Što znači fond za osiguranje depozita?
Fond za osiguranje depozita namijenjen je osiguranju depozita osoba koje pokriva Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC). Fond za osiguranje depozita (DIF) spreman je vratiti novac izgubljen zbog propasti financijske institucije. DIF se financira iz plaćanja osiguranja koje izvršavaju banke.
Fond za osiguranje depozita
Vlasnici računa u bankama osjećaju se sigurnijima ako su njihovi depoziti osigurani, a Fond za osiguranje depozita pruža jamstvo da jesu. Na primjer, ako vam je banka zatvorila vrata 2009. godine, iznositi 250 000 USD. To smanjuje istu vrstu straha zbog koje je banka trčala 1930-ih. Uobičajena je uporaba stanja na DIF računu za usporedbu s ukupnom imovinom banaka na "Popisu problematičnih banaka FDIC", koji se izdaje tromjesečno. FDIC nije mogao potrošiti novac jer se mogao zadužiti od Ministarstva riznice, ali veliki gubici značili bi veće premije za preostale banke u sljedećim godinama.
Nedavne reforme Fonda za osiguranje depozita
Dodd-Frankov zakon o reformi i zaštiti potrošača na Wall Streetu iz 2010. godine (Dodd-Frankov zakon) izmijenio je postupke upravljanja fondom FDIC-a postavljanjem zahtjeva za određeni omjer rezervi (DRR) i redefiniranje baze procjene koja se koristi za izračunavanje banaka tromjesečne procjene. Omjer DRR je saldo DIF podijeljen s procijenjenim osiguranim depozitima. Odgovarajući na ove revizije, FDIC je razvio sveobuhvatan, dugoročni plan upravljanja DIF-om na način koji smanjuje procikličnost, istodobno postižući umjerene, postojane stope ocjenjivanja kroz ekonomske i kreditne cikluse i održavajući pozitivan saldo sredstava u slučaju da bankarska kriza. Kao dio ovog plana, Odbor za FDIC usvojio je postojeće rasporede stopa procjene i DRR od 2%.
Federalni zakon o osiguranju depozita zahtijeva da Odbor FDIC svake godine postavi cilj ili DRR za DIF. Od 2010. godine Odbor se svake godine pridržavao DRR od 2%. Međutim, analiza korištenjem povijesnih gubitaka fondova i simuliranih podataka o dohotku od 1950. do 2010. godine pokazala je da bi omjer rezervi trebao prijeći 2% prije početka dviju kriza koje su se dogodile u posljednjih 30 godina da bi održale pozitivnu bilans sredstava i stabilne stope procjene tijekom obje krize. FDIC smatra 2% DRR dugoročnim ciljem i minimalnom razinom potrebnom da se izdrže buduće krize slične veličine.
