Sadržaj
- Pregled Edwarda Jonesa
- Kako otvoriti IRA-u kod Edwarda Jonesa
- Tradicionalni Versus Roth IRA
- Raspored investicija
- Naknade i provizije
- Edward Jones Versus natjecatelji
- Donja linija
Edward Jones brokerska kuća s punom uslugom koja nudi i tradicionalne i Roth individualne mirovinske račune (IRAs). Ako razmišljate o otvaranju IRA-e s tvrtkom, to trebate znati, uključujući ulaganja i usluge koje nudi i uključene naknade.
Pregled Edwarda Jonesa
Edward Jones osnovan je 1922. godine, a sjedište je u St. Louisu, Mo. Jedan od najvećih brokerskih zastupnika u SAD-u, opslužuje preko sedam milijuna ulagača i ima više od 17.500 financijskih savjetnika.
Ključni odvodi
- Edward Jones je tvrtka s punom uslugom pogodna za ulagače kojima je potreban financijski savjetnik za pružanje savjeta o ulaganju. Ponuđa tradicionalne i Roth IRA-ove putem računa utemeljenih na provizijama ili naknadama. Budite sigurni da razumijete kako funkcioniraju naknade i provizije prije otvaranja računa. Ulaganje opcije uključuju dionice, obveznice, uzajamne fondove i fondove kojima se trguje na burzi (ETF-ovi). Je li Edward Jones pravi ili ne pravi izbor ovisi o kvaliteti savjetnika i njihovom odnosu s vama.
Brokeri s punom uslugom poput Edwarda Jonesa zapošljavaju financijske savjetnike koji investitorima nude savjete za koje plaćaju. To se razlikuje od brokera s popustom, gdje odluke o ulaganju donose investitori koji sami istražuju i prodaju i kupuju vrijednosne papire putem internetskog računa. Kao rezultat toga, kod posrednika s popustom, naknade poput Fidelity Investmentsa i Charles Schwab Corp. mnogo su niže.
Kako otvoriti IRA-u kod Edwarda Jonesa
Ulagači koji žele otvoriti tradicionalnu Roth-ovu IRA kod Edwarda Jonesa trebaju potražiti lokalnog financijskog savjetnika. Ovo ne bi trebalo biti teško s obzirom da ima podružnice u 50 država. Obično ih opslužuje jedan savjetnik i administrator.
Da bi se pripremili za prvi sastanak, ulagači bi trebali razmisliti zašto ulažu, prikupiti izjave i postaviti pitanja. Financijski savjetnik Edward Jones procijenit će potrebe investitora i izraditi prilagođeni plan ulaganja.
Odabir tradicionalnog IRA-a protiv Versa Roth-a
Tradicionalna IRA pruža odbitak poreza i odgodu poreza na dobitke. Kada odlazite u mirovinu, povlačenja se oporezuju na temelju vašeg poreza na dohodak. A Roth IRA ne osigurava neposredni odbitak poreza, ali svi dobitci i povlačenja nisu oporezovani. Financijski savjetnik Edward Jones pomoći će vam da utvrdite je li tradicionalni ili Roth IRA bolji.
Edward Jones ne nudi internetsko trgovanje, tako da ćete za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira morati nazvati svog savjetnika.
U 2020. godini ulagači mogu doprinijeti i do 6000 dolara tradicionalnom Roth-u IRA-e. Dodatni doprinos u iznosu od 1.000 USD dopušten je za ulagače starije od 50 godina. Dodatne pojedinosti o ograničenjima doprinosa dostupne su u Službi za unutarnje prihode (IRS).
Ovisno o statusu prijave poreza, tradicionalni doprinosi za IRA mogu biti odbitni čak i ako doprinosite mirovinskom planu koji sponzorira poslodavac. Na primjer, podnositelji zahtjeva za pojedinačni porez koji su obuhvaćeni radnim mirovinskim planom mogu odbiti pune doprinose ako njihov modificirani prilagođeni bruto dohodak (MAGI) iznosi 2020. 65.000 USD ili manje.
