Nažalost, u većini srednjih škola i visokih škola osobne financije nisu obavezni predmet. Nedostatak osnovnog financijskog obrazovanja mnoge mlade odrasle ljude ne shvaća kako upravljati svojim novcem, aplicirati za kredit i kako se riješiti ili ostati bez dugova. Da bismo vam pomogli da započnete, razmotrit ćemo osam najvažnijih stvari koje treba shvatiti o novcu ako želite živjeti lagodan i prosperitetni život.
# 1. Naučite samokontrolu
Ako imate sreće, roditelji su vas učili toj vještini dok ste bili dijete. Ako ne, imajte na umu da što prije naučite likovnu umjetnost odgađanja zadovoljstva, prije ćete lako održati svoje financije u redu. Iako možete bez napora kupiti predmet na kredit u trenutku kada ga želite, bolje je pričekati dok zapravo ne uštedite novac. Želite li zaista platiti kamate na par traperica ili kutiju žitarica?
# 2. Kontrolirajte svoju financijsku budućnost
Umjesto da se oslanjate na druge za savjet, preuzmite na sebe i pročitajte nekoliko osnovnih knjiga o osobnim financijama. Jednom kad se naoružate znanjem o osobnim financijama, ne dopustite da vas netko uhvati na oprezu - bilo da je riječ o nekoj značajnoj drugoj koja polako sifrira vaš bankovni račun ili prijateljima koji žele da svaki vikend izađete van i na njih pušete tone novca. Razumijevanje kako novac funkcionira prvi je korak ka tome da novac radi za vas.
# 3. Znajte kamo ide vaš novac
Nakon što prođete kroz nekoliko knjiga o osobnim financijama, shvatit ćete koliko je važno osigurati da vaši troškovi ne premašuju prihode. Najbolji način za to je proračun. Jednom kada vidite kako vam jutarnja java sakuplja tijekom mjeseca, shvatit ćete da unošenje sitnih, upravljivih promjena u svakodnevne troškove može imati jednako velik utjecaj na vašu financijsku situaciju kao i povišica.
Osim toga, smanjivanje redovitih mjesečnih troškova na najmanju moguću razinu uštedeće vam se i na vremenu. Ako sada ne trošite svoj novac na širok stan, možda biste si mogli priuštiti lijepi stan ili kuću prije nego što to znate.
# 4. Pokrenite fond za hitne slučajeve
Jedna od često ponavljanih mantra o osobnim financijama je „plati se prvo“. Bez obzira koliko dugujete studentskim zajmovima ili dugovanjima na kreditnoj kartici, i bez obzira koliko vam se plaća mogla činiti, pametno je pronaći neki iznos - bilo koji iznos - novca u svom proračunu koji svakog mjeseca štedite u hitnom fondu.
Ušteda novca za uštedu za hitne slučajeve zaista vas može financijski riješiti problema i pomoći vam da bolje spavate noću. Također, ako steknete naviku štedjeti novac i tretirate ga kao nepovratan mjesečni "trošak", prilično brzo ćete uštedjeti više od novca samo za hitne slučajeve: imat ćete novac za mirovinu, novac za odmor i čak novac za kućni predujam.
Nemojte samo gurnuti novac ispod madraca; stavite ga na internetski štedni račun visokog interesa, potvrdu o depozitu ili račun na tržištu novca. Inače, inflacija će umanjiti vrijednost vaše uštede.
# 5. Počnite štedjeti za penziju
Tek što ste se uputili u vrtić s nadom da će vas pripremiti za uspjeh u svijetu koji se činio eonsom daleko, tako se morate unaprijed pripremiti za svoju mirovinu. Zbog načina na koji složene kamate djeluju, što prije počnete štedjeti, manje glavnice ćete morati uložiti da biste potrošili iznos koji vam je potreban za odlazak u mirovinu i prije ćete moći nazvati da radite „opciju“, a ne "nužnost".
Penzionirani mirovinski planovi tvrtke posebno su sjajan izbor jer morate uložiti dolare prije oporezivanja, a limiti doprinosa obično su visoki (puno više nego što možete pridonijeti individualnom mirovinskom planu). Također, tvrtke će često odgovarati dio vašeg doprinosa, što je poput dobivanja besplatnog novca.
# 6. Upoznajte poreze
Važno je razumjeti kako rade porezi čak i prije nego što primite prvu plaću. Kad vam tvrtka ponudi početnu plaću, morate znati izračunati hoće li vam ta plaća nakon poreza platiti dovoljno novca za ispunjavanje financijskih ciljeva i obveza. Srećom, postoji dosta internetskih kalkulatora koji su prljavi posao utvrdili vlastitim porezima na plaće, poput Paycheck Cityja. Ovi kalkulatori prikazat će vam bruto plaću, koliko ide na poreze i koliko ćete ostati bez, što je također poznato kao neto, ili plaćanje kućanstva.
Na primjer, 35.000 USD godišnje u New Yorku ostavit će vam oko 26.399 USD nakon poreza bez izuzeća u 2016., odnosno oko 2.200 USD mjesečno. Isto tako, ako razmišljate o napuštanju jednog drugog posla u potrazi za povećanjem plaće, morat ćete shvatiti kako će vaša granična stopa poreza utjecati na vaš povišicu i da će povećanje plaća s 35 000 USD godišnje na 41 000 USD godišnje neće vam dati dodatnih 6.000 USD ili 500 USD mjesečno - dat će vam samo dodatnih 4.144 USD ili 345 USD mjesečno (opet, iznos će se razlikovati ovisno o vašem prebivalištu). Također, dugoročno će vam biti bolje ako naučite sami pripremiti godišnju poreznu prijavu, jer vani pluta obilje loših poreznih savjeta i dezinformacija.
# 7. Čuvajte svoje zdravlje
Ako vam se susret s mjesečnim premijama zdravstvenog osiguranja čini nemogućim, što ćete učiniti ako morate ići u hitnu pomoć, gdje jedan posjet zbog manje ozljede poput slomljene kosti može koštati tisuće dolara? Ako niste osigurani, ne čekajte drugi dan da biste podnijeli zahtjev za zdravstveno osiguranje; lakše je nego što misliš završavati u prometnoj nesreći ili putovati niz stepenice.
Možete uštedjeti novac dobivanjem citata od različitih davatelja osiguranja kako biste pronašli najniže cijene. Također, poduzimajući svakodnevne korake da se prehranite, poput jela voća i povrća, održavanja zdrave tjelesne težine, vježbanja, ne pušenja, konzumiranja alkohola u višku, pa čak i vožnje u obrani, zahvalit ćete se niz cestu kad niste Ne plaćam prekomjerne medicinske račune.
# 8. Čuvajte svoje bogatstvo
Donja linija
Imajte na umu da vam nisu potrebni nikakvi sjajni stupnjevi ili posebne pozadine da biste postali stručnjak za upravljanje svojim financijama. Ako ovih osam financijskih pravila primjenjujete za svoj život, možete biti jednako perspektivni kao i čovjek s teško osvojenom MBA.
