Planiranje mirovina je škakljivo. Kad se bliži mirovina, posebno je važno da imate svoje patke u nizu. Ako se planirate povući u roku od 10 godina, evo popis za umirovljenje pun savjeta i trikova koji će vam pomoći da budete spremni za te zlatne godine.
Ključni odvodi
- Uštedite što je više moguće na svojim računima od 401 (k) s, IRA-ima i drugim mirovinskim štednjama. Saznajte što možete očekivati od socijalnog osiguranja i razmislite o različitim strategijama za ostvarivanje prava na beneficije. Doznajte koliko ćete se morati povući sa željenim načinom života. Još uvijek ima vremena za promjene. Upotrijebite kalkulator za umirovljenje kako biste usvojili brojeve i uvjerili se da ste na putu.
Doprinesite svojim 401 (k) i IRA-ima
Za mnoge štediše u mirovini ovo su godine karijere s najviše prihoda. Ovo je vrijeme da doprinesete maksimalnim iznosima za mirovinski plan svog poslodavca, IRA račune i slično. Iako ti doprinosi neće imati godine da se slože kao oni koji su napravljeni u tvojim 20-ima i 30-ima, svaki dio pomaže.
Provjerite socijalnu sigurnost
Iako se raspravlja o budućoj solventnosti socijalnog osiguranja, vjerovatno je da će oni koji su trenutno u pedesetima dobiti svoje beneficije. Možete dobiti izjavu i provjeriti svoje pogodnosti na web stranici Uprave za socijalno osiguranje.
Dobro je provjeriti da li ste dobili puni kredit za svu svoju zaradu. Nadalje, važno je znati i razumjeti kakve će biti vaše koristi ako se polažu u različitim dobima.
Savjeti za odlazak u penziju
Prikupite podatke za sve svoje mirovinske račune
Ovih dana nije rijetkost da je netko tijekom karijere radio na pet ili više radnih mjesta. To može dovesti do velikog broja mirovinskih planova s bivšim poslodavcima. Ako ste u braku i supružnik radi, taj se broj može lako udvostručiti. To je, naravno, dodatak vašim naknadama za socijalno osiguranje.
Tijekom godina vidio sam ljude sa starim mirovinama kod kojih imaju dodijeljenu naknadu, stare račune na planu 401 (k) koje su u osnovi ostavili kod svog starog poslodavca i ignorirali tijekom godina, više IRA računa, i tako dalje.
Ovo je pravo vrijeme da budete sigurni da imate popis svih ovih starih planova. Još je bolje vrijeme za izradu strategije kako bi se osiguralo konsolidacija i pravilno ulaganje starih 401 (k) i IRA-a i da vaš stari poslodavac ima vaše trenutne kontakt podatke za bilo koje stare mirovinske račune.
Iako bi mnogi od ovih starih računa mogli biti relativno mali, ako ih imate, to može donijeti pravi novac za odlazak u mirovinu.
Slika u Vašim ostalim financijskim izvorima
Ovo je također dobar trenutak da se zagrlite sa svojim ostalim financijskim sredstvima koja su potencijalno dostupna za podržavanje vašeg načina umirovljenja. To može uključivati:
- Porezni investicijski računiAntuitetInteres u posluIzložite opcije od svog poslodavca
Ako vaš 401 (k) račun sadrži dionice tvrtke, mogli biste imati koristi korištenjem pravila Neto nerealizirane procjene (NUA). Također utvrdite nudi li vaša tvrtka zdravstveno osiguranje umirovljenika. Hoćete li tijekom mirovine raditi puno ili nepuno radno vrijeme?
Nisu rijetkost da tvrtke nude poticaje za zaposlenike s dužim trajanjem prijevremenog umirovljenja. Ako ste primatelj takve ponude, razmislite o tome da je uzmete u dvije točke.
Prvo, ponuda može biti prilično financijski atraktivna, i drugo, ako ne uzmete početnu ponudu, sljedeća takva ponuda u većini slučajeva nije ni približno unosna. I ne pogriješite, nakon te prve ponude vjerojatno ste "na popisu", da tako kažem.
