Sadržaj
- 1. Postavite ciljeve umirovljenja
- 2. Obratite pažnju na vrijeme
- 3. Opcije plana umirovljenja
- 4. Dodatni mirovinski prihod
- 5. Ne zaboravite svog partnera
- 6. Zamislite krajnju igru
- Donja linija
Put za umirovljenje većine ljudi je postupak u više koraka koji traje radni vijek. U tu svrhu, evo šest načina za planiranje i osiguranje dugotrajne mirovine.
1. Postavite ciljeve umirovljenja
Sve započinje postavljanjem ciljeva. Dugoročni ciljevi definiraju koliko želite uštedjeti na raznim računima do odlaska u mirovinu. Ti se ciljevi odnose na to kako želite živjeti u penziji, gdje želite živjeti i tako dalje. Važno je shvatiti da će se čak i dugoročni ciljevi vjerojatno mijenjati kako vrijeme i okolnosti nalažu.
Ključni odvodi
- Osiguravanje vaše financijske sigurnosti tijekom mirovine započinje postavljanjem financijskih i životnih ciljeva, kao i starosnog doba koji biste željeli otići u mirovinu. Obavezno shvatite različite mirovinske planove koji su vam na raspolaganju, uključujući i njihov porez. Ako planirate raditi tijekom odlaska u mirovinu, budite svjesni potencijalnih poreznih posljedica. Isto tako planirajte zajedno sa supružnikom, kao i exesima ako ste razvedeni - možda imate pravo na neku od njihovih mirovinskih ušteda ili obrnuto. Nadzirajte svoj napredak svaki korak puta i budite svjesni da se dugoročni ciljevi mogu mijenjati s vremenom.
Ispunjavanje ovih ciljeva zahtijeva maksimiziranje ušteda uz minimiziranje poreza, nadzor troškova, postavljanje ciljeva prilagođenih dobi i praćenje vašeg napretka na svakom koraku.
2. Obratite pažnju na vrijeme
Vrijeme koje se odnosi na umirovljenje ima tendenciju da se vrti oko onoga što se dugo smatralo normalnom dobi za umirovljenje - gornjim 60-ima. To je rekao, kada bi trebao otići u mirovinu vrlo je individualna stvar.
Kao i kod financijskih ciljeva, i to se može promijeniti. Sve, od propadanja zdravlja do neočekivanog bogatstva (na primjer, pobjeda na lutriji), moglo bi vam izmijeniti planove.
Dob za primanje punih mirovina za socijalno osiguranje sada je 66 ili 67 godina, ovisno o tome kada ste se rodili - ali čekanje do navršene 70. godine povećava ih za 8% svake godine kad ih odgodite.
Jedan važan aspekt vremena odnosi se na starosnu dob od 59½, prvi put (obično) kada možete iskoristiti svoju poreznu povoljnu mirovinsku štednju bez naplate kazne. Postoje financijske i porezne posljedice izvlačenja vašeg gnijezda prije i nakon dobne dobi 59½.
3. Shvatite dostupne mogućnosti uštede u mirovini
Razumijevanje dostupnih planova štednje koje poslodavci sponzoriraju, uključujući 401 (k), 403 (b), 457, SIMPLE IRA i SEP planove, pruža temelj za izgradnju vašeg cjelokupnog gnijezda. Vi bi također trebali znati važnost tradicionalnog i / ili Roth IRA-a kao dijela vaše ukupne slike o mirovinskoj štednji.
Uz to, trebali biste naučiti kako zdravstveni štedni račun (HSA) može uštedjeti novac prije i nakon umirovljenja.
Ovi alati za mirovinsku štednju, zajedno s učinkovitim i porezno učinkovitim strategijama ulaganja, pružit će vam najbolje osiguranje koje možete imati kada izbjegnete financijsku katastrofu.
4. Plan dodatnog dohotka za umirovljenje
Iako se umirovljenje često smatra vremenom odmaranja i opuštanja, većina ljudi se nađe toliko zauzeta kao ikada prije, iako rade različite stvari. Za mnoge, ostati zauzet znači i zarađivati dodatni prihod. Neki kupuju i upravljaju investicijskom imovinom. Drugi pretvaraju hobi u mali posao. Drugi pak dobivaju posao sa skraćenim radnim vremenom i za novac i za socijalni kontakt.
Upravljanje dodatnim primanjima tijekom odlaska u mirovinu moglo bi imati porezne posljedice. Ako, na primjer, uzmete davanja za socijalno osiguranje i nastavite raditi, ta bi se primanja mogla smanjiti ovisno o vašoj dobi i visini zarade. Rad za vrijeme umirovljenja također bi vas mogao naletjeti na viši porezni razred, pogotovo ako podliježete RMD-ovima.
5. Ne zaboravite svog partnera
Mirovljenje parova zajednički je projekt i može biti komplicirano. Postoje problemi koji osiguravaju da vi i vaš partner steknete maksimalnu korist od socijalnog osiguranja, uključujući ona koja se posebno odnose na supružničke beneficije.
Postoje i osobna i emocionalna pitanja. Ako, primjerice, jedan od vas nastavi raditi dok se drugi povuče, kako će se promijeniti upravljanje domaćinstvom? S druge strane, ogromne životne promjene povlačenja u isto vrijeme također mogu biti nepotrebno stresne za vezu.
U slučaju razvoda, možda će vam se dogoditi kvalificirani kućni odnosi (QDRO) koji bi mogli zahtijevati da svoju bivšu supružnicu podijelite penzijom ili mirovinskom štednjom.
6. Zamislite krajnju igru
Za većinu ljudi 50 godina je početak igre umirovljenja. U idealnom slučaju započet ćete jačanjem gnijezda jaja s prilogom za nadoknadu. Također ćete morati češće pregledavati kombinaciju ulaganja kako biste bili sigurni da imate pravu kombinaciju vrijednosnih papira za ublažavanje rizika, a pritom osiguravate dovoljan rast.
U posljednjih godinu ili dvije, prije nego što odete u mirovinu, morat ćete pregledati i potrebe zdravstvene i kućne popravke i vidjeti da li su sve dovršene dok još uvijek dolazi plaća (i, nadam se, zdravstveno osiguranje sponzorirano od poslodavaca).
Ovo je također vrijeme da date dobrotvorne priloge koji će biti korisniji porezno prije nego što se vaš prihod smanji.
Napokon, morat ćete obratiti pažnju na rane godine umirovljenja, prije nego što se poklope RMD-ovi i vaš oporezivi dohodak potencijalno poveća.
Donja linija
Put do umirovljenja uključuje postavljanje ciljeva, vrijeme, korištenje opcija za mirovinsku štednju, razumijevanje utjecaja oporezivanja i poreznih olakšica, planiranje s partnerom (ako ga imate) i ostanak iznad svega kada zapravo dođete tamo. Trebat ćete pratiti svoj napredak na svakom koraku i po potrebi vršiti prilagodbe.
