Što je trgovinska linija?
Trgovinska linija je evidencija aktivnosti za bilo koju vrstu kredita koja je odobrena zajmoprimcu i prijavljena agenciji za izvještavanje o kreditima. Trgovinska linija uspostavlja se na kreditnom izvješću zajmoprimca kada se dužniku odobri kredit. Trgovačka linija bilježi sve aktivnosti povezane s računom.
Sveobuhvatno, trgovačke linije koriste agencije za kreditno izvještavanje za izračun kreditnog rezultata dužnika. Različite agencije za izvještavanje o kreditima daju različite ocjene aktivnostima trgovinskih linija kada uspostavljaju kreditni rezultat za zajmoprimce.
Ključni odvodi
- Trgovačka linija kreirana je na kreditnom izvješću zajmoprimca kako bi se pratile sve aktivnosti na računu. Trgovinske linije uključuju informacije o vjerovniku, zajmodavcu i vrsti datih kredita. Zatvoreni kreditni račun općenito ostaje na trgovačkoj liniji već sedam godina.
Kako funkcionira trgovačka linija
Trgovinska linija važan je mehanizam vođenja evidencije koji prati aktivnost korisnika kredita na njihovim kreditnim izvještajima. Svaki kreditni račun ima svoju trgovinsku liniju. Zajmoprimci će na svom kreditnom izvještaju imati više trgovinskih linija, koje predstavljaju pojedinačne račune za zajmove za koje su odobreni. Četiri osnovne vrste računa su one koje se isplaćuju u fiksnim ratama, poput zajma za automobil; hipoteka; revolving računi, poput kreditnih kartica; i otvorene račune, za koje se plaćanje u cijelosti vrši po primanju robe.
Trgovinske linije mogu sadržavati različite točke podataka povezane s vjerovnikom, zajmodavcem i vrstom kredita koja se pruža. Trgovinska linija često sadrži ime vjerovnika ili zajmodavca, račun ili drugi identifikator za vrstu kredita koja se pruža, stranke odgovorne za plaćanje zajma i status plaćanja na računu.
Trgovinska linija također će sadržavati određene prekretnice na računu, poput datuma produženja kredita, kreditnog limita, povijesti plaćanja, svih razina kašnjenja ako je došlo do propuštenih plaćanja i ukupnog iznosa koji se duguje posljednjem izvješću. Ako potrošač zatvori račun, taj račun obično ostaje na njegovom kreditnom izvješću kao trgovačka linija sedam godina, iako u nekim slučajevima mogu otići i prije.
Status plaćanja pokazuje da li se plaćanja zajma izvršavaju na vrijeme i koliko kasne ako se ne izvrše na vrijeme. Ako se plaćanja vrše na vrijeme, status plaćanja pokazuje da se plaćanja obavljaju u skladu s uvjetima ugovora o kreditu.
Jedna od najznačajnijih značajki trgovinske linije je status plaćanja.
Posebna razmatranja
Kasne isplate obično se grupiraju u rasponu dana prema tome koliko kasne. Na primjer, kasne 30 dana, kasne 60 dana ili kasne 90 dana. Status plaćanja može se postaviti na "naplatu" ako vjerovnik smatra da je malo vjerovatno da će dug biti vraćen, a status može ukazivati i na to da je primatelj kredita ušao u bankrot.
Budući da agencije za kreditno izvještavanje koriste trgovačke linije za izradu kreditnog rezultata pojedinca, kreditni se rezultati razlikuju, a viši se rezultati daju pojedincima s povoljnijim izvještavanjem o trgovačkim linijama. Čimbenici koji se uzimaju u obzir pri izračunavanju kreditnog rezultata uključuju broj trgovinskih linija, vrste trgovačkih linija, duljinu otvorenih računa i povijest plaćanja.
Osim pregleda kreditnog rezultata zajmoprimca, zajmodavac koji povlači podatke iz agencije za izvještavanje o kreditima može također sveobuhvatno analizirati sve izvještaje o trgovačkoj liniji o kreditnom izvještaju kada razmatra kreditni zahtjev u postupku preuzimanja ugovora.
