Svi znaju da trebaju napraviti volju, ali još jedan manje poznat dokument jednako je presudan. Nema pravnog statusa, tako da ne može zamijeniti volju, ali pismo namjere (LOI), koje se naziva i uputno pismo, može biti od velike praktične i emocionalne vrijednosti za vaše voljene.
Na praktičnoj razini pismo sadrži podatke koje će vam trebati obitelj i prijatelji kako bi se mogli nositi s time da li umrete ili iz bilo kojeg razloga postanete nesposobni za djelovanje. Trebalo bi navesti sve, od zaporki do vaših internetskih financijskih računa do glazbe koju želite svirati na sprovodu.
Na emocionalnoj razini, ovo bi mogla biti posljednja poruka vašim najmilijima. Samo vi znate što biste im željeli reći.
Pismo treba ići vašem supružniku, djetetu, bliskom prijatelju ili članu obitelji. Kopija treba ići izvršitelju oporuke.
Ključni odvodi
- Pismo namjere ili pismo uputstva osobniji su i detaljniji dokument nego volja. Za početak, u njemu su navedene praktične informacije koje će vam bliske osobe trebati. Pismo može biti od pomoći u drugim hitnim slučajevima, poput nesreće ili medicinska kriza.
Činjenice koje treba pokriti
Oporuka se čita samo nakon smrti osobe. Pismo pouke možda će biti potrebno u drugim hitnim slučajevima, poput nesreće ili medicinske krize zbog koje ne možete komunicirati.
Djelomično, pismo namjere uključuje sve praktične informacije koje su voljene osobe potrebne kako bi se ponašao u vašoj odsutnosti. To može uključivati:
- Lozinke, PIN-ovi i brojevi računa likvidne imovine, uključujući bankovne, brokerske, umirovljeničke i druge račune za ulaganja.Passwords za e-poštu i račune na društvenim mrežama. Imena i kontakt informacije za bankare, posrednike, odvjetnike i sve ostale profesionalce koji se bave Vaša imovina.Popis vaših korisnika i njihovi podaci o kontaktima. Položaj naslova ili djela za vaš dom i bilo koju drugu nekretninu koju posjedujete. Lokacije ključeva bilo kojeg sefa. Kontaktirajte podatke o vjerovnicima koji drže hipoteke, kreditne kartice, i druge zajmove. Kontaktirajte informacije za osiguranje osiguranja, posebno životno osiguranje. Upute za brigu o vašim kućnim ljubimcima. Neformalne informacije o rasipanju imovine, kao što su osobe koje imaju sentimentalni posjed ili nasljedstvo. (Vaša volja može navesti da se ovi članci trebaju distribuirati u skladu s pismom.) Popis sve imovine kao što su umjetnička djela, brodovi, vozila i nakit, kao i gruba procjena njihove trenutne vrijednosti. Možete uključiti savjet o tome gdje se imovina može prodati, poput kontaktnih podataka aukcijskih kuća ili prodavača umjetnina. Popis dobrotvornih organizacija za primanje donacija. Specifična lokacija vašeg rodnog lista i najnovije kopije svih financijskih i socijalnih izvještaja, porezne prijave i pravne dokumente poput volje i povjerenja.
Pismo namjere treba obuhvatiti sve, od vaših financijskih i digitalnih lozinki i PIN-ova do vašeg broja putovnice i glazbe koju želite puštati na pogrebu.
Što je važno
Unatoč tome koliko su ta pisma korisna, malo financijskih profesionalaca razmišlja da ih spominje, kaže Joanne Giardini-Russell, financijska planerka u Farmington Hills-u, Mich., Koja koncept klijentima uvodi pod pojmom "etička volja".
"Moja industrija radi vrlo loše i razgovara o važnim stavkama", kaže ona. "Cijeli će dan prikazivati dijagrame pita, ali ne govoriti o vrijednostima osobe sa kojom sjede. Ne vole razgovarati o onome što je važno ljudima. Klijenti su čuli riječ 'volja' i većina moje klijentele ima povjerenja. Sviđa mi se etička volja kao vrsta preklapanja povjerenja ili volje."
Giardini-Russell često dijeli svoje pismo namjere kao predložak. „Reakcija klijenta je nevjerojatna. Stvar je tako jednostavna stvar, a oni me gledaju kao da sam genije ”, kaže ona.
"Ovo nije dobro poznata stvar", slaže se Isabel Miranda, odvjetnica u Bloomfield-u, New York, specijalizirana za povjerenja i nekretnine. "U stara vremena su takve vrste dokumenata bile uobičajene, jer bi ljudi određivali gdje žele biti sahranjeni,… koga obavijestiti o njihovoj smrti i kakve posebne darove napraviti. To je privatni dokument, za razliku od javne prirode čitanja oporuke."
Završne misli
Što bi drugo trebalo uključiti, osim financijskih i logističkih osnova? "Dokument jednostavno sadrži neke stvari koje obično ne možemo reći, ali su važne", kaže Giardini-Russell. "Sjećam se prijateljice svekrve preminule - i bila je bolesna mjesecima. Pri planiranju pogreba velika je dilema glasila: 'Koji bi prilog Carol volio sa šunkom?' Odlučili su se za coleslaw. Zbog sitnica je preživjela obitelj bila potpuno zbunjena.
"Najbolji dio ovih dokumenata je taj što ga osoba piše i ne morate ići kod odvjetnika da biste to učinili. To je dodatak volji ili povjerenju; ne zamjenjuje te stavke, ali može staviti toplo i neizrazito lice na dokument."
Pismo namjere također čuva vaš glas, kaže Miranda, koja poziva sve da kreiraju i za svoju emocionalnu vrijednost. "Obično su vrlo, vrlo osobne", napominje ona. "To je posljednje što čovjek izgovara vlastitim riječima.
"Nikad više ne pišemo pisma. Iako pismo namjere ne mora biti napisano rukom, imati nešto u rukopisu svoje voljene osobe vrlo je dragocjeno. "Miranda čuva pismo namjere koje je napisao njen pokojni djed Paulino.
Osobna bilješka
Imao sam LOI od ranih 20-ih godina kada sam bio sam i imao nekoliko sredstava. Ali putovao sam svijetom, često daleko od kuće, ponekad u teškim uvjetima i često sam. Ako mi se nešto dogodilo, drugi su trebali znati što da radim s mojim stvarima, mojim psom, pa čak i mojim tijelom. Uz sve gore navedeno, moja uključuje moju povijest bolesti, sve do moje krvne grupe. U njemu su navedeni broj moje vozačke dozvole i broj putovnice i datumi isteka za svakog. Uključio sam i sav neizmireni dug, s iznosom koji trenutno dugujem i kamatnom stopom.
