Što je banka?
Banka je financijska institucija ovlaštena za primanje depozita i davanje zajmova. Banke mogu pružati i financijske usluge, poput upravljanja bogatstvom, razmjene valuta i sefova. Postoje dvije vrste banaka: komercijalne / fizičke banke i investicijske banke. Banke u većini zemalja reguliraju nacionalna vlada ili središnja banka.
Banka
Razumijevanje banaka
Komercijalne banke se obično bave povlačenjem i primanjem depozita, kao i pružanjem kratkoročnih zajmova pojedincima i malim poduzećima. Potrošači te banke prvenstveno koriste za osnovne čekove i štedne račune, depozitne potvrde (CD-ove) i hipoteke na kućnim računima. Primjeri poslovnih banaka uključuju JPMorgan Chase & Co. i Bank of America Corp.
Investicijske banke usredotočene su na pružanje korporativnim klijentima usluge poput preuzimanja ugovora i pomaganja u aktivnostima spajanja i preuzimanja (M&A). Morgan Stanley i Goldman Sachs Group Inc. primjeri su američkih investicijskih banaka.
Središnje banke su uglavnom odgovorne za stabilnost valuta, kontrolu inflacije i monetarne politike i nadgledanje ponude novca. Neke od najvećih svjetskih središnjih banaka uključuju američku centralnu banku, Europsku središnju banku, Banku Engleske, Banku Japana, Švicarsku nacionalnu banku i Narodnu banku Kine.
Iako su mnoge banke sposobne ponuditi i lokaciju za cigle i maltere i internetsku prisutnost, nova vrsta banke koja održava samo internetsko prisustvo počela se pojavljivati početkom 2010-ih. Banke samo za internetske usluge potrošačima često nude veće kamatne stope i niže naknade. Praktičnost, kamate i naknade pokretački su faktori u odlukama potrošača s kojom bankom da posluju. Kao alternativa bankama, potrošači se mogu odlučiti za korištenje kreditne unije.
Posebna razmatranja
Američke su banke bile pod intenzivnim nadzorom nakon globalne financijske krize koja se dogodila 2007. i 2008. godine. Regulatorno okruženje banaka uslijed toga se znatno pooštrilo. Američke banke su regulirane na državnoj ili nacionalnoj razini; ovisno o strukturi, oni se mogu regulirati u obje. Državne banke regulira državni odjel za bankarstvo ili odjel financijskih institucija. Ova agencija općenito je odgovorna za reguliranje pitanja poput dopuštene prakse, koliko kamata može naplatiti banka i reviziju i inspekciju banaka.
Nacionalne banke uređuje Ured nadzornika valute (OCC). Propisi OCC-a primarno pokrivaju nivo kapitala banke, kvalitetu imovine i likvidnost. Banke kod Federalnog osiguranja depozita (FDIC) dodatno reguliraju FDIC.
Kao odgovor na financijsku krizu, 2010. donesen je Dodd-Frankov zakon o reformi i zaštiti potrošača na Wall Streetu s namjerom smanjenja rizika u američkom financijskom sustavu. Prema ovom zakonu, velike se banke procjenjuju na temelju dovoljnog kapitala za nastavak poslovanja u zahtjevnim ekonomskim uvjetima. Ova godišnja procjena naziva se testom stresa.
Ključni odvodi
- Banka je financijska institucija ovlaštena za primanje depozita i davanje zajmova. Postoje dvije vrste banaka: komercijalne / fizičke banke i investicijske banke. Banke u većini zemalja reguliraju nacionalna vlada ili središnja banka.