Neki će ljudi imati sreće da dobiju pravo na nasljedstvo od roditelja ili drugih. Generalno pozivam na oprez kada se ovo uključi u mirovinsko sredstvo. Mogu se dogoditi stvari. Vaši bi roditelji mogli živjeti duže nego što se očekivalo, a troškovi njihove skrbi mogli bi pojesti veći dio njihovog bogatstva.
Odredite koliko ćete trebati za penziju
Vjerojatno ste o tome razmišljali davno. Ali ovo je vrijeme da počnete donositi neke odluke o tome kako ćete živjeti u mirovini i, što je još važnije, ubacite neke novčane brojke u ovaj stil života.
Hoćete li seliti ili smanjivati kuću? Hoćete li otplatiti dug kad dođete u mirovinu? Hoćete li imati odraslu djecu za uzdržavanje? Drugi način da to kažete je da počnete razmišljati u smislu mirovinskog proračuna.
Koristite kalkulator za umirovljenje
Na mreži su dostupni mnogi kalkulatori za umirovljenje, možda čak i kroz vašeg davatelja mirovinskih programa. Neki su bolji od ostalih, pa provjerite metodologiju i temeljne pretpostavke. Oni bolji su sjajni alati koji vam daju ideju o tome jesu li vaši planovi za umirovljenje realni ili ne.
Većina alata za projekciju umirovljenja od vas će tražiti da unesete imovinu svog mirovinskog plana, bilo koje mirovine, socijalno osiguranje, i bilo koje druge investicije. Na temelju varijabli poput izdvajanja ulaganja i drugih faktora, ovi će vam programi dati predodžbu o tome koliko novčanog toka u mirovini vaši resursi mogu podržati.
Iako vam se možda ne sviđa odgovor, daleko je bolje znati da imate potencijalni nedostatak što je prije moguće prije umirovljenja. To bi moglo biti dobro za pronalazak kompetentnog financijskog savjetnika samo za naknadu koji će vam pomoći. Osim stručnosti, kvalificirani savjetnik može dodati zasebnu perspektivu treće strane u vaše mirovinsko planiranje.
Razmislite o strategiji povlačenja mirovine
Jedan od složenijih aspekata umirovljenja može biti određivanje kojeg računa koristiti i kojim redoslijedom. Različite vrste računa imaju različite posljedice poreza na dohodak.
Tradicionalno povlačenje računa IRA-a i podizanje računa 401 (k) obično se oporezuju kao obični dohodak. Rath IRA računi, s druge strane, uglavnom se neće oporezivati sve dok poštujete određena pravila.
Rnute se mogu oporezivati dijelom ili u potpunosti, ovisno o tome kako uzimate novac. Oporeziva ulaganja mogu se kvalificirati za preferencijalno dugoročno tretiranje kapitalnih dobitaka ako se poštuju određena pravila. Stvar je u tome što pravila mogu biti složena, a donošenje lošeg izbora može rezultirati štetnim posljedicama za vaše financijsko zdravlje u mirovini.
Savjetovanje s kvalificiranim poreznim ili financijskim savjetnikom je ovdje zaista dobra ideja, posebno ako očekujete da ćete biti u visokom poreznom razredu tijekom odlaska u mirovinu.
Stres - testirajte svoj plan
Čak i najbolje postavljeni planovi ne idu uvijek po planu. Zamislite malo što bi moglo poći po zlu. Što se događa ako pretrpite ozbiljan zdravstveni problem koji vas sprečava da radite do umirovljenja? Što ako se vaša tvrtka odluči otpustiti prije željenog staža umirovljenja? Hoće li vaši planovi za umirovljenje i dalje financijski djelovati?
Donja linija
Deset godina koje vode do odlaska u mirovinu vrijeme je da investitori dođu na red patke, da tako kažem. Obavite obradu svih svojih resursa za mirovinu, uključujući socijalno osiguranje, mirovine, mirovinske račune i drugu imovinu.
Odredite što će vam trebati da podržite svoj životni stil u penziji. Ako vam je potrebna pomoć financijskog stručnjaka, pribavite je. Uspješno umirovljenje zahtijeva planiranje i ovo je vremensko razdoblje presudno za osiguravanje uspješne mirovine.
