Ako ste u mirovini, vaš novi posao je upravljanje vašim novcem. Jedan od načina da dobro obavite svoj posao jest osigurati da se najbolje zaradite za svoj dolar. Uzajamni fondovi popularni su izbor ulaganja. Kao i mnogi izbori, iza njih se krije još više mogućnosti: različite vrste klasa dionica, koje u biti odražavaju strukture naknada povezane s fondovima. Ove strukture naknada obično su prilično jednostavne, iako može biti teško znati koja je klasa dionica prikladna za vašu situaciju.
Uglavnom, kad radite sa savjetnikom koji kompenzira proviziju, poput financijskog planera ili berzanskih posrednika, kupit ćete jednu od dvije klase dionica: A ili C. Postoje druge, ali zarad ovog članka usredotočit ćemo se na ove najpopularnije klase dionica. (Za opširniju raspravu pogledajte zašto postoji toliko mnogo klasa uzajamnog fonda? )
Ključni odvodi
- Ulagač će često dobiti popuste ako je sav njihov novac kod jedne tvrtke uzajamnog fonda. A ili C klase uzajamnog fonda dvije su najpopularnije među ulagačima. Dionice klase su bolje za umirovljenike koji ne trebaju neposredan pristup svom novcu nakon odlaska u mirovinu.
Dionice klase A
Udio klase A uključuje unaprijed proviziju, inače poznato kao prednje opterećenje. Ako obično umirovljenik kome treba odmah prihod, to nije najbolja klasa dionica za kupnju. Dionice klase A imaju velika početna ulaganja koja su potrebna (kao naknade), tako da će veliki dio glavnice u koju uložite pogoditi prilikom kupovine dionica.
Dionice klase A najbolje su za one koji sredstva mogu kupiti i zadržati u dužem vremenskom razdoblju.
Međutim, ako imate alternativne izvore prihoda osim onih za umirovljenje, dionice klase A mogu biti mudar izbor. (Više informacija potražite u Obustavi plaćanja naknada za uzajamne fondove .)
Dionice klase C
Udio klase C u mnogočemu je suprotan udjelu klase A. Dionici klase C obično nedostaje provizija, ali morate je zadržati najmanje godinu dana. U protivnom, morat ćete platiti 1% naknade za predaju.
Kao umirovljenik ovo je najatraktivniji način da ne budete zatvoreni u investiciji za dulje razdoblje. Pored toga, nakon isteka jednogodišnjeg vremena možete se preseliti u drugo društvo za uzajamne fondove.
Ipak, dionice klase C nedostaju. Iako nećete imati prethodnu proviziju, platit ćete mnogo veće interne naknade, poznate kao omjer troškova. Taj je trošak obično najmanje 1% veći nego što biste ga platili dionicama klase A.
Koja klasa dionica je prikladna za vas?
Iako postoje mnogi faktori koje treba uzeti u obzir pri odabiru klase udjela uzajamnog fonda, koliko dugo možete zadržati svoj novac u investicijama vjerojatno će biti glavni faktor. Ako možete kupiti i zadržati svoje uzajamne fondove na duži period, razmislite o dionicama klase A. Ako ne možete, razmislite o dionicama klase C. (Za više pogledajte: Uzajamni fondovi: Naknade za upravljanje u odnosu na MER .)
Alternativno, možda ćete poželjeti pronaći izvrsnog upravitelja novca temeljenog na naknadama koji vam može pomoći u kupovini nastavnih razreda. Institucionalne klase dionica imat će mnogo niže troškove od obje dionice klase A ili C. Ali zapamtite da ćete tada morati plaćati savjetniku njegovu naknadu za upravljanje, što bi godišnje moglo biti oko 1% vaše imovine u upravljanju.
Donja linija
Odvojite nekoliko trenutaka kako biste razmotrili razlike između najpopularnijih klasa dionica A i C i tada odlučite koji je za vas najprimjereniji. Birajte mudro i vjerojatno ćete uštedjeti i zaraditi više novca.
Za dodatni uvid, pogledajte ABC-ove klase uzajamnih fondova .
