Kanadski Wealthsimple, lansiran u rujnu 2014., pruža algoritamske programe ulaganja i štednje kroz urede u New Yorku, Torontu i Londonu. Kanadski financijski div Power Financial uložio je najmanje 74 milijuna dolara u brzorastući savjet. Novi klijenti mogu prenijeti oporezive i mirovinske račune ili uplatiti sredstva na nove račune. Minimalni račun je 0 USD, što novim investitorima olakšava početak rada. Mali skup ETF-ova s niskom naknadom koristi se za popunjavanje relativno generičkih portfelja koji su dodatno prilagođeni informacijama koje unesete u platformu (to se radi uzajamnim fondovima u Velikoj Britaniji). Ovaj je pregled prvenstveno napisan iz ugla investitora sa sjedištem u SAD-u, ali pokušali smo ugraditi i relevantne informacije s britanske i kanadske platforme.
prozodija
-
Računi Kanade, Amerike i Velike Britanije
-
Izvrsna obrazovna sredstva
-
Štedni račun s konkurentnim interesom
-
Pobiranje poreznih gubitaka
-
$ 0 za otvaranje računa
kontra
-
Morate otkriti osobne podatke da biste pogledali postavljanje
-
Algoritmi slijede opću strategiju kupovine i zadržavanja
-
Ograničeni izbori u stvaranju portfelja
Postavljanje računa
4.2Za postavljanje računa Wealthsimple morate unaprijed predati svoje osobne podatke. To znači da ne možete pregledati upitnik ili pregledati dodjele portfelja prije nego što date detaljne osobne podatke. Upitnik vam postavlja niz tipičnih pitanja o financijskim ciljevima, vremenskom horizontu, toleranciji na rizik, prošlom iskustvu ulaganja i razini znanja ulaganja.
Vaši odgovori koriste se za generiranje portfelja i ETF popisa prilagođenog kao odgovor na ispunjeni profil. Možete promijeniti predložene dodjele, ali sustav može tražiti razloge ako su promjene u sukobu s prethodnim odgovorima. Računi se financiraju putem veza s bankovnim računima, a mogu se obaviti jednokratnim plaćanjem ili ponavljanjem depozita.
Vrste računa Wealthsimple razlikuju se ovisno o regiji u kojoj živite. U Sjedinjenim Državama Wealthsimple pruža podršku za pojedinačne i zajedničke oporezive račune, povjerljive račune i standardni raspon mirovinskih računa.
U Kanadi Wealthsimple nudi čitav niz računa, uključujući račune bez štednje (TFSA), korporativne račune, zajedničke račune, mirovinske programe štednje (RSP), zaključane mirovinske račune (LIRA), registrirane mirovinske fondove (RRIF), registrirani planovi za štednju u obrazovanju (RESP) i oporezivi računi.
U Velikoj Britaniji Wealthsimple nudi mirovinske račune, individualne štedne račune (ISA), junior individualne štedne račune (JISA) i osobne oporezive račune.
Pored redovnog investicijskog programa, Wealthsimple nudi račun pametne štednje koji plaća veće kamate od tradicionalnih štednih računa koristeći ETF-ove s niskim rizikom. Račun se oporezuje i ima naknadu od 0, 25% umjesto naknade od 0, 50%, snizujući neto kamate. Račun pametne štednje osiguran je osiguranjem korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), a ne FDIC.
Postavljanje ciljeva
3.4Wealthsimple vam pruža neograničene sesije financijskog planiranja i jednokratne sesije za ne-klijente koji unaprijed predaju izvode s računa. Na zahtjev također možete razgovarati s ljudskim savjetnikom. Tijekom postupka postavljanja od novih se vlasnika računa traži da odaberu popis za planiranje ciljeva koji uključuje vlasništvo nad kućama, odlazak u mirovinu, obrazovanje, dugoročni rast i prihod. Na jednom računu može se stvoriti više ciljeva, nudeći veću sofisticiranost i raznolikost ako je potrebno. Na stranicama upravljanja računima možete pregledati transakcije i relativne statistike učinka, podijeljene prema ciljevima, nakon dovršetka financiranja.
