Što je krajnji neto gubitak?
Krajnji neto gubitak ukupna je financijska obveza stranke u slučaju nastanka osiguravajućeg događaja. Krajnji neto gubitak osiguranika od troškova kao što su imovinska šteta, medicinski troškovi i pravne naknade nadoknađivat će se dijelom gubitka koji je platilo osiguravajuće društvo (obično iznos tražbine koja premašuje odbitku osiguranika, do police maksimum). Dakle, gubitak osiguranika često će biti ograničen na odbitke polise, osim ako ukupni gubitak ne premaši maksimum polica.
Razumijevanje konačnog neto gubitka
Krajnji neto gubitak od potraživanja osiguravajućeg društva može se nadoknaditi spasivnom vrijednošću bilo kojeg nadoknadivog predmeta, nagradama od uspješnih potraživanja prema trećim stranama, novcem od reosiguranja i odbitkom i maksimalnim iznosom polica osiguranja. Krajnji neto gubitak može biti generički izraz koji se odnosi na ukupni iznos bilo kojeg gubitka, ali u financijama se najčešće koristi za označavanje ukupnog gubitka osiguravajućeg društva od potraživanja osiguranika.
Osiguravajuća društva mogu se zaštititi od velikih krajnjih neto gubitaka dijeljenjem rizika osiguranja s reosigurateljima. Kad osiguratelj podijeli dio premija koje sakupi s društvom za reosiguranje, on stječe zaštitu od dijela gubitaka od potraživanja. Na primjer, osiguravajuća tvrtka može dobiti 30.000 USD godišnje premije za polisu od 10 milijuna dolara. Da bi se zaštitila od prijetnje gubitka od 10 milijuna dolara, osiguravajuće društvo može ustupiti 15.000 dolara godišnje premije reosiguratelju, koji bi pristao pokriti 5 milijuna dolara potencijalnog gubitka.
Krajnje osiguranje od neto gubitka i odgovornosti
Kod osiguranja od odgovornosti krajnji neto gubitak je stvarno plaćeni ili plativi iznos za namirenje potraživanja za koje je reosiguranik odgovoran (uključujući ili isključujući troškove obrane), nakon što se izvrše odbitci za povrat i određeno određeno reosiguranje.
U jeziku ugovora o osiguranju od odgovornosti krajnji neto gubitak često se opisuje kao "ukupni iznos koji osiguranik ili njegovi osnovni osiguratelji prema rasporedu ili oboje postaju dužni platiti zbog osobnih ozljeda… a uključuju i… troškove liječnika, odvjetnici, medicinske sestre i istražitelji i druge osobe te za sudske sporove, nagodbe, prilagodbe i istrage potraživanja i tužbi koji se plaćaju kao posljedica bilo kojeg događaja pokriveni ovim dokumentom."
Krajnji neto gubitak i reosiguranje
Kod reosiguranja krajnji neto gubitak odnosi se na jedinicu gubitka na koju se odnosi reosiguranje, utvrđenu ugovorom o reosiguranju. Drugim riječima, bruto gubitak umanjen za bilo kakve povrate od drugog reosiguranja koji umanjuju gubitak predmetnog ugovora.
