DEFINICIJA Aktuarskog doba
Aktuarska dob je očekivano trajanje života pojedinca zasnovano na proračunima i statističkom modeliranju. Aktuari koriste matematičke i statističke proračune za predviđanje očekivanog životnog vijeka osobe ili njegove aktuarske dobi kako bi osigurali osiguravajućim društvima da odrede cijene, prognoziraju i planiraju. Primjerice, poznavanje aktuarske dobi osobe pomoći će u određivanju najprikladnijih isplata iz rente.
POKRIVANJE DOLJE Aktuarsko doba
Aktuarska dob osobe je dob do koje matematičko i statističko modeliranje naznačuje da će osoba živjeti. Aktuarska dob odražava čimbenike kao što su zdravlje i ozbiljna zdravstvena stanja. Aktuari procjenjuju rizik za osiguravajuća društva i koriste računalno predviđeno modeliranje za projektiranje vjerojatnih ishoda za širok raspon okolnosti.
Utvrđivanje vašeg aktuarskog doba
Uprava socijalnog osiguranja ima zgodan stol koji prikazuje prosječan životni vijek osobe u različitim dobima. Na primjer, osoba stara 60 godina može očekivati da će živjeti još 21, 5 godina. Međutim, kad postanete još stariji, godine od kojih se očekuje da živite zapravo se proporcionalno povećavaju. U dobi od 70 godina tablica kaže da ćete živjeti još 14, 3 godine.
Ovo je jednostavan primjer kako aktuari gledaju na dugovječnost, ali postoji mnogo više od toga. Aktuari imaju algoritme koji uzimaju u obzir mnoge druge čimbenike, na primjer, imate li visoki krvni tlak ili kolesterol, obiteljsku anamnezu i još mnogo toga. Ipak, četiri glavna čimbenika koji utječu na dugovječnost su: dob, spol, pušenje i zdravlje.
Potrošači mogu putem mrežnih kalkulatora dobiti grubu procjenu vlastite aktuarske dobi. To može biti korisno u financijskom planiranju i, primjerice, kad odlučite započeti prikupljanje socijalnog osiguranja.
To ne znači da je tvoja aktuarska dob nepogrešiva ili stavljena u kamen. Mnogi ljudi žive mnogo duže ili kraće od svoje aktuarske dobi. No, korišteni u industriji osiguranja među tisućama i milijunima ljudi, brojke se vrlo približavaju stvarnosti i omogućavaju naplaćivanje fer cijena za životno i invalidsko osiguranje, ako ih samo nabrojimo.
Proces se usložnjava kada osiguratelji uzimaju u obzir sekundarne korisnike poput supružnika ili korisnika druge generacije, uključujući djecu. Što je duže očekivano trajanje života, to je jeftinija polica životnog osiguranja općenito. S druge strane, oni u starijoj dobi mogu očekivati da će platiti vrlo visoke stope za bilo koju vrstu životnog osiguranja. U dobi od 80 godina, SSA tablica procjenjuje da prosječna osoba ima 8, 2 godina života, tako da sva prikupljena plaćanja moraju odražavati veliku vjerojatnost isplate relativno brzo.