Računske usluge
3.3Financiranje vašeg Wealthsimple računa jednostavno zahtijeva prijavu u sučelje za upravljanje računima i traženje pologa ili postavljanje ponavljajućih depozita putem povezanog bankovnog računa. Povlačenje se može zatražiti s nekoliko klikova, ali može potrajati i do 10 radnih dana za primanje sredstava ako na vašem računu nema nenaplaćenih transakcija. Kao dodatni poticaj, Wealthsimple plaća troškove prijenosa s novih računa financiranih s najmanje 5.000 USD. Okvir možete aktivirati i nakon povezivanja kreditnih i debitnih računa, koji izračunava i polaže „rezervnu promjenu“ nakupljenu zaokruživanjem troškova na sljedeći cijeli broj.
Pojedinačni i zajednički oporezivi računi ne mogu koristiti maržu ili posuđivati s računa, a Wealthsimple trenutno ne nudi dodatne bankarske usluge.
Kanadski klijenti mogu koristiti integriranu uslugu pripreme poreza SimpleTax za podnošenje povrata. Ovo partnerstvo najavljeno je krajem rujna 2019., a objedinjuje dvije kanadske fintech tvrtke pod jednim virtualnim krovom.
Sadržaj portfelja
2.5Sustav generira konzervativni, uravnoteženi ili rast portfelja kao odgovor na podatke vašeg profila. Izloženost portfelju uzima se isključivo kroz ETF-ove u ponudi u SAD-u. Uzajamni fondovi mogu se miješati s kanadskim računima i osnovno su sredstvo u ponudi u Velikoj Britaniji. U redovnim računima ne postoje pojedinačne dionice ili proizvodi s izravnim fiksnim dohotkom. Možete dodatno odabrati prilagodbu svog portfelja odabirom društveno svjesni portfelj koji isključuje nestručne ETF-ove. Wealthsimple također nudi Halal račun koji je u skladu s islamskim zakonom, kupujući unaprijed pregledane dionice, ali bez ETF-a ili proizvoda s fiksnim prihodom.
Možete pregledati svoja trenutna izdvajanja u Izjavi o politici investitora koja je dostupna putem sučelja za upravljanje računom. Za ponude u SAD-u postoji relativno mali svemir s 10 fondova popunjenih ETF-om, podijeljen u jednak broj kategorija imovine. Kanadska verzija ima isti broj sredstava, ali sadrži fond za nekretnine koji u američkoj verziji nema protuvrijednost. Velika Britanija nudi 12 fondova koja se koriste za popunjavanje portfelja.
Snimka zaslona društveno svjesnog portfelja sadržavala je samo šest „zelenih“ fondova, ali drugi se mogu neotkriti.
Svaki Wealthsimple portfelj može sadržavati osam do 10 instrumenata, što daje dojam da se najviše prilagodbe vrši putem postotnih promjena, a ne ETF izborom. Sva su sredstva od uobičajenih sumnjivaca za američku ponudu, uključujući iShares, Vanguard, VanEck i WisdomTree. Kanadska ponuda također ima ETF-ove tvrtke Vanguard i iShares, uz dodatne ponude tvrtke Purpose Invest i BMO. Otkrivanje sukoba interesa za kanadske račune primjećuje da dvije institucije koje pružaju uzajamne fondove imaju osobne ili poslovne odnose s direktorima Wealthsimple. Verzija u Velikoj Britaniji nudi sredstva od Vanguarda uz Legal & General, PIMCO, BlackRock i Amundi Asset Management.
Sadržaj i konstrukcija portfelja Wealthsimple odabrana su prema principima moderne teorije portfelja (MPT), kao što je slučaj s većinom robotičkih savjeta. U skladu s tim, čini se da malo razlikuje pristup Wealthsimple-a od rivala s nižom kapitalizacijom. Svemir s ograničenim fondovima i dalje se može koristiti za stvaranje raznolikog portfelja, ali rivali sličnih veličina krenuli su u širinu kako bi ugradili u provjeru imovine ili zemljopisne koncentracije i robusnije funkcije ciljanog datuma.
