Sadržaj
- Podijelite svoje priloge
- Tradicionalno ili Roth: Kako se odlučiti
- Tradicionalna i Roth podobnost
Roth i tradicionalni IRA: Mogu li dobiti oboje?
Da, možete održavati i tradicionalnu IRA i Roth IRA sve dok vaš ukupni doprinos ne premaši ograničenja IRS-a za određenu godinu i ispunite neke druge uvjete podobnosti.
Ograničenja IRS-a za 2019. i 2020. godinu su 6000 dolara i za tradicionalne i za Roth IRA u kombinaciji. Ako ste stariji od 50 godina, dodatna odrednica omogućuje vam dodavanje dodatnih 1000 USD, za ukupno 7000 USD.
Ključni odvodi
- Možda ćete moći doprinijeti i Roth-u i tradicionalnom IRA-u, sve do ograničenja koja postavlja IRS, a koji su ukupno 6000 USD između svih IRA-ovih računa u 2019. i 2020. Ova dva tipa IRA-a također moraju imati uvjete za ispunjavanje Prije nego što doprinesete bilo kojem, osigurajte da maksimizirate mirovinske planove na poslu.
Podijelite svoje priloge
Na primjer, osoba mlađa od 50 godina mogla bi pridonijeti 3000 dolara tradicionalnom IRA-u i još 3000 dolara Roth-u IRA-e. Da li su njihovi tradicionalni doprinosi IRA-u oporezovani i da li uopšte ispunjavaju uvjete za doprinos Roth-u IRA ovisit će o njihovim prihodima i drugim čimbenicima.
Porez na dohodak doprinos tradicionalnom IRA-u obično će se odgađati dok se novac ne povuče nakon umirovljenja. Prihod koji je pridonio Roth IRA oporezuje se, ali povlačenja neće biti oporezovana ako vlasnik računa ispunjava određene uvjete.
Tradicionalno ili Roth: Kako se odlučiti
Čak i prije nego što razmislite o tradicionalnom ili Roth-ovom IRA-u, možda biste bili sigurni da u potpunosti iskoristite svoj 401 (k) ili drugi mirovinski plan koji se temelji na radu, ako vam ga poslodavac nudi. Evo nekoliko razloga:
- Društveni mirovinski planovi imaju veće limite doprinosa. Na primjer, 401 (k) ima ograničenje doprinosa od 19 000 USD za 2019. godinu, plus dodatni doprinos za nadoknadu u iznosu od 6 000 USD za sve osobe starije od 50 godina. To je moguće ukupno 25.000 USD, a sve umanjivanje poreza u slučaju tradicionalnih 401 (k). Mnogi poslodavci će odgovarati za vaše doprinose, što je u osnovi besplatni novac. Ako ste nezadovoljni investicijskim odabirom svog 401 (k) plana, financijski savjetnici često predlažu da doprinesete barem toliko da biste dobili potpunu utakmicu poslodavca, a zatim uložite svoje druge mirovinske uštede drugdje, primjerice u IRA.
Morate ostvariti prihod da biste pridonijeli bilo kojoj vrsti IRA-e. Prihodi od ulaganja ne ispunjavaju uvjete.
Tradicionalna i Roth podobnost
Ne postoji ograničenje prihoda u podobnosti za tradicionalni IRA. Međutim, opseg do kojeg se vaši doprinosi oporezuju ovisi o vašem prihodu, kao i o tome imate li vi ili vaš suprug, ako ste u braku, pristup planu poslodavca na poslu.
Postoje ograničenja prihoda za doprinose Roth-a. Na primjer, ako ste u braku, podnosite zajedničku prijavu i ako vam je modificirani prilagođeni bruto dohodak 203 000 USD ili veći (u 2019.) ne možete ispuniti uvjete za Roth IRA.
Obje vrste IRA-e također se moraju financirati s ostvarenim primanjima, a ne, primjerice, od prihoda od ulaganja.