Nije svaki investitor u mogućnosti pridonijeti Roth IRA-u, a Edward Jones savjetnik može pomoći u određivanju podobnosti. Od 2020. podnositelji zahtjeva za pojedinačni porez mogu doprinijeti puni iznos ako je njihov MAGI manji od 124.000 USD, a doprinosi se ukidaju nakon što dosegnu 139.000 USD.
Raspored investicija
IRA-ovi se mogu uspostaviti na temelju provizije ili naknade. Budući da je Edward Jones brokerska kuća s punom uslugom, njeni financijski savjetnici mogu koristiti mnogo različitih mogućnosti ulaganja. Dionice, obveznice, fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) i uzajamni fondovi su među izborima dostupnim klijentima. Financijski savjetnici mogu vam pomoći u određivanju koja su ulaganja pogodna za umirovljeničke račune na temelju klijentovog investicijskog cilja i tolerancije na rizik.
Investicijski program Advisory Solutions je račun za Edwarda Jonesa koji je dostupan klijentima. Ovi računi naplaćuju godišnju savjetodavnu naknadu umjesto provizija. Savjetodavna rješenja imaju nekoliko modela raspodjele imovine koji sadrže širok spektar provjerenih uzajamnih fondova i ETF-ova.
Vlasnički fond uzajamnih fondova Bridge Builder ekskluzivan je za program Edward Jones savjetodavna rješenja. Dostupno je osam različitih fondova sa savjetovanjem u raznim vrstama imovine, uključujući domaće dionice, međunarodne dionice i ulaganja s fiksnim dohotkom.
Na primjer, temeljni fond obveznica graditelja mosta (BBTBX) ima bruto omjer rashoda od 0, 36% i na kraju prvog tromjesečja 2019. imao je godišnji prosječni godišnji povrat od 4, 69%. To je nešto više od referentnog prinosa Barclays Capital US agregatnog indeksa obveznica u istom razdoblju od 4, 48%.
Naknade i provizije
Tradicionalne i Roth IRA-e kod Edwarda Jonesa imaju godišnju naknadu za račun od 40 USD. Međutim, izuzeti su klijenti s ukupnom imovinom većom od 250 000 USD.
Provizije u IRA-ima mogu biti različite, ovisno o kupljenim vrijednosnim papirima. Trgovanje dionicama i ETF-om rezultira provizijom od oko 2%. Provizije uzajamnog fonda ovise o klasi dionica. Uzajamni fondovi s udjelom imaju veliku pretplatničku naknadu, a fondovi s dionicama C-a imaju strukturu na razini naknada.
Program Savjetodavna rješenja zahtijeva minimum 25.000 USD na računu i naplaćuje godišnju naknadu u rasponu od 0, 50% do 1, 35% na temelju iznosa imovine u upravljanju. Što više imate, niža je naknada. Platit ćete i naknadu za fond uz godišnju naknadu za program.
Edward Jones protiv konkurencije
Edward Jones je vrlo usporediv s drugim brokerskim brokerskim kućama, poput Morgan Stanleya ili Merrill (ranije Merrill Lynch). Prava usporedba bi bio odnos koji su razvili financijski savjetnik i klijent.
Provizije i programi savjetodavnih ulaganja također su vrlo slični ostalim brokerskim agencijama. Međutim, godišnja naknada za IRA račun Edwarda Jonesa niža je. Na primjer, Morgan Stanley naplaćuje 75 USD po računu za klijente koji se prijavljuju na e-dostavu dokumenata i izjava za svoje račune, ali odriču se klijentima koji u tvrtki imaju najmanje milijun dolara ukupne imovine.
Donja linija
Sveukupno, Edward Jones je održiva opcija za investitore koji žele otvoriti tradicionalni ili Roth IRA kod brokera koji nudi kompletnu uslugu i spremni su platiti naknade i provizije za primanje investicijskog savjeta od savjetnika. Najvažniji faktor je kvaliteta financijskog savjetnika i odnos s klijentom.
