Kako će izgledati socijalno osiguranje kad odete u mirovinu? Mnogi Amerikanci izgubili su nadu da će se išta vidjeti. Prema anketi Gallupa za 2019. godinu, 41% anketiranih osoba izjavilo je da mnogo brine o sustavu socijalnog osiguranja. Ista anketa također je otkrila da 33% pojedinaca vjeruje da će socijalno osiguranje biti glavni izvor prihoda u mirovini.
Dakle, kako će realno izgledati socijalno osiguranje u budućnosti? Trebaju li radnici biti zabrinuti?
Ključni odvodi
- Socijalno osiguranje ne može sada - a malo je vjerojatno da će u budućnosti - osigurati dovoljno prihoda za ugodnu mirovinu. Ako Kongres program izmijeni za produljenje svog života, mlađi radnici i ljudi s visokom zaradom vjerovatno će platiti oni koji plaćaju Za svoju mirovinu trebali biste početi štedjeti što je prije moguće doprinoseći mirovinskim računima poput IRA ili 401 (k).
Budućnost socijalnog osiguranja
Socijalno osiguranje u narednih nekoliko desetljeća može izgledati drastično drugačije, pogotovo jer Izvještaj upravitelja socijalne sigurnosti za 2019. procjenjuje da će sredstva biti iscrpljena 2035. godine, na temelju trenutnog načina njegovog poslovanja. To znači da neće imati novčane rezerve i moći će otplaćivati samo ono što preuzme na godišnjoj osnovi. Datum 2035. godine je godinu dana stariji od prošlogodišnjih procjena, ali neki financijski analitičari predviđaju da bi se rezerve mogle potrošiti još prije.
Social Security je program koji se isplaćuje. Ranije generacije oslanjale su se na desetljeće doprinosa ogromne baby boomer generacije koja je osiguravala iz godine u godinu viškove na fondove za socijalno osiguranje. Sada, kako se boomeri povlače, mlađe generacije čine manji postotak radne snage nego ranije, stvarajući manjak sredstava.
Socijalna zaštita potrošnja novčanih rezervi do 2035. godine znači da, ako ste danas u četrdesetima ili pedesetima, možda biste mogli dobiti pune beneficije za vrijeme umirovljenja - iako sada plaćate u sustav.
Moraju se izvršiti promjene. Mnogi su nagađali o tome što će biti te promjene. Najvjerojatniji način djelovanja je smanjenje naknada i / ili puna dob za odlazak u mirovinu (u kojoj će porezni obveznik imati pravo na potpunu naknadu). Potonje se već događa: ovisno o tome kad ste rođeni, 66 i 67 godina već zamjenjuju 65 kao poslovičnu dob za umirovljenje.
Tko će najviše utjecati?
Najteže mogu biti pogođeni mlađi radnici i pojedinci koji zarađuju više. Te dvije skupine najviše doprinose fondu, a mogle bi donijeti i najmanju korist. Međutim, čak i kada bi sredstva bila "iscrpljena", navodi se u izvješću Uprave za socijalno osiguranje, "U vrijeme iscrpljivanja ovih kombiniranih rezervi, kontinuirani dohodak u kombinirane skrbničke fondove bio bi dovoljan za isplatu 80% redovnih naknada." Kasnije se dodaje da je "do 2093. kontinuirani prihod jednak oko 75% troška programa."
No, ako se planirate povući u narednom desetljeću, važno je mudro iskoristiti vrijeme koje ste ostavili. Povećajte svoju mirovinsku štednju u najvećoj mogućoj mjeri, istovremeno smanjujući dug i održavajući niske izdatke. Sama uplata socijalnog osiguranja neće pokriti prosječne hipoteke ili troškove života ako ste opterećeni dugom.
Socijalno osiguranje nije dovoljno za penziju
Čak i ako socijalno osiguranje od Kongresa dobije veliku promjenu, radnici ne bi trebali program smatrati dovoljnim mirovinskim planom. Čak i sada, socijalno osiguranje jedva pokriva troškove života za umirovljenike.
Prema podacima uprave za socijalno osiguranje, procjenjuje da će za 2019. 64 milijuna Amerikanaca platiti oko milijardu dolara u kombinaciji, to bi moglo izgledati puno, ali razbiti te brojke i u 2019. umirovljeni pojedinci zarađuju u prosjeku 1.461 USD mjesečno, a osobe s invaliditetom zarađuju 1.234 USD mjesečno. Pojedinci koji postoje samo na socijalnim davanjima ne žive daleko iznad granice siromaštva, što je otprilike 1.041 USD mjesečno za jednu osobu u 2019. godini.
S tipičnim planom od 401 (k), vaš se doprinos automatski oduzima "od vrha" vaše bruto zarade na svakoj isplati, čime se smanjuje vaš oporezivi dohodak u godini.
Plan umirovljenja za socijalno osiguranje
Pa što može učiniti pojedinac kad odlazi u mirovinu 20, 30 ili čak 40 godina? Najbolji plan je odmah početi štedjeti. Iskoristite vrijeme koje imate i uštedite koliko možete na svojim 401 (k) i / ili pojedinačnim mirovinskim računima (IRA), tradicionalnim ili Roth-ovima. Budite sigurni da doprinosite dovoljno da u potpunosti postignete svoj poslodavac, čak i ako je to mali postotak. Inače bacate besplatni novac. Ako vaša tvrtka trenutno ne nudi podudaranje, u svakom slučaju trebali biste dobro razmisliti o korištenju plana 401 (k): Dobit ćete poreznu olakšicu na doprinos, vaši će doprinosi rasti bez poreza i moći ćete polagati mnogo više godišnje nego što možete u IRA-i.
Već u 20-ima trebali biste uložiti sve napore kako biste počeli štedjeti za mirovinu - čak i ako smatrate da si to ne možete priuštiti ili niste u svom poslu iz snova. Ako je moguće, ostavite penzionu štednju automatski prije nego što primite plaću. Na ovaj način nećete propustiti novac. Druga je mogućnost naučiti živjeti od 98% svoje plate i uložiti ostalih 2%; a zatim postupno povećavati postotak svakog mjeseca smanjujući natrag potrošnju.
Zaključak
Mnogi se brinu hoće li socijalno osiguranje biti na raspolaganju kad odlaze u mirovinu. Iako je malo vjerojatno da će Kongres pustiti sustav da bankrotira, vjerojatno će se dogoditi promjene zatezanja pojasa: duže čekanje dok se ne uvjerite u pune beneficije i manje beneficije kada to učinite. Najbolje je za pojedince osigurati drugu mirovinsku štednju i ne planiraju se osloniti na naknade socijalnog osiguranja kao glavni izvor vašeg gnijezda. To sada nije dobra ideja i neće biti bolje u budućnosti.
