Odlučivanje koji su uzajamni fondovi prikladni za mirovinski portfelj zahtijeva dobro razumijevanje investicijskih strategija. Fondovi Vanguard-ovog cilja s vremenom rade na rebalansu tako da investitori ne moraju. Započinju s raspodjelom kojom se favoriziraju dionice u prvim godinama životnog ciklusa ulagača, obično 90% dionica i 10% obveznica.
Kako se investitor približava svojoj dobi za umirovljenje, Vanguard postupno rebalansira raspodjelu imovine u korist manje rizičnih vrijednosnih papira, poput obveznica i kratkoročnih rezervi. Sredstva vanguardnog ciljanog datuma dolaze s prosječnim omjerom rashoda od 0, 12%. Omjer prosječnog rashoda industrije za usporedive fondove ciljanog datuma iznosi 0, 63%. Počevši od veljače 2015., Vanguard je povećao međunarodni kapital i fiksna izdvajanja za svoj ciljni datumski fond kako bi investitorima pružio poboljšanu globalnu diverzifikaciju.
Vanguardov ciljni mirovinski fond 2025
Vanguardov ciljni mirovinski fond 2025. ima ciljni datum koji se kreće od 2021. do 2025. godine. Budući da je fond vrlo blizu ciljnom datumu, njegov portfelj ima veliki broj vlasničkih udjela, koji su manje rizični u usporedbi s dionicama. Konkretno, fond ulaže u različite Vanguardov dionički i obveznički fond, što rezultira izdvajanjem 37% na domaće dionice, 24.20% alokacijom u međunarodne dionice, 27, 40% u američke korporativne i trezorske obveznice i 11, 40% u međunarodne obveznice. Domaće dioničke dionice ovog fonda široko su raznolike na cijelom američkom tržištu kapitala.
Tijekom godina, Vanguard Target Pencing 2025 fond i Vanguard ciljni datumski fondovi općenito imaju tendenciju da se više fokusiraju na kvalitetnije obveznice i vrijednosne papire zaštićene inflacijom (TIPS) u usporedbi s drugim obiteljima fondova. Ovaj pristup pruža bolju zaštitu kapitala od nestabilnosti i erozije stvarnih vrijednosti.
Vanguard-ov ciljani mirovinski fond 2025. ima ocjenu Morningstara sa četiri zvjezdice i omjer rashoda od 0, 13%. Kako se fond bliži do 2025. godine, planira višu raspodjelu sredstava obveznicama, u razmaku od 50%. Ovaj je fond najprikladniji za ulagače koji su vrlo svjesni troškova i planiraju se povući između 2023. i 2027. godine.
Vanguardov ciljni mirovinski fond 2040
Vanguard-ov ciljni mirovinski fond 2040. nudi sveobuhvatno široko raznoliki portfelj s ciljanim datumom između 2038. i 2042. Kao i drugi Vanguard-ovi ciljni datumski fondovi, ovaj fond ulaže u četiri Vanguardova indeksna fonda s raspodjelom imovine od oko 85% u kapitalu i 15 % u korporativnim i državnim obveznicama. Oko 50, 20% imovine fonda raspoređeno je u domaće dionice, dok je 33% namijenjeno međunarodnim vlasničkim udjelima. Raspodjela je 11, 80% u američkim korporativnim i trezorskim obveznicama i 5% raspodjele međunarodnih obveznica. Budući da je fond skoro 20 godina udaljen od ciljanog datuma, nastavit će dodijeliti više imovine rizičnim vrijednosnim papirima u sljedećih pet do 10 godina.
Fond Vanguard Target Retirement 2040 ima omjer rashoda od 0, 14%, a Morningstar ima ocjenu od četiri zvjezdice. Zbog većeg naglaska Vanguarda na međunarodnim obveznicama i međunarodnim udjelima, fond dugoročno pruža široku diverzifikaciju i bolje izglede za povratak, budući da prekomorska tržišta, posebno tržišta u nastajanju, imaju tendenciju bržeg rasta u odnosu na razvijena tržišta. Vanguardov ciljni mirovinski fond 2040. najprikladniji je za ulagače čija je ciljna mirovina između 2038. i 2042. godine i željeli bi uložiti u jedan fond te se ne bi brinuli oko ponovnog uspostavljanja ravnoteže do umirovljenja.
Vanguardov ciljni mirovinski fond 2055. godine
Vanguardov ciljni odlazak u mirovinu 2055. fond nudi raspodjelu sredstava za cijeli život investitorima s određenim datumima umirovljenja. Ovaj je fond najatraktivniji za investitore koji su tek započeli karijeru i imali više od 40 godina prije umirovljenja. Kako je fond vrlo udaljen od ciljanog datuma, 90% njegove imovine raspoređeno je u domaće i međunarodne dionice. Preostalih 10% imovine podijeljeno je između američkih i međunarodnih obveznica. Fond će se vjerojatno držati takve agresivne dodjele do 2030-2035; nakon toga započet će glatko prilagođavati svoju alokaciju obveznicama.
Fond Vanguard Target Retirement 2055 ima omjer rashoda od 0, 15% i ocjenu Morningstara od četiri zvjezdice. Ovaj je fond najprikladniji za ulagače koji žele automatsko ponovno usklađivanje imovine po niskom trošku i koji se ne planiraju povući do 2053. do 2057. godine.
