Što je zadržavanje poslovne mreže?
Zadržavanje poslovne mreže mjerilo je koliko polica osiguravajuće tvrtke imaju u svakom trenutku. Mjerenje odražava broj osiguranih planova osiguranja koji ostaju na snazi nakon odbitka otkazanih, prijevremenih ili ustupljenih reosiguratelju. Zadržavanje poslovne mreže predstavlja promet politike osiguravajućeg društva tijekom određenog razdoblja. Također, tvrtke će zadržati samo odabrane politike, koje se smatraju značajnim za njihove dugoročne izglede za rast. Davatelj će ustupiti druge, manje povoljne ili manje profitabilne planove reosiguravajućem društvu.
Izračun neto zadržavanja
Izračun neto zadržavanja sastoji se od dijeljenja neto premije plaćenih po sklopljenim policama s bruto premijama iz zapisanih planova. Neto premije su ono što je ostavilo nakon odbitka, kao što su troškovi preuzimanja ugovora, cederi ili na drugi način servisiranja polise.
Cilj je utvrditi rast tvrtke i usporediti broj prodanih polica s iznosom koji ostaje aktivan. Smanjivanje neto zadržavanja u poslovanju tijekom vremena sugerira da se posao bori i trebalo bi sagledati smanjenje troškova i druge načine borbe sa tim gubicima. Povećanje zadržavanja poslovnog neto s vremenom predstavlja tvrtku koja ima rast i rast dobiti.
Drugim riječima, neto zadržavanje poslovanja mjeri snagu osiguravajućeg društva, pokazujući da je uspjela zadržati grupu polica na svom računu, dok je također adekvatno upravljala rizicima vezanim za održavanje tih računa, bez da ih mora ustupiti reosigurateljima.
Iako tvrtke teže 100% zadržavanju, to je i teško i nemoguće postići.
Važnost zadržavanja neto
Zadržavanje poslovne mreže presudno je mjerenje ne samo sposobnosti osiguravajućeg društva da nastavi pisati nove police i zadržati svoje klijente, već i načina upravljanja rizikom. Dostizanje novih klijenata i na taj način skupljanje više zarade zahtijeva od osiguravajućeg društva da prepozna njegove prednosti i slabosti. Ima li osiguravajuće društvo široku mrežu ureda i prodajnih ljudi? Da li nudi veliku košaru osiguravajućih proizvoda u različitim tržišnim segmentima ili se usredotočuje na nekoliko proizvoda? Dolaze li neke od njihovih proizvoda značajne gubitke?
Da bi smanjili svoju izloženost rizicima povezanima s policama koje pišu osiguravajuća društva često će odstupiti polisa za društva za reosiguranje. Ceding je uobičajena praksa kod tvrtki koje pružaju osiguranje vlasnika kuća. Posao će ograničiti njihovu izloženost opasnostima poput uragana, zemljotresa i šumskih požara tako što će neke svoje prepisane politike preuzimati na reosiguratelja. Reosiguravatelj će preuzeti rizik plaćanja zahtjeva za dio premije zauzvrat.
Preusmjeravanjem osiguranog plana osiguranja, društvo za prebacivanje premješta dio mogućeg zahtjeva za plaćanje zahtjeva iz stupca obveze u stupac imovine. Uz smanjenu odgovornost, osiguratelj može nastaviti s osiguravanjem polica i širenjem poslovanja. Smanjenje izloženosti riziku potraživanja i troškovima upravljanja ugovorima može pomoći osiguratelju da poveća svoju zaradu i poboljša svoju kapitalizaciju. Smanjenje obveza povećava neto zadržavanje i ukazuje na financijski solidnu tvrtku.
Tvrtke imaju na raspolaganju nekoliko metoda za smanjenje rizika. U slučaju osiguravajuće skupine, organizacija može poboljšati način upravljanja rizikom pojednostavljivanjem popisa reosiguratelja koje koriste, umjesto da ode na otvoreno tržište kako bi pronašla društvo za reosiguranje. Osiguravač također može poboljšati svoj profil rizika diverzifikacijom politika koje piše. U slučaju osiguravatelja imovine, oni mogu preuzimati police u drugom zemljopisnom području, manje sklonom zahtjevima za štetu. Također, tvrtka može proširiti vrste politika na kojima se prodaje i proširiti i na zdravstvene, auto i druge linije pokrivanja.
Ključni odvodi
- Zadržavanje poslovne mreže mjerilo je rasta i snage tvrtke tijekom određenog razdoblja. Kod osiguranja to je broj preostalih polica nakon odbitka otkazanih, otplaćenih ili ustupljenih planova osiguranja. Mjera predstavlja promet politike tvrtke, sa samo profitabilnim policama zadržana za dugoročno.Net zadržavanje ukazuje na sposobnost poduzeća da upravlja rizikom i ostaje profitabilan.
Primjer stvarnog svijeta
Zadržavanje neto je izvrstan pokazatelj snage tvrtke. Na primjer, XYZ osiguranje želi pogledati stopu neto zadržavanja poslovanja u 2018. u odnosu na prije pet godina, u 2013., kako bi utvrdio kako napreduje.
U 2013. godini XYZ je imao 5000 računa i izgubio 500 putem otkaza i neobnavljanja, što je tvrtki davalo neto zadržavanje od 90%. (5.000 - 500 / 5.000 = 0, 9 ili 90%).
XYZ je u 2018. uspio dodati više računa, ali nije uspio zadržati što više pravila. Tvrtka neto stopa zadržavanja tvrtke smanjila. XYZ je imao 5.500 računa, ali ih je izgubio 1.000, što mu je donijelo neto zadržavanje od nešto manje od 82%. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0.818 ili nešto manje od 82%).
Ovaj rezultat može sugerirati da se tvrtka bori posljednjih godina i trebalo bi razmotriti načine smanjenja troškova ili smanjenja izloženosti potraživanjima.
