Pojedinci visoke vrijednosti (HWNI) suočavaju se s jedinstvenim izazovima u osiguranju i skloni su gravitaciji prema različitim osiguravajućim proizvodima. Bogate obitelji imaju relativno složenije potrebe upravljanja rizikom i relativno manje očite potrebe za katastrofalnim osiguranjem. Stvarni rizik može biti pretjerano osiguranje od manjih prijetnji i nedovoljno osiguranje od većih. Prednosti visoke neto osiguranja osiguranja uglavnom su usredotočene na izglađivanje odnosa između potreba i pokrića.
Rizično i nedovoljno osigurano
HNWI često imaju skupe stvari i hobije - kolekcije vina, umjetnost, trkačke konje, jahte i stare automobile - koje je lako zaboraviti osigurati. Čak i ako su osigurani, većina ne radi na nogama kako bi otkrili koja je stvarna tržišna vrijednost posjeda; osiguranje ne odgovara posjedu.
Dobar agent osiguranja visoke vrijednosti vrijedno bilježi svu teško zamjenljivu imovinu, pronalazi način da ih precizno procijeni i nudi rješenje osiguranja koje pokriva ispravne rizike.
Dobre police osiguranja visoke vrijednosti mogu zaštititi od nezgode ili krađe od strane osoblja za čišćenje. Zapravo, HNWI možda želi pokriti imovinu protiv tužbe zaposlenika ili uslužne agencije. To je poznato kao pokriće odgovornosti za zapošljavanje ili, bolje rečeno, pokrivanje dadilje.
Porez na nekretnine
Većina prijevoznika visoke vrijednosti neto ne nudi životno osiguranje. Mnogi HNWI zapravo ne vjeruju da im treba životno osiguranje; uostalom, ako umru, imanje je vjerojatno dovoljno veliko da financijski zaštiti djecu i supružnike.
Lako je zanemariti očite prednosti. Ne tako očita prednost životnog osiguranja je da pomaže uštedu poreza na nekretnine. Za HNWI mogu uštedjeti stotine tisuća ili milijune dolara.
Porez na nekretnine za bogate je nevjerojatno visok. Standardne stope su 50% neto vrijednosti ili više, a oni koji nepravilno zaštite svoj imetak ili ne imenuju korisnike mogu izgubiti puno više od toga.
Ako, na primjer, pojedinac umre s imovinom od 10 milijuna dolara bez ikakvog životnog osiguranja, cjelokupni iznos može biti podložan porezu na nekretnine. Ugroženo je pet milijuna dolara ili više. Međutim, trenutni savezni zakon dopušta supružniku ili djeci do polovine poreza bez poreza. U ovom slučaju, samo preostalih 5 milijuna dolara podliježe oporezivanju imovine. To bi moglo uštedjeti porez na HNWI 2, 5 milijuna dolara.
Visoko vrijedno osiguranje kuća
Čak i za HNWI, dom je najviše vrijedna imovina i najvažnija stvar koju treba pokriti. U većini država pokrivanje osiguranja vlasnika kuća velike vrijednosti sadrži dodatak za nakit ili druge izgubljene dragocjenosti. HNWI-i bi trebali maksimizirati svoje koristi kad god je to moguće u sklopu manje proizvoda osiguranja, makar i radi jednostavnosti.
Oni koji imaju više domova na više tržišta vjerojatno bi trebali pronaći pojedinačno pokriće za svako imanje. Državni i lokalni propisi, propisi i udruge vlasnika kuća utječu na moguće i potrebne koristi potrebne u politici.
