Sredstva kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) postali su vlasnici burzi. Na tržištu ih je sada na hiljade, a još se neprestano dodaje. Ne samo da profesionalni upravitelji novca koriste ETF-ove, već ih koriste i maloprodajni ulagači. Njihova jednostavnost i niske naknade čine ih savršenim za umirovljeničke račune.
Ako razmišljate o upotrebi ETF-a za svoje mirovinske račune, ipak biste trebali znati kako oni funkcioniraju. Nije istina sve što ste pročitali. Evo nekoliko uobičajenih zabluda.
Naknade za ETF nisu uvijek niže
Vaši 401 (k), IRA i ostali mirovinski računi vjerojatno imaju uzajamne fondove kao jedinu opciju, ali to se mijenja. Mnogi menadžeri od 401 (k) dodaju ETF-ove opcije kao opcije uz uzajamne fondove. Ovi ETF-ovi često naplaćuju manje od uzajamnih fondova, ali ne uvijek.
Sigurno da ETF Vanguardova ukupna burza ima trošak od svega 0, 05%. Ali, Teucrium šećer ETF ima omjer troškova od 2, 93%.
Od više od 1.400 na tržištu, samo oko 50 ima naknade veće od 1%. Ulagači nikada ne bi trebali pretpostaviti da je ETF jeftiniji od zajedničkog fonda.
Praćenje nije točna znanost
Pothvat je da se mirovinski fondovi učitaju s niskobudžetnim indeksnim fondovima bilo u obliku ETF-a ili uzajamnih fondova. Umjesto da pobijedite tržište, izvedba s tržištem vremenom donosi bolje dobitke.
Pogledajte primjer najpopularnijeg ETF-a. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) dizajniran je tako da odražava S&P 500 indeks. Iako je blizu, nije točno. To je dijelom zbog naknada i troškova. Nakon što se oduzmu troškovi, fond može malo premalo izvršiti indeks. ETF-ovi s višim troškovima mogu se drastičnije razlikovati od indeksa koji su osmišljeni za zrcaljenje.
Pogledajte godišnji učinak ETF-a zajedno s performansama indeksa. Oni bi trebali biti gotovo identični.
Nisu svi ETF-ovi pasivno upravljani
Možda ste čuli da su ETF-ovi savršeni za vaš portfelj umirovljenja jer se pasivno upravlja i to smanjuje naknade.
Uzajamni fondovi stekli su dosta lošeg tiska zbog visokih naknada koje dolaze s aktivnim upravljanjem. Ulagači u fond ne samo što moraju plaćati upravitelja, već moraju plaćati porez i trgovačke troškove povezane s aktivnostima fonda.
Fondovi koji pasivno upravljaju imaju niže troškove, jer ne moraju zaposliti tim koji će stalno istraživati i trgovati u fondu. Zbog toga su naknade niže.
Budući da ETF-ovi koji pasivno upravljaju imaju ove niže naknade, najbolje su za mirovinske fondove, jer naknade mogu ozbiljno umanjiti dobitke dugoročnog mirovinskog fonda.
Budi oprezan. Uzajamni fondovi i ETF-ovi aktivno i pasivno upravljaju.
ETF-ovi u indeksu nisu identični
Neki indeksni ETF-ovi, poput SPDR S&P 500, slijede svoj indeks ulaganjem u sve dostupne dionice. Ostali, poput ETF-a Vanguard Total Stock Market, ulažu u reprezentativni uzorak dionica navedenih u odabranim indeksima. VTI pokušava odraziti ukupnu cijenu dionica.
Važno je pročitati o svakom ETF-u prije nego što uložite novac. Različite strategije će proizvesti različite rezultate.
Pogledajte kako funkcionira svaki indeks ETF i usporedite njegove performanse s indeksom koji slijedi. Usporedite naknade i za svaku naknadu.
Posjedovanje ETF-a ne čini vas raznolikom
Sigurnost je jednako važna kao i rast mirovinskog portfelja. Jedan od najlakših načina za pronalaženje sigurnosti je diverzifikacijom. Trebali biste imati razne investicije u različitim sektorima gospodarstva.
ETF-ovi variraju od pokrivanja cjelokupnog tržišta dionica do samo ulaganja u male sektore. Budući da kratkoročno trgovanje na vašem umirovljeničkom računu uglavnom nije preporučljivo, napravite svoje temeljne ETF-ove koji slijede veće tržišne indekse.
Ne pokušavajte odabrati sektor koji će nadmašiti ostatak tržišta. Ta strategija vjerovatno neće ostvariti dobitak veći od prosjeka.
