Sadržaj
- twentysomethings
- Thirtysomethings
- Fortysomethings
- Fiftysomethings
- Sixtysomethings
- Donja linija
Ako ste poput većine ljudi, vjerojatno morate pojačati svoje mirovinske napore. Nedavno izvješće Vladinog ureda za odgovornost (GAO) utvrdilo je da je srednja štednja za umirovljenje Amerikanaca u dobi od 55 do 64 godine iznosila 107.000 dolara. GAO napominje da bi se taj iznos pretvorio u plaćanje u iznosu od 310 USD mjesečno ako je uložen u anuitetu zaštićenu od inflacije.
Ključni odvodi
- Uštede u mirovini dramatično su se povećale od razine prije recesije, uključujući i milenijalne ciljeve. Uštedite najmanje 15% svog prihoda prije oporezivanja i osigurajte da doprinosite dovoljno svojih 401 (k) da biste u potpunosti iskoristili pogodnost svojeg poslodavca, ako se nudi. Nikad nije prerano u vašoj karijeri sastaviti plan umirovljenja, ali nikad nije kasno za početak.
Ušteda kućanstava na svim mirovinskim računima dramatično se povećala od razine prije recesije, uključujući milenijum (9000 dolara u 2007. do 36 000 dolara u 2017.), Generaciju X (32 000 do 71 000 dolara) i baby boomeri (75 000 do 157 000 dolara), prema rujnu. 2018 izvješće iz Centra za studije umirovljenja Transamerica.
Pogledajmo što su ljudi u raznim dobnim skupinama uštedjeli za mirovinu i kako se to slaže s onim što stručnjaci preporučuju.
twentysomethings
Ako ste u svojim dvadesetima i tek započinjete u karijeri, plata vjerojatno odražava tu činjenicu. Vjerojatno imate i dobar iznos dugovanja za studentski kredit. Prosječno mjesečno plaćanje studentskog zajma za nekoga u dobi od 20 godina iznosilo je 393 dolara, prema izvješću Federalne banke rezervnih država Clevelanda za 2016. Visoki nivoi duga u kombinaciji s ulaznom plaćom pomažu objasniti zašto prosječni dvadeset i nešto ima procijenjeni prosjek iznos od 16.000 USD socked away.
S druge strane, oni u 20-ima trebali bi imati oko 40 godina prije odlaska u mirovinu, što je puno vremena za nadoknadu nedostatka. Najvažnija stvar koju trebate učiniti je doprinijeti mirovinskom planu kojeg poslodavac sponzorira, kao što je plan 401 (k) ili 403 (b). Možete doprinijeti do 19.000 USD 2019. i do 19.500 USD 2020.
Tvrtka za upravljanje investicijama Fidelity preporučuje da za odlazak u mirovinu ostavite najmanje 15% prihoda prije oporezivanja godišnje. Ako ne možete uštedjeti 15% svoje plaće, uštedite onoliko koliko možete i budite sigurni da štedite dovoljno da biste u potpunosti iskoristili odgovarajući doprinos svoje tvrtke ako vam se ponudi. Ne odbijajte besplatni novac.
Nashville: Kako mogu uložiti u penziju?
Thirtysomethings
Ako ste u 30-ima, vjerojatno ste prešli na višu poziciju u svojoj tvrtki ili stekli dovoljno iskustva da biste izašli iz tih razreda plaća. Ali život je sada možda složeniji. Možda ste u braku, imate nekoliko djece, možda dom i vjerojatno još uvijek otplaćujete studentske zajmove. Sa svime, od hipoteke do nogometnog prostora do neočekivanog popravljanja automobila koji vam zagrize plaću, štednja za odlazak u mirovinu može propasti.
Podaci Transamerice pokazuju da su za tortysomethings uštedjeli prosjek u iznosu od 45 000 USD. Ovisno o vašoj dobi i godišnjoj plaći, možda ćete biti u redu. Prema Fidelityu, trebali biste imati približno ekvivalent godišnje plaće spremljene kao gnijezdo jajeta u dobi od 30 godina, dvostruko veću od plaće u dobi od 35 godina, a tri puta više od plaće do izlaska iz 30-ih godina.
