Kreditna agencija je profitna tvrtka koja prikuplja podatke o dugovima pojedinaca i poduzeća te dodjeljuje brojčanu vrijednost nazvanu kreditni rezultat koji ukazuje na kreditnu sposobnost dužnika.
Vjerovnici i zajmodavci, poput tvrtki i kreditnih kartica s kreditnim karticama, kreditne agencije izvještavaju o aktivnostima i povijesti zaduživanja svojih klijenata. Pojedinci i tvrtke mogu dobiti kopije podataka o njima izviještene kontaktom s kreditnom agencijom ili povezanom tvrtkom trećih strana i plaćanjem nominalne naknade.
Rastavljanje kreditne agencije
Informacije koje se daju kreditnim agencijama uključuju koliko je kredita dostupno tom dužniku, koliki je raspoloživi kredit iskoristio i kako izgleda njihova otplatna aktivnost. Kreditne agencije, poznate i kao agencije za ocjenjivanje kreditnog rejtinga, pomažu potencijalnim zajmodavcima i vjerovnicima da odrede hoće li kreditirati ili produžiti kredit pojedincu ili tvrtki, predviđajući vjerojatnost da će dužnik pravodobno vratiti dug.
Načini kako kreditne agencije utječu na financijske transakcije
Procjene i ocjene koje pružaju kreditne agencije mogu utjecati na financiranje kupovine i aktivnosti poput kupnje automobila ili osiguranja hipoteke za kupnju nekretnina. Suprotno tome, otplata kredita za školarinu studenata može utjecati na ocjene koje dodjeljuju kreditne agencije.
Tri agencije za potrošačke kredite su TransUnion, Equifax i Experian. Mogu biti odstupanja u ocjenama koje su agencije dodijelile istoj osobi. Te razlike mogu proizlaziti iz različitih poduzeća i zajmodavaca koji financijskim podacima prijavljuju aktivnosti zaduživanja i otplate nekim agencijama, ali ne i sve tri.
Rezultati i kreditna izvješća koje generiraju ove agencije mogu se koristiti u druge svrhe izvan odobrenja zajma. Na primjer, određeni poslodavci mogu zatražiti kreditni rejting potencijalnih zaposlenika prilikom razmatranja kandidata za posao. To može biti zbog prirode položaja, što bi moglo zahtijevati visok osjećaj fiskalne odgovornosti.
Kreditne agencije također mogu procijeniti poduzeća, ne samo zbog njihove financijske sposobnosti za otplatu sredstava za koja se prijavljuju, već i zbog potencijalnih ulagača u posao. Kao dio postupka dubinske analize prije dogovora, stranka koja se želi uključiti u financijsku transakciju vjerojatno će pregledati kreditni rezultat poslovanja. Na primjer, potencijalni kupac koji želi steći posao možda će htjeti razumjeti njegovo financijsko zdravlje prije nego što osigura posao. Isto tako, potencijalni zagovornici u krugu financiranja ili potencijalni kupci za javnu ponudu od tvrtke mogu zahtijevati izvještaj od kreditne agencije prije nego što unaprijede svoje planove.
