Mogu li dobiti Roth IRA i plan umirovljenja poslodavca?
Da, možete pridonijeti i Roth IRA-u i mirovinskom planu koji poslodavac sponzorira, kao što je 401 (k), SEP ili SIMPLE IRA, ovisno o ograničenjima dohotka.
Međutim, svaka vrsta mirovinskog računa ima godišnje ograničenja doprinosa. Evo brojeva za porezne godine 2019. i 2020.:
Za Roth IRA ili tradicionalni IRA, maksimalni godišnji doprinos za 2019. i 2020. godinu je 6000 USD (plus 1000 USD ako imate 50 ili više godina). Ako ste zaradili manje od toga, limit je vaša ukupna oporeziva odšteta za godinu.
Možete doprinositi Rothu u bilo kojoj dobi, čak i prije odlaska u mirovinu, sve dok ste i dalje zarađivali oporezivi dohodak. Radni supružnik također može pridonijeti Roth IRA-u u ime supružnika koji ne radi.
Za 401 (k), granica doprinosa za 2019. godinu bila je 19.000 USD plus nadoplata od 6000 USD ako imate 50 ili više godina. Godine 2020. brojke su 19.500 dolara, plus nadoplata od 6.500 dolara.
Ključni odvodi
- Možete doprinijeti i Roth IRA-u i mirovinskom planu koji poslodavac sponzorira, kao što je 401 (k), SEP ili SIMPLE IRA, ovisno o ograničenjima dohotka. Doprinošenje i Roth IRA-u i mirovinskom planu koje poslodavac sponzorira moguće je uštedjeti onoliko na mirovinskim računima koji su povoljni za porez. Prije nego što doprinesete Rothu, pobrinite se da doprinosite dovoljno za mirovinski plan svog poslodavca kako biste u potpunosti iskoristili bilo koji odgovarajući doprinos koji vam poslodavac nudi.
Doprinos i Roth IRA-u i mirovinskom planu sponzoriranog od strane poslodavaca može omogućiti uštedu onoliko na mirovinskim računima koji su povoljni za porez koliko to dopušta zakon. Porezne prednosti ovih računa pomažu vam da štednja raste brže i veće nego što bi bila na računu bez poreza. Što više svake godine doprinosite na računima za mirovinsku štednju, to ćete ranije imati mogućnost odlaska u penziju sve dok mudro ulažete.
Također, budući da je nemoguće znati u kojem ćete poreznom razredu biti u različitim fazama vašeg umirovljenja - ili kakve će biti porezne stope u to vrijeme - nije loše imati neku mirovinsku štednju koju ste već platili. na primjer, fondovi u Roth IRA-i, i neki koje nemate, kao što su fondovi u 401 (k). Tada možete strategizirati svoju distribuciju kako bi smanjili poreznu obvezu.
Također možete pridonijeti tradicionalnom IRA-u čak i ako sudjelujete u mirovinskom planu sponzoriranog od strane poslodavca, ali u nekim slučajevima neće svi vaši tradicionalni doprinosi za IRA biti umanjeni za porez.
Vaš kombinirani ukupni doprinos i Rothu i tradicionalnom IRA-u ne može prijeći godišnja ograničenja.
Ograničenje prihoda na Roths
Prije nego što doprinesete Roth-u, provjerite doprinosite li dovoljno planu za umirovljenje svog poslodavca kako biste u potpunosti iskoristili odgovarajući doprinos koji vaš poslodavac nudi. Uvijek to učinite prvo.
Također, ako vaš modificirani prilagođeni bruto dohodak (MAGI) dosegne određeni prag, iznos koji možete pridonijeti Rothu smanjuje se ili eliminira.
Za poreznu 2019. godinu prihvatljivost je ukinuta za pojedince koji imaju MAGI sa 122.000 do 137.000 USD i parove s MAGI od 193.000 do 203.000 USD. U 2020. godini povlačenje je obustavljeno za pojedince s MAGI od 124.000 do 139.000 USD i parove s MAGI s 196.000 USD na 206.000 dolara.
