Sadržaj
- 1. Peer-to-peer pozajmljivanje
- 2. Faktoring
- 3. SBA mikro zajmovi
- 4. Gužva
- 5. Privatni zajmodavci
- 6. Zajmodavci kupcima
- 7. Zajmovi s domaćim kapitalom
- Donja linija
Komercijalne banke odavno su izvorište za vlasnike tvrtki kojima treba infuzija gotovine. No oni možda nisu opcija svima, posebno ako vam treba novac brzo ili ne zadovoljavate njihove standarde za prepisivanje.
Srećom, postoji puno alternativnih izvora, od kojih su neki nastali tek u posljednjih nekoliko godina. Ulov: Neki nude mnogo povoljnije uvjete od drugih. Zato je važno razumjeti kako djeluju ti nekonvencionalni zajmodavci prije donošenja odluke.
1. Peer-to-peer pozajmljivanje
Kada je u pitanju financiranje poslovanja, jedno od novijih mališana u bloku je pozajmljivanje od strane vršnjaka. Web-lokacije poput Financijskog kruga i Kreditnog kluba djeluju kao posrednik između ulagača (koji opskrbljuju sredstva) i korisnika kredita. (Pogledajte 7 najboljih web stranica za ravnopravno kreditiranje (LC) .)
Jedan od poteza je brzi pristup kapitalu. Neke web stranice obećavaju odluke o zajmu za samo 24 sata. Dakle, to je privlačna opcija ako vam treba malo dodatnog novca.
Kao i kod tradicionalnih zajmodavaca, vaš kreditni rezultat igra veliku ulogu u postizanju povoljne stope. Stope kruga financiranja mogu biti niže od 4, 99% godišnje, mada neke web lokacije mogu dostići i do 40% za one sa manje zvjezdanog kredita. Često će se taknuti i na naknadu za izdavanje zajma.
Većina web lokacija koja se primjenjuju na ravnopravne usluge pružaju kreditima krajnjim kreditima sjeverno od 600 - a ponekad i više - tako da ćete možda morati potražiti druge opcije ako vaša kreditna povijest ima velikih nedostataka.
2. Faktoring
Drugi način da se žurni novac: prodati račune potraživanju financijskoj instituciji ili faktoru. Tvrtke često koriste čimbenike kako bi upravljale novčanim tokom i sporo plaćaju kupcima. Faktor napreduje dio potraživanja - obično 75% do 80% fakture - a ostatak drži kao rezerva. Što je kvaliteta računa veća, to ćete se više moći zadužiti.
Recimo da ste proizvođač auto dijelova i pristajemo prodati fakturu od 100 000 USD koju vam RevUp Auto Supply duguje. Faktor može odlučiti diskontirati račun za 4%, zadržavajući 4.000 USD kao svoju naknadu. U vaše poslovanje ulaže 75.000 USD, a preostalih 21.000 USD zadržava u rezervi. Nakon što RevUp plati fakturu u cijelosti, faktor vam prosljeđuje tih 21 000 USD.
Sjajna strana čimbenika je njihova visoka cijena. To je ujedno i privlačna opcija ako djelujete u industriji u kojoj dugo vremena kasne naplata potraživanja.
3. SBA mikro zajmovi
Američka administracija za mala poduzeća nudi brojne programe zajmova osmišljene kako bi pomogli poduzetnicima da pokrenu i povećaju svoje poslovanje. Jedan od najjednostavnijih za pristup je program Microloan koji nudi zajmove do 50 000 USD za male tvrtke i kvalificirane centre za brigu o djeci. Vlasnici tvrtki mogu koristiti te zajmove, koji su dostupni putem neprofitnih organizacija sa sjedištem u zajednici, kako bi povećali svoj obrtni kapital kao i kupili zalihe, zalihe i strojeve. Ti zajmodavci često pružaju više od financiranja - nude i savjetodavne usluge dizajnirane kako bi pomogli vašem poslovanju. U stvari, neki posuđivači moraju proći obuku prije nego što se njihova prijava uopće razmotri.
Prema SBA, kamatne stope su uglavnom između 8% i 13%. Da biste pronašli mikroklor iz svog područja, obratite se okružnom uredu SBA. (U vezi s čitanjem, pogledajte Proširenje vaše male tvrtke uz zajam za SBA .)
