Sadržaj
- 1. Falsificiranje prijave
- 2. Potrošnja na želje, a ne potrebe
- 3. Odabir pogrešnog plana plaćanja
- 4. Previdjeti refinanciranje
- 5. Nedostaju plaćanja
- 6. Neplaćate na zajmu
- Donja linija
Nitko ne voli ideju o studentskim zajmovima. Ali često su nužno zlo - jedina opcija za financiranje fakulteta, koji (unatoč kasnim raspravama) ostaje najbolji put za dobre poslove i nagrađivanje karijere. Kako se kaže, postoje pametni načini i ne baš pametni načini posudbe novca.
Ispod je šest glavnih studentskih zajma koje treba izbjegavati - prije nego što dobijete novac, dok imate novac, i nakon što morate početi vraćati novac.
ključni dijelovi
- Ne ležite na prijavi za studentski kredit. Upotrijebite novac svog studentskog zajma za osnovno obrazovanje, a ne za dodavanje. Odaberite plan otplate s najvišim plaćanjima i najkraćim rokom koji si možete priuštiti. Pogledajte refinanciranje zajma ili konsolidaciju više kredita. ne preskačite otplatu zajma, čak i ako ih namjeravate "nadoknaditi" sljedeći mjesec. Izbjegavajte neisplaćivanje kredita po svaku cijenu; kontaktirajte svog zajmodavca ako izgleda kao da ne možete izvršiti otplatu.
1. Falsificiranje prijave
Laganje na vašoj prijavi za studentski kredit prvi je pogrešni korak koji možete učiniti. Uhvatite se u pogrešnom predstavljanju bilo čega (a postoji velika mogućnost da ćete biti uhapšeni, jer neke škole revidiraju sve zahtjeve za financijsku pomoć), a ne samo da ćete izgubiti zajam i naplatiti novčane kazne, već ćete možda biti optuženi i za prijevaru i biti osuđeni. do zatvora - gdje ćete dobiti svoje obrazovanje besplatno, ali vjerojatno ne prestižni stupanj kojem ste se nadali.
2. Potrošiti novac na želje, a ne potrebe
Korištenje zajma za plaćanje obrazovanja koje će zauvijek biti s vama je dobar dug. Novac od zajma za kupnju najnovijeg mobitela ili ultra 4k televizora koji će zastarijevati desetljeće prije nego što ga završite s plaćanjem, vrlo je loš dug.
Povremeno je bučno - vi ste samo ljudi - ali hipoteku svoje budućnosti da platite za brzo prolazeće užitke je loše upravljanje novcem. Ili ne razumijete kako razlikovati potrebe i želje, ili jednostavno ne želite donositi te teške odluke.
Drugim riječima, kada koristite ove fondove, mislite na školarinu, a ne na liječenje; proračun za knjige, a ne napitak. A ako primite veći iznos zajma od onoga što zapravo trebate da biste preživjeli, spremite višak novca na računu s najvišom kamatnom štednjom koji možete pronaći i upotrijebite ga za vraćanje zajmova kad diplomirate. Ili pogledajte možete li primijeniti sredstva za plaćanje kamata na kredit, čak i dok ste još u školi.
3. Odabir pogrešnog plana otplate
Primamljivo je odabrati plan otplate koji zahtijeva najmanju mjesečnu svotu. Ali plan plaćanja s najnižom mjesečnom uplatom također ima najduži rok otplate, što povećava ukupne kamate koje ćete platiti. Planovi koji se temelje na dohotku ili „Plati dok zarađujete“ zvuče sjajno - tko ne bi želio imati 25 godina, a ne jedno desetljeće, da podmiri dug? - ali u konačnici vas koštaju više. U osnovi, trebali biste se odlučiti plaćati najveći iznos koji si možete priuštiti svaki mjesec.
