ŠTO JE Metoda naplate gotovine
Metoda akumulacije novca odnosi se na uobičajenu tehniku usporedbe različitih polica životnih osiguranja životne vrijednosti. Pretpostavlja se da su pogodnosti za smrt politike jednake i nepromjenjive. Ukupna razlika premija uplaćenih u dvije police tada se procjenjuje tijekom vremena.
POKRIVANJE DOLJE Metoda naplate gotovine
Metoda akumulacije novca koristi se za rangiranje politika prema njihovoj troškovnoj učinkovitosti. Kada se uspoređuju politike korištene ovom metodom, ona se smatra najboljom politikom koja ima najviše novčane vrijednosti na kraju probnog razdoblja. Ova usporedba zahtijeva da premije za svaku policu tijekom razdoblja usporedbe budu jednake. Ako nisu jednake, tada se razlika između njih dvije mora isključiti kako bi se napravila usporedba jabuka-jabuka.
Na primjer, ako godišnja premija plaćena za prvo polica iznosi 1.400 USD, a godišnja za drugo 1100 USD, tada se po metodi akumulacije novca mora odustati od 300 USD. Na ovaj račun za rezervu također se mora primijeniti kamatna stopa. Ako je, primjerice, kamatna stopa iznosila 4%, na računu za preostalo stanje na kraju prve godine iznosit će 312 USD.
Zatim se mora prilagoditi nominalna vrijednost police s nižom premijom. Pretpostavimo da obje politike vrijede za 250 000 USD. Krenite prema politici s nižom premijom i oduzmite vrijednost za prvu godinu. U primjeru, premija na prvom polica ostaje na 250.000 USD, dok se druga treba smanjiti za 312 na 249.688 USD.
Nakon ovih prilagodbi, novčana vrijednost prvog polica za određeni pojam sada se može izjednačiti s novčanom vrijednosti drugog. Politika koja ima najviše novčane vrijednosti na kraju određenog vremenskog razdoblja, recimo 15 godina, bolja je vrijednost.
PRO i PROMENI „Metode naplate gotovine“
Metoda akumuliranog novca najčešći je način usporedbe polica životnog osiguranja životne vrijednosti koja može pružiti pokriće za cijeli život, za razliku od određenog termina. Djeluje, sve dok se ista stopa kamate plaća u svaku policu tijekom usporedbe. Metoda se može primijeniti kada se vrednuju politike cijelog života, promjenjivog života i univerzalne životne politike.
Ono što akumuliranje gotovine ne može odrediti je da li je životno osiguranje u cjelini možda i bolja opcija, za razliku od jednostavno uspoređivanja polica gotovinske vrijednosti.
Općenito, osiguranje gotovinske vrijednosti ima veće premije od oročenih osiguranja, zbog elementa novčane vrijednosti. Većina polica životnog osiguranja životne vrijednosti zahtijeva fiksnu premiju, od čega se jedan dio raspoređuje na troškove osiguranja, a ostatak se položi na račun vrijednosti gotovine. Račun gotovinske vrijednosti zarađuje samo skromnu kamatnu stopu, s porezima odgođenim na akumuliranu zaradu.
Također je važno razmotriti naknade i, u nekim slučajevima, skrivene troškove povezane s politikom novčane vrijednosti. Često bi mogla biti bolja opcija da kupite termin i ostatak uložite.
