Koristiti financijskog savjetnika pametna je ideja ako niste sigurni kako upravljati svojim portfeljem ili ne znate što učiniti s velikim nasljeđem. No, nisu svi financijski savjetnici stvoreni jednakim, a neki možda pokušavaju uskladiti svoje džepove s prodajom proizvoda temeljenih na provizijama, a ne dati vam najbolji savjet za vaše ulaganje i odlazak u mirovinu.
U ožujku 2018. sudovi su također ukinuli dodane zahtjeve za savjetnike u Pravilniku o povjerljivom DOL-u koji je stupio na snagu 9. lipnja 2017., s potpunim sukladnostima utvrđenim za 1. siječnja 2018. Odlukom suda postaje sve važnije postavljati više pitanja sa svojim financijskim savjetnikom i, na kraju, da budete svjesniji ulaganja i naknada koje plaćate zajedno sa svojim savjetovanjem. Evo nekoliko pitanja koja ove godine možete postaviti svom savjetniku kako biste osigurali najbolji savjet.
1. Kako ulažete?
Začudo, vrlo malo ljudi će postaviti pitanje svog savjetnika. Međutim, može vam dati bolji uvid u to kako upravljaju vašim portfeljem u odnosu na vlastiti. Naravno, ne možete očekivati da vaš savjetnik objavi vaš osobni portfelj, ali ako su voljni podijeliti svoje osobne strategije kako bi se osigurao uspjeh, tada mogu primijeniti iste strategije kao i za vaš portfelj. U skladu s tim, možete tražiti objašnjenje strategije i filozofije ulaganja.
2. Koliko naplaćujete?
Dobro je znati koji će vam troškovi biti unaprijed. Ako vaš savjetnik plaća naknadu i ne zarađuje proviziju, onda možete biti sigurni da će oni vjerojatno djelovati u vašem najboljem interesu, a ne samo biti prodavač. Imajte na umu da većina profesionalaca naplaćuje 1% ulaganja koja se upravljaju godišnje, a svaka investicija koju napravite putem savjetnika može uključivati provizije za prodaju dogovorene s tvrtkom fonda.
3. Koje su vaše kvalifikacije?
Saznajte koje certifikate posjeduje vaš savjetnik. Mnoge tvrtke zahtijevat će samo od svojih savjetnika pohađanje minimalnih tečajeva ili plaćanje naknade. Želite izbjeći ove savjetnike. Umjesto toga, potražite jednog od ova tri savjetnika:
Također je dobra ideja odabrati savjetnika koji ima najmanje desetljeće iskustva u radu s klijentima koji su slični vama. Također želite da vaš savjetnik ima čistu evidenciju, što znači da nisu imali problema s regulatorima ili zakonom. Bilo bi pametno pitati jesu li ikad tuženi. Želite biti sigurni da nema crvenih zastava prije nego što povjerite savjetniku sa svojim teško zarađenim novcem.
U ovom ćete se području možda pitati o posebnosti savjetnika i o tome koliko klijenata uzimaju svake godine. Ovo će vam pomoći da osjetite tržišni segment na koji se savjetnik fokusira ako postoji i na širinu savjetovanja o ulaganju koje nude. Neki investitori možda žele da se netko fokusira na tržišnu nišu, dok drugi cijene širi spektar savjeta.
4. Nudite li hibridne Robo-savjetničke usluge ili pristup novim tehnologijama?
Tehnologija Robo-savjetnika i napredne platforme za osobno financijsko upravljanje integrirani su na cijelo tržište financijskih savjetnika. Mnoge velike tvrtke udružuju se sa robo-savjetnicima i novim tehnologijama kako bi svojim klijentima za ulaganje pomogli u pristupu najboljim i najnužnijim mogućnostima za trgovanje njihovim računima pojedinačno i uz pomoć svojih savjetnika. Tehnologija i upravljanje osobnim računima također mogu biti veliki faktor za odabir savjetnika, jer mnogi ulagači traže najveću transparentnost u praćenju svog računa putem Interneta i komunikaciji sa svojom tvrtkom koja savjetuje. Hibridne platforme za savjetovanje robo-tehnologija mogu također ponuditi neke od najboljih kanala za dobivanje najbolje provjerenog pristupa firmama i tržišnim uvidima.
5. Koje su najbolje mogućnosti mog tekućeg štednog fonda?
Većina ulagača želi se usredotočiti na likvidnu štednju i odlazak u mirovinu uz pomoć svojih savjetnika, usput i na onome što postoji između toga. Likvidni štedni fond obično je prva linija obrane za osobna ulaganja i može biti jedan od prvih razloga za početak razgovora s financijskim savjetnikom. Tekuća sredstva mogu se upotrijebiti za hitne slučajeve ili samo uštedjeti za luksuzne kupnje. Barem razgovor sa svojim savjetnikom o najboljim opcijama za ovu vrstu portfelja može biti jedno od najvažnijih prvih pitanja o kojima se treba raspravljati.
Donja linija
Ne biste odabrali nikoga da gleda svoju djecu, pogotovo ako ih prethodno niste intervjuirali i provjerili njihovu pozadinu. Stoga svoj novac ili mirovinsku štednju ne biste trebali vjerovati samo bilo kojem savjetniku. Ne bojte se postavljati pitanja i istražite. To bi vam moglo dugoročno uštedjeti ulaganja.