Pa što je to? Neki stručnjaci sugeriraju da mjesečna uplata studentskog zajma ne smije biti veća od 10% od vaše očekivane plaće. Započnite s izračunavanjem mjesečnog plaćanja zajma (uključujući kamate) na temelju 10-godišnjeg rasporeda otplate - što obično predstavlja standardnu opciju.
Ako će plaćanja zajma biti veća od 10% od vaše plaće - svi znamo za početne plaće - razmislite o duljem, jeftinijem programu. Ali obećajte sebi da ćete još jednom pogledati ako i kada se vaša financijska situacija poboljša.
4. Previdjeti refinanciranje
Ako govorite o još jednom pogledu, ako je došlo do značajnog pada kamatnih stopa, pogledajte refinanciranje zajma. Što je bila konkurentna stopa prije godina, možda je sada na višoj strani. Ili, ako ste uzeli više kredita, konsolidacijom njih možete sniziti mjesečno plaćanje i smanjiti ukupni iznos kamata koje ćete platiti.
Naravno, kamatne stope i uvjeti zajma mogu se značajno razlikovati među zajmodavcima. Budite sigurni da pažljivo usporedite i usitnite brojeve kako biste bili sigurni da u stvari dobijate bolju ponudu. Ako imate savezni studentski zajam, imajte na umu da ga refinanciranjem zamijenite za privatni zajam. To znači da napuštate savezni program zajma i njegove mogućnosti donošenja ili oproštenja kredita. Ali ti planovi ionako možda nisu izvedivi.
Čak i ako ne možete refinancirati cjelokupni kredit, nije protivno zakonu da povremeno plačate dodatni iznos ili da mjesečno plaćate više od minimalnog iznosa. Čak se i povremena gesta može dodati, skraćujući vijek trajanja vašeg zajma. Samo osigurajte da serviser za studentske zajmove primijeni dodatnu uplatu ili iznos na glavni iznos te tako utječe na kamatu, nasuprot tome, primjenjujući je na isplatu za sljedeći mjesec.
5. Nedostaju plaćanja
Mnogi studenti su odbili uplatu s idejom da sljedećeg mjeseca plate duplo više. To je veliko ne-ne. Svako propušteno ili zakašnjelo plaćanje crna je oznaka na vašem kreditnom izvještaju koja će povisiti vaš kreditni rezultat, bez obzira na to naplatite li ili ne. I dugo godina može ostati na vašoj kreditnoj povijesti, što utječe na vašu sposobnost uzimanja drugih zajmova.
Ako je vaš raspored otplate više nego što možete izdržati, razgovarajte sa svojim zajmodavcem kako biste pronašli rješenje prije nego što počnete preskakati mjesečne isplate.
6. Neplaćate na zajmu
Ako ne platite svoj kredit duže od 270 dana, posudit će se vaš zajam, a vaš financijski život u repu. Ne izbjegavajte zajmodavca. Pronaći će vas, a kazne za neplaćanje su strme. Za razliku od tvrtki koje se bave kreditnim karticama, koje stvarno ne mogu učiniti više nego što prijete, savezna vlada (jamac kredita za većinu studentskih zajmova) ima mogućnost zadržati povrat poreza na dohodak ili ukrasiti plaće kako bi vratila zajam, plus sve troškove naplate., Prije nego što upadnete u težak položaj, obratite se svom vjerovniku ili zajmu. Ako vaši problemi potiču iz neočekivane nesreće - poput otpuštanja - možda ćete moći napraviti odgodu ili aranžman odstupanja za kupnju neke sobe za disanje. Ali samo zaustavljanje plaćanja, bez objašnjenja, najgora je stvar koju možete učiniti.
Donja linija
Studentski zajam je često prva velika svota novca koju mladi odrasli moraju sami upravljati. Izbjegavanje uobičajenih novčanih pogrešaka kada je u pitanju financiranje vašeg fakultetskog obrazovanja presudno je za maturu sa samo dobrim dugom, i što je manje moguće.