Upravljanje portfeljem
3.7Wealthsimple upravlja svojim portfeljem putem isprobanih i istinskih tržišnih strategija koje uključuju diverzifikaciju u svim vrstama imovine, pasivno ulaganje u kupovinu, zadržavanje dividendi i povratnu informaciju klijenta kroz postupak procjene rizika i rizika. Napredak prema vašim ciljevima stvara treniranje iz sustava ili za povećanje financiranja ili za prekid tečaja. Promjena ocjene rizika povezana s vašim profilom u bilo kojem trenutku potaknut će ponovno uspostavljanje portfelja.
Čak i bez promjene vašeg profila, Wealthsimple automatski rebalansira vaš portfelj nakon depozita, podizanja i promjena vrijednosti imovine. Ne možete zahtijevati ponovno uspostavljanje ravnoteže, niti mijenjati ETF-ove izvan društveno odgovornih i Halal opcija. Skrbnik Apexa provodi strategije uzimanja poreznih gubitaka u ime Wealthsimple, što znači da će vaši oporezivi portfelji ponekad vidjeti zamjene ekvivalentnih ulaganja za porezne svrhe.
Korisničko iskustvo
3.8Mobilno iskustvo
Wealthsimple nudi web-lokaciju koja je spremna za mobilne uređaje i mobilne aplikacije za iOS i Android, koje se lako čitaju i imaju poboljšane značajke upravljanja računima. iPhone i mnogi Android uređaji pružaju biometrijsku identifikaciju, a obje aplikacije podržavaju dvofaktorsku provjeru autentičnosti. Nema aplikacija ili aplikacija specifičnih za tablete za Windows Phone ili druge sekundarne operativne sustave
Iskustvo na radnoj površini
Web stranica ističe glavne značajke računa, objašnjava filozofiju tvrtke i pruža sveobuhvatan FAQ koji pokriva većinu područja interesa. Novi vlasnici računa dužni su unijeti osobne podatke na početku postupka postavljanja računa, tako da ne možete unaprijed zaviriti u mogućnosti portfelja. FAQ ne baca puno svjetla na ovaj skriveni materijal, osim što navodi da podnositelji zahtjeva daju "osnovne informacije, odgovore na nekoliko pitanja o prethodnom iskustvu s investicijama i e-potpisuju jedan ili više Ugovora o upravljanju investicijama."
Web stranica Wealthsimple u SAD-u ne nudi brošuru o investicijskim savjetima o ADV-2A kako to zahtijeva SEC. Pravilo kaže da savjetnici „dužni su klijentima i potencijalnim klijentima dostaviti brošuru koja otkriva podatke o vašoj tvrtki.“ Wealthsimple ima ADV-2A na web stranici SEC-a, pa je bizarno da nisu eksplicitno povezani na web mjestu. ADV-2A zamišljen je kao dokument o zaštiti potrošača, a otkrivanja poduzeća unutar tih brošura od vitalne su važnosti za uspostavljanje povjerenja između savjetnika i klijenta, tako da to predstavlja veliki propust.
Služba za korisnike
3Kao što je spomenuto, klijenti mogu razgovarati s financijskim savjetnikom na zahtjev, iako je podatke o kontaktima malo teže pronaći nego što bi trebali biti. Wealthsimple možete kontaktirati telefonom i kontaktima e-poštom, ali nema chata uživo za potencijalne vlasnike ili postojeće račune. Kontakt broj za Wealthsimple možete pronaći na dnu nekih web stranica, kao i u centru za pomoć. Ne postoji eksplicitna stranica "kontaktirajte nas" izvan FAQ-a. Telefonski sati navedeni su od 9:00 do 20:00 po istočnom vremenu od ponedjeljka do četvrtka i od 9:00 do 17:30 po istočnom vremenu u petak za Sjedinjene Države. U Kanadi se pozivni centar otvara sat vremena ranije. UK centar poziva ne sadrži sat.
Nekoliko poziva na američki telefonski broj tijekom radnog vremena stvorilo je kontakt s predstavnikom kupca u roku jedne minute. Početno snimanje dalo je različite sate kontaktiranja od FAQ-a, a produžilo se od ponedjeljka do četvrtka na 8:00 ujutro adrese ureda Wealthsimple navedene su na stranici "Tko smo" bez telefonskih brojeva.
