Što je izloženost zaštite građevinskih objekata (COPE)?
COPE je skup rizika koje osiguravatelji osiguranja imovine preispituju kad odlučuju hoće li ponuditi policu osiguranja. COPE, što je građevina, zanimanje, zaštita i izloženost, osiguravatelju omogućuje procjenu rizika osiguranja nekretnina, što će na kraju odrediti kreira li se politika.
BREAKING DOWN Izloženost zaštite građevinskih objekata (COPE)
Postupak preuzimanja osiguranja uključuje identifikaciju, klasifikaciju i analizu rizika. COPE se koristi za prepoznavanje čimbenika koji mogu osigurati osiguravajuće društvo gubitak. Osiguratelji ugrađuju ove elemente podataka u svoje modele procjene kada prognoziraju vjerojatnost gubitka, uključujući gubitke koji proizlaze iz katastrofa.
Zašto se koristi COPE
Analizirajući lokaciju zgrade, materijale s kojima je izgrađena, starost zgrade i kvalitetu sustava unutar građevine pomažu osiguratelju da utvrdi vjerojatnost da će zgrada ili građevina biti oštećeni. Primjerice, vjerojatnije je da će građevina s drvenim okvirom biti zapaljena, a građevine izgrađene na područjima sklona uraganima moraju biti izgrađene od materijala koji mogu podnijeti jak vjetar. Starije zgrade pretrpjele su dugotrajno strukturno naprezanje i možda su zastarjeli električni i vodovodni sustavi.
Osiguratelji ispituju tko zauzima zgradu i kako se zgrada koristi. Na primjer, skladište koje zauzima nekoliko desetaka radnika imat će različite rizike od apartmanskog kompleksa sa stotinama stanovnika. Osiguravač može smatrati višečlanu stambenu zgradu rizičnijom od komercijalne zgrade ako se vatrogasna postrojba ne nalazi u blizini ili ako gradska infrastruktura otežava dobivanje odgovarajućeg tlaka vode za borbu protiv požara. Presudno je identificirati sve usluge koje smanjuju rizik za imovinu. Snažan pritisak vode može značiti i primjereniju protupožarnu zaštitu, kako od ugrađenih prskalica, tako i od požarnih hidrata. Značajke zaštite također mogu umanjiti rizik u obližnjim trgovinama, kućama i široj javnosti. Važnost zaštite ovisi o druga dva čimbenika: izgradnji i popunjenosti. Za svojstva koja su u ovom području niskog rizika može zahtijevati manje značajki koje spadaju u kategoriju zaštite.
Osiguratelji također mogu pregledati područje oko zgrade. Ova briga se proteže i izvan zgrade i stanara na više nekontrolirane opasnosti. Nekretnina u poplavnom području jedan je od primjera takvog izlaganja. Zgrada u visokom riziku od požara također je povećana izloženost. Zgrade smještene u blizini petrokemijskih postrojenja ili postrojenja koja upravljaju zapaljivim materijalima također bi se smatrale rizičnim.
