Ako vam se čini da besplatna provjera računa postaje stvar prošlosti, niste u potpunosti u krivu. Mnoge su velike banke ili ih se u potpunosti odrekle ili su počele naplaćivati naknadu ako stanje na vašem računu ne pređe minimalnu razinu.
Bank of America bila je najnovija domino koja je pala. U siječnju je objavio kraj svog popularnog računa eBankinga, koji se odriče naknade za održavanje kupcima koji su primali elektroničke izvještaje i obavili sve svoje bankarske usluge na mreži. Banka je preselila te klijente na račune koji naplaćuju mjesečnu naknadu od 12 USD, osim ako ne održavate saldo od najmanje 1.500 USD i imate izravne depozite u iznosu od najmanje 250 USD mjesečno. Za mnoge potrošače radničke klase to je teško učiniti.
Besplatni računi i dalje postoje
Ironično je da je besplatne i jeftine bankarske usluge teže pronaći u područjima s niskim prihodima, gdje ih klijenti najviše trebaju. Prema istraživačkoj tvrtki Moebs Services, 65% vremena možete pronaći besplatne račune za provjeru ako živite u gradu u kojem prevladava upotreba banaka. U područjima u kojima klijenti teže izbjegavanju banaka - drugim riječima, onima s manje imućnim stanovništvom - besplatni računi dostupni su u samo 51% vremena.
To ne znači da je beskorisno tražiti račun bez troška. Mnoge depozitarne institucije još uvijek nude proizvode bez mjesečne naknade. Da biste je pronašli, možda ćete morati pogledati manje uobičajene mogućnosti. Međutim, trud će pokazati da si možete priuštiti tekući račun i imati koristi od njegovih ponuda - posebno ako ste navikli koristiti unaprijed plaćene debitne kartice, koje često imaju puno skrivenih naknada. (Pogledajte 8 načina da se izbjegne spaljivanje unaprijed plaćenih debitnih kartica .)
Pogledajte dalje od velikih banaka
Iako je u većim bankama teže pristupiti potpuno besplatnim računima, neke lakše od drugih omogućuju izbjegavanje naknade za usluge. Na primjer, Wells Fargo omogućuje vam izbjegavanje mjesečne naplate od 10 USD za njegov račun za svakodnevno provjeru ako održavate saldo od 1.500 USD ili primate izravne depozite u iznosu od 500 USD mjesečno. Ali također se odriče naknade kad kupujete 10 ili više kupovina debitnih kartica mjesečno, što je prag koji mnogi kupci danas lako prelaze.
Internetske banke poput Ally i Discover mogu biti još bolja opcija, jer one u potpunosti odustaju od mjesečnih naknada. Oni također imaju tendenciju da nude više kamatne stope od svojih konkurenata u zidovima i malterima. Otkrivanje posebno je izdašno u tom pogledu, s 1% "povraćaja novca" na prvih 3000 USD debitnim karticama mjesečno.
Budući da sve više klijenata koristi internetske i mobilne aplikacije za obavljanje svojih poslova, nedostatak fizičkih podružnica manje je problem nego što je to nekada bio slučaj. A ako vam je potrebna gotovina, pronalazak bankomata obično nije veliki problem.
Otkrijte, nudi oko 60.000 prodavaonica bez naplaćivanja širom Sjedinjenih Država. U međuvremenu, omogućuje kupcima besplatno korištenje bilo kojeg bankomata Allpoint, a kupcima vraća do 10 dolara mjesečno bilo koje naknade koju generiraju s računala izvan njihove mreže. Suprotno tome, unaprijed plaćene debitne kartice terete za podizanje sredstava s bankomata ili čak pomoću bankomata za provjeru stanja.
Ako vas račun samo putem interneta i dalje nervira, razmislite o bankama u zajednici i kreditnim unijama, koje su vjerojatnije da će velike banke ponuditi besplatnu provjeru. U nedavnom istraživanju Bankrate je utvrdio da je 82% kreditnih sindikata plasiralo ove račune, dok samo 38% banaka.
Ovih je dana pristupanje kreditnoj uniji lakše nego što možda mislite. Iako još uvijek postoji dosta kreditno sindikata sponzoriranih od poduzeća koje opslužuju samo vlastite zaposlenike, drugi jednostavno zahtijevaju da živite unutar određene geografske granice. Čak i ako sami ne ispunjavate uvjete za ispunjavanje uvjeta, možete često sudjelovati ako je bliski srodnik član.
Kako izbjeći naknade za prekoračenje računa
Čak i ako vam na računu za tekući račun ne budu naplaćene mjesečne naknade, možete platiti kroz nos s raznim drugim troškovima. Ali postoje načini kako osigurati da vaš "besplatni" račun ostane besplatan.
Naknade za prekoračenje računa su među najvećim krivcima. Prema Bankrate-u, prosječna naknada za prekoračenje iznosi 33, 38 USD po transakciji u bankama i 28, 20 USD kod kreditnih sindikata. Ako uzmete u obzir da neki računi mogu naplatiti više naknada dnevno, mogu se brzo dodati. (Pogledajte također kako funkcioniraju naknade za prekoračenje računa i kako ih izbjeći .)
Kada kupujete račun, obavezno provjerite raspored naknada. Internetske banke imaju tendenciju da i u tom pogledu pobijede. Dok Ally i Discover naplaćuju naknadu za pokriće kupovine kada saldo vašeg računa ode negativno - 25 USD odnosno 30 USD - ograničava ih na jedan dan. Time ćete osigurati da vam se brzo ne slijede kupovine nakon što su sredstva suha.
Još jedna uvjerljiva opcija: GoBank račun koji se nudi u Walmartu. Proizvod koji kombinira mogućnosti mobilnog bankarstva s mogućnošću deponiranja gotovine na svojim maloprodajnim mjestima neće naplaćivati prekoračenje ili odbijene naknade za čekove. GoBank naplaćuje člansku naknadu u iznosu od 8, 95 USD, iako se i to može izbjeći ako vaš račun prima izravne depozite u iznosu od najmanje 500 USD mjesečno.
Za bankarstvo drugdje, najbolji način da se izbjegnu velike naknade je redovito provjeravanje stanja na mreži i traženje od banke da isključi zaštitu od prekoračenja računa. (Za više pročitajte prednosti i nedostatke zaštite od prekoračenja računa .) Kao rezultat toga, trgovci će odbiti kupnju vaše debitne kartice kad nemate dovoljno sredstava - ali barem ćete izbjeći plaćanje putem nosa da bi banka pokrila razliku,
Donja linija
Online računi za provjeru možda ne nude osobni dodir koji možete pronaći u tradicionalnoj banci, ali teško je raspravljati s njihovim pristupom jeftinih troškova. Za one koji vole povremeno vidjeti bankara, veća je vjerojatnost da ćete besplatne ponude naći u bankama u zajednici i kreditnim sindikatima nego u bankama velikih imena. U svakom slučaju, postoje jeftine opcije koje će vjerojatno učiniti tekući račun pristupačnim.
