Što je dvomjesečna hipoteka?
Dvomjesečna hipoteka je hipotekarni plan gdje se polovica planirane mjesečne isplate obavlja dva puta mjesečno. Ovaj plan ne treba brkati sa dvonedjeljnim planom gdje se polovina planirane mjesečne isplate obavlja svaka dva tjedna.
Razlika između dvomjesečnog i dvomjesečnog plana je neznatna - dvomjesečni plan rezultira s još dvije isplate godišnje nego na dvomjesečnim planom. Drugim riječima, u okviru dvomjesečnog plana godišnje se izvrše 24 plaćanja, dok se prema dvomjesečnom planu vrši 26 plaćanja godišnje.
Ponekad se pišu kao „dvomjesečna“ hipotekarna plaćanja, ovi se planovi obično postavljaju kako bi kupac mogao platiti 1. i 15. svakog mjeseca. Prema nekim dvomjesečnim planovima moguće je čak i vršiti dodatna plaćanja povrh onih dvomjesečnika.
Kako djeluje dvomjesečna hipoteka
Dvomjesečni plan hipoteke rezultirat će uštedama kamata tijekom trajanja hipoteke. To se postiže smanjenjem glavnice hipoteke jer je primljena svaka uplata, za razliku od prve isplate u mjesecu koju zajmodavac drži do druge isplate u mjesecu (tada se vrši cjelokupna mjesečna uplata).
Ključni odvodi
- Dvomjesečna hipotekarna plaćanja mogu pomoći vlasnicima kuća da plaćaju manje kamate na njihove stambene kredite. Dvomjesečne hipotekarne isplate suptilno su različite od dvotjednih hipoteka. Nisu svi hipotekarni zajmodavci omogućuju kupcima da vrše dvomjesečna plaćanja. Ovisi o zajmodavcu.
Pod dvomjesečnom hipotekom, razbijanjem plaćanja mogu se smanjiti kamate koje bi se trebale platiti. Međutim, zajmodavac može ili ne mora učiniti takvu mogućnost plaćanja dostupnom. Nadalje, zajmodavac može zahtijevati dodatne naknade za sudjelovanje u dvomjesečnom hipotekarnom planu, što bi moglo eliminirati sve potencijalne uštede koje bi mogle biti stečene.
Dvomjesečna hipotekarna plaćanja mogu pomoći povećati kapital u vašem domu brže od mjesečne isplate.
Dvomjesečni plan mogao bi do određene mjere skratiti cjelokupni rok hipoteke ako se provede u djelo. Neke dvomjesečne hipoteke mogu doći s većim plaćanjem radi daljeg smanjenja kamata i glavnice u usporedbi s redovitim mjesečnim plaćanjima. Moguće je pretvoriti u dvomjesečnu hipoteku ako se refinancira pod novom hipotekom, što bi moglo biti smanjeno za ubrzavanje postupka plaćanja.
Posebna razmatranja
Uz nekoliko dvomjesečnih hipoteka, zajmodavac bi ipak mogao zadržati prvu uplatu, što bi eliminiralo sve uštede koje bi mogle biti stečene. Takav bi plan, pak, dužniku dao veću fleksibilnost u načinu otplate hipoteke, ali ne bi doveo do bilo kakve fiskalne koristi. Uvjeti bilo koje dvomjesečne hipoteke trebaju definirati kada će se i kako izvršiti plaćanja prema glavnici.
Raspravlja se o tome koliko efikasni hipotekarni planovi mogu biti učinkoviti, pogotovo zato što većina hipotekarnih zajmodavaca obračunava kamate kao mjesečni trošak, a ne kao dvomjesečni trošak. Iako je moguće smanjiti ukupne kamate koje dospijevaju, krajnji rezultat može biti samo uklanjanje jedne ili nekoliko plaćanja.
