Samo u prvih sedam mjeseci 2018. Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) izvijestio je da su serviseri ishodili više od 917.000 saveznih i privatnih studentskih zajmova, dodajući 16, 6 milijardi USD na 1, 48 bilijuna dolara kreditora koji već duguju. Uz sav taj neizmireni dug nije iznenađujuće da je CFPB primio gotovo 10 000 pritužbi vezanih za studentske zajmove između 1. siječnja i 19. prosinca prošle godine.
Novo izvješće o žalbi
U prošlosti je CFPB objavio godišnje izvješće s detaljnim pritužbama vezanim za studentske zajmove koje je sastavio ombudsman studentskog zajma. Ove godine, međutim, izvješće nije objavljeno nakon restrukturiranja ureda ombudsmana koji je uključivao njegovo spuštanje u ured za financijsko obrazovanje. Istodobno, vršilac dužnosti ravnatelja CFPB-a Mick Mulvaney najavio je da će CFPB odlagati planove za razvijanje pravila vezanih za loše prakse službenika studentskih zajmova.
U nedostatku izvješća CFPB-a, tržište internetskih zajmova LendEDU sastavilo je pritužbe iz baze podataka o pritužbama za CFPB za 2018. godinu i objavilo izvješće koje sadrži mnogo istih podataka koje su pronađene u prijašnjim izvještajima za pritužbe studenata CFPB.
Kako CFPB kategorizira žalbe
CFPB razgrađuje pritužbe vezane uz studentske zajmove u dvije kategorije:
- oni koji se izravno bave bilo privatnim ili saveznim studentskim zajmovima koji se bave naplatom duga bilo za privatne ili za savezne zajmove.
Za svoje izvješće, LendEDU je iz baze podataka CFPB povukao 8.340 pritužbi vezanih za studentske zajmove (prva grupa): Većina (64%) odnosila se na savezne studentske zajmove; 36% se bavilo pritužbama na privatne studentske zajmove. Na strani naplate dugova povučeno je i analizirano 1.606 žalbi.
10 najgorih tvrtki za prigovore studentskog zajma
Pet tvrtki pojavljuje se na saveznim i privatnim studentskim zajmovima "na kojima se najviše žali". To su: Navigacijska rješenja, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Velika jezera i ACS obrazovne usluge. Dvije tablice prikazuju 10 najgorih tvrtki za žalbe saveznih studentskih zajmova i za pritužbe na privatne studentske zajmove, i po količini i po broju.
Savezni zajam zajma s najviše prigovora na milijun primatelja zajma
Neke tvrtke za servisiranje studentskih zajmova mnogo su veće i bave se s više zajmoprimaca nego druge, pa je usporedba broja pritužbi na takve tvrtke u odnosu na pritužbe manjih tvrtki s manje zajmoprimaca potencijalno nepoštena.
Da bi se pozabavio tim, LendEDU je stvorio tablicu koja je rangirala četiri savezna servisa za studentske zajmove koji su u 2018. godini primili najviše pritužbi na milijun primatelja kao način normalizacije podataka. Broj primatelja tvrtki preuzet je sa web stranice Federalnog odjela za obrazovanje Ministarstva obrazovanja.
Tablica u nastavku pokazuje da su, nakon rangiranja na osnovi primatelja na milijun primatelja, Navient, AES / PHEAA, Nelnet i Velika jezera zadržali isti poredak kao u prvoj gornjoj tablici.
Tvrtka koja se najviše žalila
Tvrtka za studentske zajmove u 2018. godini koja se najviše žalila, bez obzira na kategoriju, bila je Navient. Bio je izvor 42% žalbi saveznih studentskih zajmova i 53% pritužbi na privatni studentski kredit koji je CFPB zaprimio prošle godine. Uz savezne i privatne zajmove za studente, Navient se bavi i Parent PLUS zajmovima.
Navient se povukao iz Sallie Mae 2013. godine i od tada je na vrhu ljestvice ili blizu nje za većinu pritužbi studentskih kredita koje je primio CFPB. U 2017. godini Navient je bila kompanija koja se najviše žalila za studentske zajmove u svakoj pojedinoj državi i Washington, DC. Za 2018. godinu, Navient je imao najviše pritužbi u bilo kojoj državi osim Aljaske, Wyominga i Washingtona, gdje je AES / PHEAA uzeo priznanje, LendEDU je u svom izvješću napomenuo da je ne tako davno, “sudac okružnog suda u SAD-u oborio zahtjev Navient-a za odbacivanjem tužbe. Tužba, koju je podnio generalni državni odvjetnik Pennsylvanije Josh Shapiro, navodi da je Navient prekršio državni zakon tako što je potaknuo dužnike da skupe programe otplate. Tvrtka se također bavi tužbama iz Kalifornije, Illinoisa i samog CFPB-a."
Pitanja koja su najvažnija za korisnike kredita
Podjednako važni koliko i broj pristiglih žalbi, jesu i pitanja kojima se oni žale. Za savezne studentske zajmove glavna su pitanja "bavljenje zajmodavcem ili serviserjem", "borba za vraćanje zajma" i "problem s kreditnim izvješćem ili kreditnom ocjenom".
Donji grafikon prikazuje 10 tvrtki za studentske zajmove s najvećim brojem žalbi saveznih zajmova, uključujući postotak pritužbi prijavljenih za svako izdanje. (Pređite mišem preko trake da biste vidjeli koja izdanja predstavlja svaka boja.)
Prijave za privatne studentske zajmove jednake su onima za savezne zajmove uz dodatak "dobivanje zajma". Ovo izdvajanje se usporava jer privatni davatelji studentskih zajmova mogu biti izbirljivi kada je u pitanju odobravanje zajmova, dok su savezni studentski zajmovi široko dostupni gotovo svakome. Grafikon u nastavku prikazuje privatne tvrtke koje se najviše žale za studentske zajmove i razgraničava postotak svakog od četiri broja povezanih s tim pritužbama za svaku tvrtku.
Tvrtke s najviše žalbi na naplatu duga
Da bi procijenio pritužbe na naplatu duga, LendEDU je podijelio podatke u tri kategorije: (1) Većina saveznih prigovora za naplatu studentskih zajmova; (2) Najviše privatnih prigovora za naplatu studentskih zajmova; (3) Većina ukupnih prigovora za naplatu studentskog zajma.
Navient je još jednom održao dubioznu čast "najviše prigovara" u sve tri kategorije, kao što prikazuje donji grafikon. Pritužbe na saveznu naplatu duga bile su više rasprostranjene nego pritužbe na naplatu privatnih dugova.
Imajte na umu da postoje pravila koja ograničavaju ponašanje agencija za naplatu duga. Ako vjerujete da vas maltretiraju, možda imate alat za uzvrat.
Donja linija
Koristite gornje podatke da biste lakše kupili servisa za studentske zajmove. Ovaj popis najboljih pružatelja studentskih zajma, na primjer, sadrži neka imena koja se pojavljuju, uključujući Navient, Nelnet, SoFi i Wells Fargo, ali i nekolicinu koja nije na listi "najpoželjnijih žalbi", poput Citizens Bank, LendKey i CommonBond.
To što je serviser imao pritužbe protiv toga ne znači da to ne trebate razmatrati. Žalbe CFPB-a podnesene u 2018. godini predstavljaju dio svih prijava za studentske zajmove prošle godine, što znači da je vjerojatnost da ćete imati problema mala.
