio različite zahtjeve za učinke, dajući bankama pravo da učinak testiraju na dužnicima koji imaju sličan položaj. Odnosno, moraju biti na sličnim tržištima, aplicirati za slične kreditne proizvode i biti slične kreditne sposobnosti. Banke se mogu obraniti i navodeći opravdano opravdanje poslovanja. Konačno, svako pravno sredstvo protiv diskriminacije mora biti jednako učinkovito kao i statistički diskriminatorna metoda s legitimnim opravdanjem poslovanja. A da bi se pronašla kršenjem zakona o diskriminaciji, banka je prije trebala znati za drugu poslovnu metodu, ali još uvijek je odlučila da je ne koristi.
Odluka Vrhovnog suda dovela je do onoga što je poznato kao Uredba B naslova VII. Sada je osnova ispitivanja učinka koji koristi Ured za zaštitu potrošača.