Obrazovanje i sigurnost
3.6Web stranica Wealthsimple sadrži sveobuhvatni glosar o investiranju 101, široko postavljena pitanja o investicijama i odličan mjesečni časopis / blog s desetak članaka „kako treba“. Međutim, teško je pronaći teme koje zanimaju jer ne postoji interna funkcija pretraživanja obrazovnih sadržaja. Osim toga, mnogim udžbenicima nedostaju kvantitativni alati potrebni za pomoć u kratkoročnom planiranju ciljeva i dugoročnom financijskom planiranju.
Web stranica Wealthsimple koristi 256-bitnu SSL enkripciju i sadrži jasno naznačenu politiku privatnosti koja vam daje osjećaj sigurnosti. Za prijavu u upravljanje računom potrebna je dvofaktorska provjera identiteta putem tekstualne poruke. Za američke račune Apex Clearing Corporation drži sva sredstva na investicijskim računima, pružajući vam pristup SIPC osiguranju i višku osiguranja. Standardno pokrivanje SPIC-a osigurava od gubitaka zbog neuspjelih brokerskih poslova (ne gubitaka zbog kretanja na tržištu) do 500.000 USD.
ShareOwner ima ulogu skrbnika u Kanadi, a SEI Investments to isto čini u Ujedinjenom Kraljevstvu. Velika Britanija i Kanada također imaju različitu razinu zaštite računa putem Kanadskog fonda za zaštitu ulagača (do milijun dolara) i Sheme kompenzacije za financijske usluge britanske vlade (do 85.000 funti).
Provizije i naknade
4.6Naknade Wealthsimple razlikuju se prema regijama, kao što je spomenuto, ali u skladu su sa prosjecima za industriju. U SAD-u i Kanadi 0, 50% naknade uključuje sve investicijske savjete, upravljanje portfeljem i troškove trgovanja. Naknada pada na 0, 40% za račune i iznad 100 000 USD. U Ujedinjenom Kraljevstvu naknada iznosi 0, 7% uz pad na 0, 5% sa 100, 000 £ imovine u upravljanju. Naknada za program Smart Savings niža je 0, 25%. U otkrićima se navodi da prosječne ETF naknade kreću oko 0, 15%. Apex naplaćuje bankovni prijenos i prijenos računa drugom brokeru.
Je li Wealthsimple dobar za vas?
Wealthsimple nudi dobru pogodnost za ulagače svih dobnih skupina koji žele uštedjeti novac i poduzeti sljedeći korak na putu dugoročne financijske sigurnosti. Naknade su prosječne za robotsko-savjetodavni prostor, a minimalni račun na 0 USD uklanja prepreku za investitore koji tek počinju. Suprotno tome, niže naknade za upravljanje i snažnije značajke na računima iznad i iznad 100 000 USD mogu privući interes pojedinaca veće vrijednosti.
Apel Wealthsimple proširen je činjenicom da nudi svoje usluge izvan SAD-a investitorima u Kanadi i Ujedinjenom Kraljevstvu. Činjenica da posluju u više jurisdikcija možda stoji iza objavljivanja koja nedostaju u SAD, ali to nije odličan izgovor za propust koji će stvoriti nelagodu kod iskusnijih ulagača koji ovise o tim dokumentima.
Općenito, pristup koji Wealthsimple uzima u konstrukciji i upravljanju svojim portfeljem nije revolucionaran. Portfelj je izgrađen s običnim MPT-om vanilije s ograničenom prilagodbom izvan društveno odgovornih i Halal opcija. Ovaj nedostatak prilagođavanja sastoji se od malog popisa fondova u usporedbi s većim izborom dostupnim od natjecatelja. Wealthsimple koristi osnovnu otkupljenu i razgraničenu imovinu koja je raznolika kroz imovinu, po potrebi usklađivanjem i sakupljanjem poreznih gubitaka, a ovaj pristup ima uspjeh na tržištu na kojem većina pojedinačnih ulagača ne uspijeva uskladiti. Međutim, Wealthsimple možda neće biti najprikladniji ako tražite portfelj koji je prilagodljiv na razini imovine. Ako cijenite jednostavnost i želite imati praktičan portfelj, tada je Wealthsimpleov pristup možda upravo pravi.
Usporedite Wealthsimple
Wealthsimple je dobra pogodnost za ulagače svih dobnih skupina koji žele uštedjeti novac. Pogledajte kako se uspoređuju s ostalim robotskim savjetnicima koje smo pregledali.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
