Kupnja investicione nekretnine može biti pametan financijski potez. Dok otplaćujete dug, gradite kapital u nekretninama koje, u idealnom slučaju, cijene vremenom.
Zatim tu su porezne olakšice. Troškove najma morate odbiti od svakog zarađenog prihoda, uključujući stavke poput hipoteke, poreza na imovinu, osiguranja, troškova popravka i održavanja i upravljanja imovinom - a sve to vam štedi novac u poreznom vremenu. U idealnom slučaju, investicijska nekretnina također nudi stalni izvor prihoda, dok mjesečno skupljate najam.
Budući da posjedovanje investicijske imovine iziskuje značajno vrijeme, trud i novac, ulazak s prijateljem može imati smisla. Ali ovaj potez dolazi s nekim izazovima. Ispod je pet uobičajenih problema s kupnjom investicione nekretnine s prijateljem.
Ključni odvodi
- Ako kupujete kuću s prijateljem, sjetite se da su oba kreditna izvješća u prilogu hipoteke. Iz dogovora nema jednostavnog izlaska, tako da biste trebali imati sveobuhvatan ugovor s uvjetima ugovora. Ako postoje problemi s hipotekom, oboje biste mogli imati problema s dobijanjem kredita u budućnosti. Vaše se prijateljstvo može testirati zbog bilo kakvih nesuglasica.
Hipotekarna stopa vezana za obje kreditne izvještaje
Budući da ćete i vi i vaš prijatelj biti pod hipotekom, zajmodavac će upotrijebiti oba vaša kreditna izvještaja. Loša kreditna sposobnost jedne osobe može se negativno odraziti na uvjete hipoteke, uključujući i kamatnu stopu koju plaćate na kredit. Čak i mala promjena kamatne stope - recimo 4, 5% u odnosu na 4, 0% - može napraviti veliku razliku u iznosu koji dospijeva svakog mjeseca na vašoj hipoteci i ukupnim kamatama koje ćete platiti tijekom trajanja kredita.
Nema "Lakog gumba" za iseljavanje
Kad unajmite stan ili kuću sa cimericom, prilično je lako hodati ako se vas dvoje više ne slažete ili se odlučite preseliti. To nije slučaj s hipotekom.
Budući da su vam oba imena na hipoteci, obojica ste odgovorni za plaćanje, čak i ako jedan od vas želi izvan dogovora. Da biste uklonili jedno od imena hipoteke, morate prodati kuću ili refinancirati zajam pod samo jednim imenom. Obje opcije mogu biti izazovne: prodaja može trajati više mjeseci, a nema garancije da će zajmodavac odobriti vaš zahtjev na refinanciranje. Bilo bi dobro imati pisani ugovor koji će detaljno opisati vaš dogovoreni plan izlaska u slučaju da se neko od vas odluči krenuti dalje.
Sporazum treba obuhvaćati i ono što se događa ako neko od vas umre. Postaje li preživjeli jedini vlasnik ili treba otkupiti nasljednike preminulog partnera? Koliki postotak imovine posjeduje svaki partner? Hoće li se imovina prodati i ako jest, kako će se podijeliti prihod? Radi financijske zaštite, svaki bi partner trebao kupiti životno osiguranje s druge strane kako bi otplatio hipoteku u slučaju smrti.
Razmislite o angažiranju odvjetnika koji će napisati ugovor u kojem će se navesti odgovornost svake osobe, što se događa ako netko od vas krene dalje i kako se s imovinom upravlja ako netko od vas umre.
Rizici kreditne sposobnosti
Obzirom da ste i vi i vaš prijatelj navedeni na hipoteci, obojica ste odgovorni za plaćanje - na vrijeme i u cijelosti svakog mjeseca. Ako vas dvojica iz bilo kojeg razloga zaostanete, zajmodavac će vas oboje prijaviti kreditnim agencijama radi neplaćanja ili ovrhe - ako do toga dođe - čak i ako ste marljivo plaćali svoj dio hipotekarnog plaćanja svaki mjesec. Budući da su oba imena na hipoteci, neplaćanje vašeg prijatelja moglo bi vas koštati visokog na vašem kreditnom izvještaju.
Izazovi dobivanja drugih zajmova
Čak i ako vi i vaš prijatelj podijelite otplatu hipoteke svakog mjeseca 50-50, svaki od vas sam odgovoran je za cjelokupno plaćanje hipoteke svakog mjeseca u očima drugih zajmodavaca. Zbog toga se omjer duga i prihoda svakog partnera može pokazati visokim i otežati mu kvalificiranje za ostale zajmove. Dok se bračni parovi s tim bave zajedničkim zahtjevom za kredite, vjerovatno je da nećete poželjeti da vaš prijatelj ima zajam za automobil - niti on ili ona neće htjeti biti tamo.
Neslaganje oko odgovornosti
Prijateljstvo se može brzo ispitati ako postoje nesuglasice oko toga tko je odgovoran za to, bilo da je to plaćanje komunalija ili održavanje imovine. Da biste to izbjegli, vaš pisani ugovor treba sadržavati pojedinosti o podjeli troškova, načinu na koji će se obavljati popravci i održavanje - tko će obavljati posao i kako će se dijeliti troškovi - plus kako će se zahtijevati odbitci. Na primjer, pobrinite se da se čvrsto dogovorite tko može zatražiti odbitak od kamate ili da li ste ga na neki način podijelili.
Donja linija
Kupnja kuće s prijateljem ima puno prednosti. Možda se lakše kvalificirati za hipoteku, a vi možete podijeliti sve mjesečne troškove, uključujući komunalije, troškove održavanja ili popravka i hipoteku. Za razliku od iznajmljivanja, morate plaćati kapital dok otplaćujete zajam. Ali postoje izazovi koji dolaze s nečim ovako velikim i važno je ne žuriti s odlukom.
Učinite domaći zadatak prije vremena i osigurajte da vi i vaš prijatelj imate prihod za podmirivanje mjesečnih troškova investicije.
