Što je klauzula o ratnom isključenju?
Klauzula o isključenju iz rata u polici osiguranja posebno isključuje pokriće za ratna djela poput invazije, pobune, revolucije, vojnog udara i terorizma. Klauzula o isključenju iz rata u ugovoru o osiguranju odnosi se na zaštitu osiguratelja koji neće biti obvezan platiti gubitke nastale uslijed ratnih događaja. Osiguravajuća društva obično isključuju rizike pokrića za koje ne mogu platiti potraživanja.
Objašnjena klauzula o ratu
Budući da većina osiguravajućih društava ne bi mogla ostati solventna, a kamoli profitabilna, ako bi im ratni čin iznenada predočio tisuće ili milijune skupih potraživanja, auto, vlasnici kuća, iznajmljivači, komercijalna imovina i polisa životnog osiguranja često imaju klauzule o isključenju rata. Međutim, subjekti koji su suočeni sa značajnim rizikom rata, poput tvrtki smještenih u politički nestabilnim zemljama, mogu kupiti zasebnu policu osiguranja ratnog rizika.
Osiguravajuća društva obično iz jasnih razloga ne pokrivaju štetu nastalu ratom. Prvo, ako u zemlji izbije rat, moglo bi prouzrokovati katastrofalnu količinu štete koja bi mogla bankrotirati osiguravajuće društvo ako bi bila na udicu za pokrivanje takvih šteta. Štoviše, ako se osiguranik odluči pridružiti vojsci i krenuti u rat, oni se dobrovoljno dovode u puno veći rizik od invaliditeta ili smrti. Kao rezultat toga, mnoge životne i invalidske politike ne pokrivaju gubitke od rata.
Povijest klauzule o isključenju rata
Klauzula o ratnom isključenju postala je vruće pitanje u osiguravajućoj industriji nakon terorističkih napada 11. septembra 2001. na New York City i Washington DC Prije napada većina klauzula o ratnom isključenju primjenjivala se samo u odnosu na ugovorno preuzetu odgovornost, na teoriju da privatna Osobe i organizacije na drugi način nisu mogle preuzeti odgovornost u vezi s ratom. Međutim, nakon 11. rujna, „ratna i teroristička“ izuzeća koja su proširila dio ratnog isključenja izvan ugovorno preuzete odgovornosti brzo su dodana u politike odgovornosti. Ovakav razvoj proširio je opseg klauzule o ratnom isključenju, koja se danas smatra standardom, bez obzira na to je li terorizam osiguran ili isključen u politici.
Dva glavna faktora zahtijevaju suvremenu verziju ratne isključenosti: nesposobnost osiguravajućih društava da izmjere premije kako bi pokrili ratni rizik i potreba da se osiguravajuća društva zaštite od katastrofalne financijske katastrofe koja bi mogla proizaći iz ratne destrukcije. Ako bi privatni osiguratelji preuzeli uobičajene rizike koji su se dogodili za vojnu službu u vrijeme rata po uobičajenim premijskim cijenama, vjerojatno bi bankrotirali.
