Možda se ne čini tako, ali kroz život je moguće ići bez upotrebe kreditne kartice. Kad se odgovorno koristi, kreditne kartice nude brojne prednosti u odnosu na druge načine plaćanja. Pogodni su, štite vas od prevare i krađe, nude vam povraćaj novca i druge nagrade. Također vam mogu pomoći u izgradnji kreditne povijesti koja će vam trebati ako želite posuditi novac za kupnju kuće ili automobila. Ako mislite da bi plaćanje plastikom moglo biti način na koji treba proći, evo nekoliko točaka koje treba razmotriti pri odlučivanju kada dobiti tu prvu karticu i zašto.
Srednja škola Zašto ne biste čekali: "Kreditne kartice su stvarnost", kaže Anisha Sekar, potpredsjednica proizvoda za kreditne i debitne proizvode na web stranici za usporedbu kartica NerdWallet.com. "Rano uvođenjem ideje o kreditnoj liniji roditelji mogu djecu naučiti odgovornoj uporabi kartice u sigurnom okruženju", kaže ona.
Kreditna kartica ipak ne bi trebala biti uvod učenika visokog obrazovanja u osobni financijski menadžment.
"Preporučio bih otvaranju računa za provjeru mladih kad je dijete u srednjoj školi kako bi mogao naviknuti balansirati čekovnu knjižicu i koristiti plastiku, a i zato što su debitne kartice sigurnije od gotovine", savjetuje Sekar. "S tekućeg računa razumno zrelo dijete moglo bi otvoriti kreditnu karticu niskog limita, koju je potpisao roditelj, kad ima 16 ili 17 godina."
"Ako vaše dijete koristi kreditnu karticu jednu ili dvije godine prije nego što krene na koledž, omogućuje vam da ga naučite odgovornom korištenju dok ste još uvijek na raspolaganju da ga vodite", kaže ona.
Zašto biste trebali pričekati: Srednjoškolci bi mogli podnijeti istu tendenciju da odrasli moraju potrošiti više na kreditnoj kartici nego što mogu otplatiti.
"No roditelj se može zaštititi od toga postavljanjem niskog kreditnog limita na kartici i pregledom svakog mjesečnog izvoda s djetetom", kaže Sekar.
Ovaj savjet pretpostavlja da su roditelji odgovorni korisnici kredita.
"Kreditne kartice mogu se brzo pretvoriti u destruktivne financijske proizvode kada roditelji ne uspiju pravilno naučiti svoju djecu kako ih koristiti", kaže Justine Rivero, kreditna savjetnica na CreditKarma.com.
"Iako roditelji možda imaju najveće namjere pružiti svojoj djeci prikladan način potrošnje, češće nego ne, roditelji ih neće preusmjeriti kako pravilno koristiti kreditnu karticu: potrošiti konzervativno, gledati njihovu kreditnu upotrebu i, što je najvažnije, platiti njihov račun na vrijeme i u cijelosti ", kaže ona.
Rivero također ističe da roditelji možda neće naučiti svoju djecu kako upotreba kreditne kartice utječe na njihov kreditni rezultat ili zašto je njihov kreditni rezultat važan. Kaže da mladi potrošači kreditnu karticu mogu vidjeti kao lak način trošenja novca, a ne kao financijsko sredstvo kojim se odgovorno upravlja.
Fakultet Zašto ne biste trebali čekati: Ako još nemate kreditnu povijest, prije ćete je uspostaviti, to bolje.
"Posjedovanje kreditne kartice omogućava djeci da povećaju kreditnu povijest i dobiju bodove. To će biti neizmjerno korisno kada se prijave za vlastite kreditne kartice, studentske zajmove, hipoteke, pa čak i poslove i stanove", kaže Sekar. "Postoji niz studentskih kreditnih kartica od kojih gotovo sve nemaju godišnju naknadu", dodaje ona.
Sekar smatra da je jedna od najboljih dostupnih kartica trenutno Citi Forward kartica za studente, koja donosi izdašne nagrade za udžbenike i druge kupnje, te nudi poticaje za poticanje odgovornog korištenja. Također joj se sviđa Capital One Cash kartica za 1.5% nagrade na svim kupnjama. Niti jedna kartica nema godišnju naknadu.