Da biste postigli ove ciljeve, dobra je ideja pooštriti obiteljski proračun tamo gdje možete i pokušati povećati postotak svoje plaće koju godišnje štedite, ako je to uopće moguće. Ako još niste započeli štednju, morat ćete uštedjeti veći postotak godišnjeg dohotka.
Na primjer, ako ne počnete štedjeti do 30. godine, Fidelity preporučuje da izdvojite 18% svoje plaće godišnje, dok netko tko u dobi od 35 godina treba pokušati uštedjeti 23% godišnje. vašeg prihoda za odlazak u mirovinu visoki je nalog za sve koji imaju mjesečne račune i dugove, a to naglašava važnost ranog štednje.
Napokon, nemojte biti previše konzervativni u svojim izborima ulaganja. Još ste dovoljno mladi da biste izdržali velike pade na tržištu jer se vaš portfelj ima vremena oporaviti.
Fortysomethings
Ako ste u četrdesetima, vjerojatno ste u naponu u karijeri. Platili ste svoj honorar i sada, nadamo se, imate plaću koja to odražava. Uz malo sreće, doći ćete do kraja onih plaćanja studentskih zajmova negdje u ovom desetljeću, oslobađajući više novca.
Ali kuća je veća, djeca su starija i možda će im trebati pomoć oko kupnje automobila ili plaćanja škole - a ako ste iskreni, možda puštate novac za ono što biste mogli i bez.
Statistički gledano, većina Amerikanaca u ovom trenutku opasno zaostaje, procijenjena srednja ušteda od samo 63 000 USD. Imajte na umu da Fidelity preporučuje da imate tri puta veću godišnju plaću uštedu do 40. godine. Dakle, ako zarađujete 55.000 USD, trebali biste imati saldo od 165.000 USD već uplaćen. U dobi od 45 godina preporučuje se da imate uštedenu četiri puta veću godišnju plaću i šest puta veću od te razine do kad navršite 50 godina.
Fiftysomethings
Ako ste u svojim 50-im, približavate se starosnoj dobi za umirovljenje, ali još uvijek imate vremena za uštedu. Možda ćete plaćati školarinu svoje djece, pomažući u plaćanju automobila, benzina i bilo kojeg drugog troška. Kuća će možda biti starija i trebat će je srediti, a troškovi liječnika gotovo sigurno rastu.
Procijenjena srednja ušteda od fiftometings je oko 117 000 USD - što je prilično sramežljivo od poželjnog šest do osam puta godišnjeg dohotka koji Fidelity preporučuje.
Sixtysomethings
To je obično desetljeće kada započnete žeti nagrade od desetljeća uštede. Kad navršite 60 godina, trebali biste uštedjeti osam puta veću godišnju plaću prema Fidelity-u, dok bi oni koji imaju 67 godina trebali uštedjeti 10 puta više od svoje plaće.
Nažalost, Transamerica izvještava da je procijenjena srednja ušteda za šezdesetometings 172, 000 USD. U ovom je trenutku teže uštedjeti dovoljno da nadoknadite bilo koji nedostatak. Ako zaostajete za uštedama, pažljivo pogledajte svoju imovinu i pogledajte što vam se u nekom trenutku može unovčiti kako bi vam pomoglo u održavanju.
Ovo je ujedno i desetljeće u kojem možete početi primati naknade socijalnog osiguranja. Većina starijeg stanovništva smatra da je to značajan izvor mjesečnog dohotka. Primjerice, prosječna mjesečna naknada za umirovljenog radnika u 2019. bila je 1.471 USD mjesečno.
Donja linija
Iznos potreban za odlazak u mirovinu je različit za sve. Ipak, postoje mjerila koja možete pokušati pogoditi u svakom desetljeću vašeg života. Nikad nije prerano u vašoj karijeri sastaviti plan, ali nikad nije kasno za početak.
