Credit Karma je besplatna internetska usluga koja omogućuje potrošačima da besplatno provjere svoj kreditni rezultat. Provjera vašeg kredita na Credit Karmi ne šteti vašoj kreditnoj ocjeni, jer se radi o samoinicijativnom povoljnom istraživanju kredita. Soft kreditni upitnik razlikuje se od tvrdog kreditnog upita po tome što vaš kreditni izvještaj ostavlja netaknut. Članovi mogu provjeriti svoje ocjene koliko god puta žele i vjeruju da njihova kreditna sposobnost neće pogoditi.
Ključni odvodi
- Credit Karma omogućava korisnicima da besplatno provjere svoje kreditno izvješće i rezultat, bez utjecaja na njihov rezultat. Usluga ne škodi pojedinoj kreditnoj ocjeni, jer se smatra samoinicijativnim istraživanjem, što je meko kreditno ispitivanje - nasuprot teškom istraživanju. Laka ispitivanja ne štete kreditnim rezultatima, dok nekoliko teških upita u kratkom razdoblju može smanjiti kreditni rezultat čak pet bodova po upitu i može biti evidentirano više od dvije godine. Usluga Kreditne Karme je besplatna, ali to čini novac kada se korisnici prijave za zajmove i kreditne kartice oglašene na njegovoj web stranici.
Kako djeluje Credit Karma
Tri državne agencije za izvještavanje o kreditima, Equifax, Transunion i Experian, omogućuju korisnicima pristup jednom besplatnom kreditnom izvješću godišnje, ali zahtijevaju da plaćaju dodatne kopije. Credit Karma pruža besplatna tjedna ažurirana kreditna izvješća i rezultate. No, ne dopustite da vas zavarava riječ "besplatno", Credit Karma zarađuje novac kada se korisnici prijave na kreditne kartice ili kredite koje nudi na svojoj web stranici.
Kreditna Karma pruža vodi zajmodavcima koji se oglašavaju s njom. Otkriva kako zarađuje novac i informacije koje prikuplja na svojoj web stranici. Kreditna Karma također pomaže korisnicima da upravljaju dugom, prate svoje kredite, organiziraju proračun, raspodjeljuju svoje kredite i prate rutinske zadatke, poput amortizacije.
Usluga pomaže korisnicima da osporavaju pogreške u svojim kreditnim izvješćima, smanje visoke kamate, tempiraju hipoteku, izračunaju koliko bi vremena trebalo da se otplati dug s njihove kreditne kartice i utvrde kamatne stope i uvjeti različitih kredita. Od studenog 2019. godine, Credit Karma imala je preko 100 milijuna članova i 700 zaposlenika.
Zašto kreditna karma neće naštetiti vašoj ocjeni
Credit Karma provjerava vaš FICO rezultat u vaše ime i stoga sprovodi lagane istrage. Mekani upiti razlikuju se od tvrdih u tome što oni ocjenu ostavljaju netaknutom. Višestruki teški upiti obavljeni u kratkom vremenskom razdoblju mogu otkriti čak pet bodova po upitu i mogu biti evidentirani za dvije godine.
Kreditni biroi imaju tendenciju oduzimanja bodova, osobito ako osoba ima kratku kreditnu povijest ili samo nekoliko računa. Kreditni biroi tumače više teških upita kao pokazatelje da osoba može biti visoki rizik. Biroi sumnjaju da je osoba možda očajna zbog kredita ili nije mogla dobiti kredit potreban od drugih vjerovnika. MyFICO izvještava da će ljudi s višestrukim napornim upitima osam puta češće proglasiti bankrot nego drugi ljudi bez stečaja u svojim izvještajima.
Tvrdi upiti u odnosu na mekane upite
Do teških upita dolazi kada se ljudi prijave za hipoteku, auto, student, poslovni ili osobni zajam ili za kreditnu karticu. Oni se događaju i kada netko zatraži povećanje kreditnog limita. Iako jedna ili dvije naporne istrage godišnje mogu jedva dobiti kreditne rezultate, šest ili više teških upita odjednom mogu nanijeti štetu.
S druge strane, lagana ispitivanja vrše se oko istraga, poput kreditnih provjera koje obavljaju tvrtke koje nude robu ili usluge, ček poslodavaca, dobivanje prethodno odobrenja za ponude kreditne kartice i provjeravanje osobnih kreditnih rezultata. Laka ispitivanja mogu biti i upiti tvrtki s kojima ljudi već imaju račune. Većina ovih upita nije odluka o kreditu. Smatraju ih promotivnim i uvjetnim, pa ne utječu na ocjenu osobe. Soft upiti se mogu obavljati bez odobrenja osobe, a mogu, ili ne moraju biti izviješteni o kreditnom izvještaju, ovisno o kreditnom uredu.
Ostale aktivnosti, kao što je podnošenje zahtjeva za najam stana ili automobila, dobivanje računa za kablovsku ili internetsku mrežu, potvrda identiteta od strane financijske institucije, kao što je kreditna unija ili burzovna berza, ili otvaranje tekućeg računa može rezultirati tvrdim ili neugodnim upit — to ovisi o birou kreditne kartice ili vrsti institucije koja inicira istragu. Kreditna Karma zahtijeva podatke u ime svog člana, tako da je to mekana istraga i stoga ne snizuje kreditni rezultat člana.
Donja linija
Credit Karma, u skladu sa sličnim organizacijama kao što su Credit Sesame i MyFICO, između ostalih opcija oglašava kreditna izvješća koja se lako čitaju, personalizirani uvidi u ocjene i besplatni nadzor kredita koji pomažu članovima da uoče potencijalnu krađu identiteta. Iako je usluga besplatna za korisnike, Credit Karma zarađuje kada se ti korisnici prijave na zajmove i kreditne kartice oglašene na svojoj web stranici.