Zašto biste trebali pričekati: Rivero kaže da bi preporučila mladim potrošačima davati kreditnu karticu na faksu kada ih nauče upravljati novcem i graditi kredit.
Debitna kartica povezana s tekućim računom roditelja mogao bi biti dobar prvi korak.
"Većina studentskih iskaznica ima visoke kamatne stope, pa prije nego što djetetu predate plastiku, budite sigurni da objasnite skupe posljedice naplate više nego što si može priuštiti da se isplati na kraju mjeseca", kaže Rivero. "Davanje djetetu kreditne kartice važna je prilika da dijete nauči pametnim financijskim osnovama, pa ga započnite pravom nogom."
Osim visokih kamata, roditelji ne mogu lako nadgledati navike trošenja kreditnih kartica svoje djece kada nisu na fakultetu, pa bi im moglo biti loše mjesto da prvi put eksperimentiraju s kreditom.
Ne bi li bilo gore pričekati nakon mature? Može biti. Ali na fakultetu su troškovi stalni, dok su prihodi neredoviti ili nepostojeći. Studenti mogu teško upravljati svojim nepravilnim novčanim tokom kako bi na vrijeme platili račun za kreditne kartice. Plaćanje gotovinom ili zaduženje spriječit će probleme. Započinjući život odraslih s visokim kamatama potrošača, nedavne su gradove glavni nedostatak.
Nedavni diplomski fakultet Zašto ne biste trebali čekati:
Još uvijek nemate kreditnu povijest? Dobivanje kreditne kartice jednostavan je način uspostavljanja.
Ako vam se ideja o korištenju kredita ne sviđa, karticu ne morate činiti redovitim navikama potrošnje. Pomoću njega možete izvršiti jedno automatsko plaćanje računa mjesečno i postaviti drugo automatsko plaćanje za plaćanje računa s kreditne kartice. Da, ovo je nepotrebno kompliciran način plaćanja računa, ali to je jednostavan način uspostavljanja kreditne povijesti.
To je također dobar način za izgradnju visokog kreditnog rezultata. Obavljajući jedan mali trošak mjesečno, zadržavate nizak omjer iskorištenja kredita. Vaš kreditni rezultat će imati koristi kada je iznos kredita koji koristite nizak u odnosu na vaš kreditni limit. Korištenjem vaše kreditne kartice na ovaj način se uspostavlja i kao neko ko plaća račune na vrijeme, što je još jedna važna komponenta visokog kreditnog rezultata.
Čak i ako nemate planove za preuzimanje hipoteke, auto kredita ili drugog oblika duga za koji je nužna dobra kreditna povijest, vaši bi se planovi jednog dana mogli promijeniti. Razmislite o uspostavljanju svoje kreditne povijesti kao besplatne police osiguranja koja zahtijeva samo malo ulaganja vašeg vremena.
Zašto biste trebali pričekati: Ako znate da se nećete moći oduprijeti iskušenju da potrošite sebe u dugove, ne uzimajte kreditnu karticu. Da, bit će teže iznajmiti stan, uzeti hipoteku ili osigurati kredit za kupnju automobila. Ali barem nećete imati neupravljan plan duga na kreditnim karticama. Tvrtke s kreditnim karticama ne idu nikamo. Uvijek se kasnije možete predomisliti i odlučiti da ste dovoljno financijski odgovorni za početak upravljanja kreditom.
Kreditne kartice s dnom linijom su sveprisutne i za mnoge ljude prednosti njihove upotrebe nadmašuju nedostatke. Naučite kako odgovorno koristiti kreditne sposobnosti mogu vas postaviti desetljećima praktične potrošnje, nagrade i visokog kreditnog rezultata koji će vam omogućiti da posuđujete novac po najnižim dostupnim kamatama. Ali nijedna pogodnost ili nagrada vjerojatno neće nadmašiti nedostatke prenošenja duga s visokim kamatama, tako da ako mislite da vi ili vaše dijete još niste spremni na kreditnu karticu, u redu je uklanjanje kreditnih kartica sve dok trebaš.