4. Gužva
Vlasnici malih poduzeća dugo su se okretali obitelji i prijateljima kada su se činili da drugi izvori zajma nisu dostupni. Dolaskom crowdfunding web stranica posljednjih godina, crtanje vaših osobnih veza možda je lakše nego ikad.
Među popularnijim crowdfunding mjestima su Kickstarter i Indiegogo. Pružate informacije o svojim financijskim potrebama i molite ljude za koje znate da se obvezaju.
Da budemo sigurni, neka su poduzeća prikladnija za ovu vrstu socijalnog kreditiranja od drugih. Kickstarter se, na primjer, specijalizirao za pružanje pomoći kreativnim profesionalcima u njihovim projektima. Suprotno tome, mnogi korisnici Indiegoga su tehnološke tvrtke koje pokušavaju izvući novi proizvod iz temelja.
Neke od ovih web lokacija rade na "sve ili ništa" - ako ne postignete cilj prikupljanja sredstava, ne možete dobiti nijedan založeni novac. No što je veća vaša mreža i kreativnije oglašavanje radite, veće su vam šanse da to učinite. (Više informacija potražite u Top 3 Crowdfunding platforme za 2017. godinu .)
5. Privatni zajmodavci
Uoči financijske krize prije gotovo deset godina, takozvane privatne kreditne tvrtke postale su glavni konkurenti komercijalnim bankama. Zahvaljujući dvoznamenkastom godišnjem rastu, privatna kreditna industrija na putu je da dostigne otprilike trilijun dolara imovine pod upravljanjem do 2020. godine, prema nedavnom izvješću Alternativnog kreditnog vijeća ili ACC-a.
Za razliku od nekih drugih ovdje spomenutih izvora, te se tvrtke specijaliziraju za veće kredite, obično u rasponu od 25 do 100 milijuna dolara. ACC nudi fleksibilnije uvjete i brza odobrenja zajma kao jedan od glavnih razloga što je ovaj oblik pozajmljivanja postao sve popularniji među malim i srednjim poduzećima.
Postoje ipak neki nedostaci. Troškovi posudbe često su veći od tradicionalnih izvora, a nije rijetkost da zajmodavci naplaćuju predujmske kazne kada pokušate otplatiti zajam prijevremeno.
6. Zajmodavci kupcima
Prije nešto više od desetljeća, neki su poljoprivrednici počeli financirati poljoprivredne kredite ili CSA-e koje podržava zajednica za financiranje svojih aktivnosti. Kupci bi osigurali gotovinu prije sezone sadnje i primali proizvod po sniženim cijenama kad stigne žetva.
Ubrzo se taj model proširio na maloprodajnu industriju, gdje su se lokalna tržišta hrane posuđivala od njihovih kupaca. Na primjer, u zamjenu za gotovinu, kupci u specijaliziranoj prodavaonici u Bostonu tijekom cijele godine primali su popust na prehrambene proizvode. To nije samo imalo smisla financijski, nego je pomoglo u održavanju lokalnog poslovanja za koji su se kupci osjećali da je važan za zajednicu.
Nažalost, ovo možda nije održiva opcija za svako poduzeće. No, za organizacije koje imaju snažnu povezanost s ljudima kojima služe, to je pametno rješenje izvan financijske krize.
7. Zajmovi s domaćim kapitalom
Za neke korisnike kredita koji imaju poteškoće u kvalificiranju za poslovni zajam očita je alternativa dobiti osobni zajam. Jedan od najčešćih načina za to je posuđivanje kolaterala u vašoj kući i unošenje novca u vašu tvrtku. (Pogledajte Zajmove s vlasničkim kapitalom: Što trebate znati.)
Budući da se radi o osiguranim kreditima, možete uzeti kreditnu liniju po nevjerojatno niskim stopama ako u kući imate dobar kreditni rezultat i dovoljan kapital. Ali postoje i ozbiljni rizici. Ako zadate zajam, dovodite u opasnost svoj dom. To je pretpostavka koju neki vlasnici tvrtki nisu voljni podržati.
Donja linija
Kada tradicionalni poslovni zajmovi nisu opcija, možda je vrijeme da potražite alternativni izvor pozajmljivanja koji može opskrbiti potreban kapital. Samo se potrudite da znate što namjeravate prije nego što se prijavite na isprekidanu liniju.
