Kakva je politika vlasništva poduzeća?
Politika vlasnika poduzeća (BOP) kombinira zaštitu svih glavnih rizika imovine i odgovornosti u jednom paketu osiguranja. Ova vrsta polica sastavlja osnovne pokrivenosti koje zahtijeva vlasnik tvrtke u jednom paketu. No obično se prodaje s premijom manjom od ukupnih troškova pojedinih pokrića.
Ključni odvodi
- Politika vlasnika poduzeća (BOP) paket je koji spaja osnovne pokrivenosti osiguranja i prodaje se po cijeni. BOP obično štiti vlasnike poduzeća od štete, štete, poslovne prekida i odgovornosti. Ako pokrivenost ovisi od pružatelja osiguranja, tvrtke često uključite se za dodatno pokrivanje, poput kriminala, pljačke robe, krivotvorenja, vjernosti i još mnogo toga. Pružatelji osiguranja utvrđuju je li tvrtka kvalificirana za BOP na temelju lokacije tvrtke, veličine lokacije, klase poslovanja i prihoda.Poslovno se može kvalificirati za posebna razmatranja ako ispunjava određene kvalifikacije.
Razumijevanje pravila vlasnika poduzeća
Pravila vlasnika poduzeća nude nekoliko osiguravajućih proizvoda uvrštenih u jedan, uglavnom usmjereni na mala i srednja poduzeća. Osiguranje vlasnika tvrtki obično uključuje osiguranje imovine, poslovni prekid i osiguranje od odgovornosti. Ipak, većina pravila zahtijeva da tvrtke ispunjavaju određene kriterije za ispunjavanje kvalifikacija.
Dio imovinskog osiguranja na BOP-u obično je dostupan pod nazivom pokrivenost, koja osigurava samo štetu nastalu događajima koji su posebno navedeni u politici (obično požar, eksplozija, šteta od vjetra, vandalizam, šteta od dima itd.). Neki BOP-ovi nude pokrivenost otvorenim rizikom ili „svim rizikom“; ova je opcija dostupna iz "posebnog" BOP obrasca, a ne od "standardnog" tipa BOP-a.
Svojstva pokrivena BOP-om obično uključuju zgrade (u vlasništvu ili unajmljene, dodatke ili dodatke u tijeku i vanjska učvršćenja). BOP će također pokriti sve poslovne stavke ili predmete u vlasništvu treće strane, ali privremeno zadržane u brizi, pritvoru ili kontroli vlasništva tvrtke ili tvrtke. Poslovna imovina obično se mora čuvati ili čuvati u kvalificiranoj blizini poslovnih prostora (kao što je na udaljenosti od 100 metara od objekta).
Uz osiguranje osiguranja od prekida poslovanja koje je uključeno u BOP, osiguravatelj pokriva gubitak prihoda koji proizlazi iz požara ili druge katastrofe koja remeti rad poslovanja. To također može uključivati dodatni trošak poslovanja s privremene lokacije.
BOP-ovi s zaštitom od odgovornosti osiguravajuće društvo pokriva pravnu odgovornost osiguranika za štetu koju može nanijeti drugima. Ovo oštećenje mora biti rezultat stvari učinjene u uobičajenom tijeku poslovanja, što može uzrokovati tjelesne ozljede ili materijalnu štetu zbog neispravnih proizvoda, neispravnih instalacija i pogreške u pružanju usluga.
Američka administracija za malo gospodarstvo (SBA) predlaže da se provede procjena rizika prije kupovine BOP-a kako bi se obavijestio o odluci vlasnika poduzeća pri odabiru razine pokrića.
Posebna razmatranja
Politika vlasnika poduzeća može također uključivati osiguranje od kriminala, pokrivanje vozila i osiguranje od poplave. Ovisno o pojedinačnoj situaciji, vlasnik tvrtke i osiguravajuće društvo mogu ugovoriti dodatne komponente pokrivanja. Neki od njih mogu uključivati određene zločine, kvarenje robe, računalnu opremu, mehanički kvar, krivotvorenje i obvezu vjernosti, ali granice pokrivanja tih uključenja obično su niske.
BOP obično ne pokriva profesionalnu odgovornost, naknade radnika, zdravstveno ili invalidsko osiguranje. Za te će stavke biti potrebna posebna pravila.
Zahtjevi za politiku vlasnika poduzeća
Ne ispunjavaju se sva poduzeća za pravila o vlasništvu tvrtke. Zahtjevi za ispunjavanje uvjeta razlikuju se od pružatelja usluga. Davatelji osiguranja mogu imati zahtjeve u vezi s lokacijom tvrtke, veličinom lokacije, prihodom i vrstom posla.
Na primjer, većina pružatelja osiguranja pokriva samo one tvrtke koje vode sve poslovne aktivnosti na lokalnoj razini. Oni mogu imati i ograničenja ako primarna imovina poslovne imovine prema ili pod određenim područjem. Obično poslovne klase koje ispunjavaju uvjete za BOP uključuju maloprodaje, stambene zgrade, male restorane i urede tvrtke.
