Što je ispitivanje sukladnosti?
Ispitivanje sukladnosti je periodični pregled banaka kako bi se uvjerilo da banke posluju u skladu sa zakonima o zaštiti potrošača, statutima poštenog pozajmljivanja i Zakonom o ponovnom ulaganju u Zajednicu. Ispitivanja usklađenosti obično su usmjerena na operativna područja koja predstavljaju najveći rizik usklađenosti, a usredotočena je na postupke koje institucije imaju da bi osigurale sukladnost s propisima.
Razumijevanje ispitivanja usklađenosti
Ispitivanje usklađenosti jedna je od tri vrste nadzornih aktivnosti koje provodi Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC). Ostale aktivnosti uključuju posjete i istrage. Posjete se obično provode kako bi se pregledala usklađenost s novoosnovanim institucijama i kako bi se pregledao napredak u aktivnostima poduzetim za ispravak prethodnih kršenja. Istrage se mogu pokrenuti ako se FDIC ukaže na probleme.
Faze ispitivanja sukladnosti
Ispitivanje usklađenosti provodi se u tri različite faze. To su planiranje prije ispitivanja; pregled i analiza na licu mjesta i izvan njega; i priopćavanje rezultata rukovodstvu ustanove.
Prva faza, planiranje prije ispitivanja, zahtijeva ispitivača usklađenosti da prikupi dostupne informacije iz baza podataka i evidencija FDIC-a te da kontaktira financijsku instituciju koja se pregledava kako bi zatražila daljnje dokumente i informacije. Tijekom ove faze ispitivač može pokušati suziti svoje zahtjeve za podacima i dokumentima samo na one koji su potrebni za ispit. Ispitivač će podnijeti takav zahtjev za dokumentima i informacijama tako što će instituciji napisati pismo u kojem traži posebne dokumente i informacije. Tada će planirati i pripremiti se za ispit.
Faza pregleda i analize ispitivanja sukladnosti omogućava ispitivaču da pažljivo procijeni i procijeni sustav upravljanja usklađenosti koji se koristi u predmetnoj ustanovi. On ili ona će dokumentirati bilo kakva kršenja saveznih zakona i propisa o zaštiti potrošača, ako ih se utvrdi, te će dodatno dokumentirati bilo kakve slabosti u sustavu upravljanja sukladnostima. On ili ona započet će ovu fazu analizom vrste, složenosti i razine financijskog poslovanja institucije; ovo će omogućiti ispitivaču da utvrdi opseg ispitivanja i rasporedi resurse tamo gdje su im najpotrebniji, kao i da identificira rizik od potencijalne štete potrošača zbog bilo kakvih pravnih ili regulatornih kršenja.
Konačno, ispitivač mora svoje zaključke priopćiti institucionalnom rukovodstvu. To uključuje davanje preporuka i dobivanje rukovodstva da se obveže poduzeti korektivne mjere, ako je potrebno. Obično će se rezultati priopćiti tijekom izlaznog sastanka s Upravnim odborom ili drugim članovima uprave.
