Ako nikada niste čuli za predujam mirovine, smatrajte se sretnim. Oni se nazivaju i prodaja mirovina, zajmovi ili otkupi. Bez obzira na ime, stručnjaci za osobne financije i vladine agencije savjetuju da se tim proizvodima ne treba obratiti.
Kako djeluju mirovinski zajmovi
Hipotetički scenarij može ovako:
Vi ste 65-godišnji vladin zaposlenik u mirovini. Iz mirovine primate mjesečno plaćanje, ali nedavno ste pali u teška vremena. Za plaćanje jednokratnih računa trebate više novca nego što mirovine isplaćuju svaki mjesec. Potrebna svota je znatna, pa započnete tražiti načine za prikupljanje gotovine. Nailazite na internetski oglas koji nudi paušalni predujam vaših isplata mirovina.
Kad stupite u kontakt s tvrtkom, teško ste zabilježiti podatke o kreditu, ali novac vam treba loše, pa nastavite. Nakon što izvršite papirologiju, saznaćete da ste potpisali više od 5 do 10 godina - ili sve - svoje isplate mirovina kompaniji. (Ponekad su ljudi prisiljeni usmjeravati svoje mirovine na neki drugi bankovni račun koji je povezan s tvrtkom i kupiti policu životnog osiguranja s mirovinskim društvom koje je imenovano korisnikom u slučaju da nestanu, prema podacima Ureda za zaštitu potrošača (CFPB),
Tada saznate da je kamata na zajam veća od 100% nakon svih naknada. "Trenutno, ovi zajmovi nisu regulirani državnim i saveznim zakonom jer ih većina tvrtki oglašava kao predujmove umjesto zajmova. Manjak regulacije dovodi do nenormalno visokih kamatnih stopa i naknada “, kaže financijski planer Kevin Michels, CFP®, Medicus Wealth Planning, Draper, Utah. Možete se naći i u višem poreznom razredu za godinu jer je plaćanje došlo kao paušalni iznos.
Ovaj je scenarij možda hipotetičan, ali vrlo je realan u životima mnogih umirovljenika. Grupe zagovaranja potrošača savjetuju pronalaženje drugih opcija ako vam novac treba brzo.
Ako primate vojnu mirovinu, definitivno se klonite: Zabranjeno je bilo koje kreditno poduzeće uzeti vojnu mirovinu ili beneficije.
Alternativa za prikupljanje novca
Kao krajnje sredstvo možete smatrati bankrot. Michels tvrdi da je mirovina u većini slučajeva sigurna ako podnesete zahtjev za bankrot.
Čak i ako ste u panici zbog povećanja računa, nemojte potpisivati izvor prihoda koji će vam trebati da biste nastavili živjeti naprijed. Gotovo svaka druga financijska opcija je bolja od zajma za predujam mirovine. Postoje razlozi zbog kojih Savezna komisija za trgovinu (FTC) i CFPB, kao i stručnjaci za osobne financije savjetuju da se drže dalje od tih zajmova.
